讀劉慈欣《三體》小說，我震驚于一張透明的卡片竟然將整個(gè)太陽系降為二維，而劉慈欣自己最得意的卻是一個(gè)智子的二維展開布滿整個(gè)天空。
最近，兩大移動出行巨頭都扔出一張“二向箔”，這張薄薄的卡片濃縮的是人的衣食住行……優(yōu)步、滴滴終極PK延伸至金融服務(wù)，未來戰(zhàn)火還會燒向什么領(lǐng)域？
【正文】
龐大的移動出行市場如今已成為金融領(lǐng)域的“香餑餑”，激烈的競爭也讓移動出行領(lǐng)域的參與者紛紛尋求金融巨頭的助力。
從今年4月國內(nèi)最大的移動出行平臺滴滴宣布和招商銀行推出聯(lián)名借記卡，到6月29日，優(yōu)步（Uber）正式宣布與中信銀行合作，推出中信Uber聯(lián)名信用卡；再到7月21日，滴滴再度與招商銀行合作推出招商銀行滴滴聯(lián)名信用卡。不到3個(gè)月的時(shí)間里，兩大移動出行巨頭已把國內(nèi)金融領(lǐng)域攪得“風(fēng)起云涌”。從兩大移動出行平臺的一系列動作中不難看出，這場“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的大戰(zhàn)，已日趨白熱化。
作為第一個(gè)涉足銀行卡業(yè)務(wù)的移動出行平臺，滴滴本想借此前與招商銀行合作推出的聯(lián)名借記卡坐穩(wěn)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的第一把交椅，無奈卻被后手出招的優(yōu)步以使用條件、優(yōu)惠幅度都更佳的中信Uber聯(lián)名信用卡拉下馬。這次滴滴緊跟優(yōu)步的腳步，在優(yōu)步推出中信Uber聯(lián)名信用卡僅僅23天后，推出了對應(yīng)的信用卡，從中不難看到滴滴的“心有不甘”。
布局信用卡優(yōu)步先行一步，不過滴滴也是蠻拼的
針對此次的信用卡業(yè)務(wù)，滴滴方面做足了功課，除常規(guī)白色卡片外，還同期推出了國內(nèi)首款會發(fā)聲的信用卡——招商銀行滴滴聲音卡。在用卡時(shí)卡片會發(fā)出“滴滴一下，馬上出發(fā)”的聲音，作為紀(jì)念版信用卡，著實(shí)富有新意。對于中信Uber聯(lián)名信用卡乘客卡用戶在未來12個(gè)月內(nèi)每月最高可享受到優(yōu)步20%的乘車金返還，以及3個(gè)月的 “Uber VIP”身份等諸多權(quán)益，滴滴也作出了反應(yīng)。從招商銀行披露的卡片權(quán)益可知：辦理招商銀行滴滴聯(lián)名信用卡的新用戶，在卡片任務(wù)達(dá)標(biāo)后即可免費(fèi)領(lǐng)取超值拉桿箱一個(gè)，同時(shí)亦有機(jī)會領(lǐng)取價(jià)值200元的滴滴優(yōu)惠券禮包一份及滴滴尊享會員最長3個(gè)月體驗(yàn)期一次；同時(shí)，所有持卡人當(dāng)月使用滴滴聯(lián)名卡在滴滴出行App任意消費(fèi)10次，即可在掌上生活A(yù)pp領(lǐng)取10元快車抵扣券；另外持卡人持該卡通過“一網(wǎng)通支付”完成滴滴出行車費(fèi)支付，可享5倍招行積分。
從滴滴招商信用卡的用戶權(quán)益可以看出，滴滴延續(xù)了其一貫作風(fēng)，各種優(yōu)惠券送到手軟，但滴滴想在信用卡業(yè)務(wù)上挽回此前的劣勢，仍有一定難度。滴滴本次推出的信用卡并沒有鮮明的用戶細(xì)分，單一金卡的信用卡屬性雖然免去了用戶選擇的煩惱，但卻忽略了不同的乘客和司機(jī)的個(gè)性化需求。比較之下，優(yōu)步推出的中信Uber信用卡針對司機(jī)和乘客分別設(shè)計(jì)了不同的用卡政策，顯然更符合多元化的用戶訴求，對于司機(jī)而言，50—200元的加油補(bǔ)貼比乘車優(yōu)惠券來得實(shí)際。
雖然總價(jià)值為200元的優(yōu)惠券禮包讓人不免心動，但即使在使用優(yōu)惠券的情況下，也難掩滴滴價(jià)格上漲的不爭事實(shí)。從今年上半年至今，在國內(nèi)大部分一線城市，滴滴的價(jià)格都超過競爭對手。今年6月，國內(nèi)個(gè)別一線城市已發(fā)生滴滴司機(jī)通過集體罷運(yùn)抗議滴滴未兌現(xiàn)補(bǔ)貼承諾的事件。同時(shí)在乘客端，廣州地區(qū)滴滴快的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)已從原來的0.99元/公里+0.35元/分鐘，變成1.4元/公里+0.45元/分鐘，漲幅高達(dá)38%。在北京、上海等一線城市，滴滴載客服務(wù)價(jià)格也已上漲30%左右，原本靠價(jià)格優(yōu)勢取勝的滴滴如今已和出租車價(jià)格基本一致。乘客在使用優(yōu)惠券的情況下，需要支付的乘車金仍然高出其他移動出行平臺，在此背景下，總價(jià)值200元的優(yōu)惠券禮包的價(jià)值已然大打折扣。
總的來說，滴滴推出的借記卡和信用卡的差異化表現(xiàn)基本上是卡種本身屬性的不同。中信和Uber結(jié)合的方面則更多些，如中信將結(jié)合優(yōu)步新推出的“優(yōu)步旅行計(jì)劃”在航班延誤方面對持卡用戶有所保障。
優(yōu)步、滴滴卡片斗法，未來戰(zhàn)火還會燒向什么領(lǐng)域？
不論滴滴此次推出的信用卡能否阻擊優(yōu)步，不可否認(rèn)的是，隨著優(yōu)步和滴滴在金融領(lǐng)域的你來我往，移動出行平臺巨頭們新一輪的博弈正愈演愈烈。信用卡僅僅是這些移動出平臺巨頭們“聯(lián)姻”金融領(lǐng)域的一個(gè)切入點(diǎn)。目前，線下用車消費(fèi)轉(zhuǎn)接線上移動支付的模式也已然形成，隨著優(yōu)步、滴滴與金融領(lǐng)域的合作不斷加深，移動出行平臺和金融機(jī)構(gòu)在用戶資源和資金管理等方面的業(yè)務(wù)交叉只會有增無減。
從優(yōu)步、滴滴“聯(lián)姻”的對象上不難看出，移動出行巨頭們對于金融領(lǐng)域的涉足并非漫無目的。對于優(yōu)步而言，中信銀行擁有超過 500 萬的商旅持卡用戶，其針對商旅用戶推出的業(yè)務(wù)產(chǎn)品是國內(nèi)金融領(lǐng)域內(nèi)最為成熟的，鑒于優(yōu)步于今年6月公布的的“優(yōu)步旅行計(jì)劃”，不難看出，其借中信銀行之力大力進(jìn)軍旅游業(yè)的決心。Uber作為全球覆蓋最廣、進(jìn)入城市最多的移動出行平臺，至今已落地全球近73個(gè)國家和地區(qū)的450余座城市。Uber的全球化背景和中信商旅持卡用戶的結(jié)合，境外用車支付、酒店預(yù)訂、機(jī)票預(yù)訂等消費(fèi)場景在一張卡中實(shí)現(xiàn)了無縫鏈接。
而滴滴選擇的招商銀行，作為國內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，其客戶數(shù)量已破千萬，并且從這幾年的發(fā)展來看，招商銀行一直希望能借助互聯(lián)網(wǎng)思維與力量，為客戶提供更高效的服務(wù)。從中不難看出滴滴借助招商銀行的金融服務(wù)能力及其對互聯(lián)網(wǎng)的熱衷，嚴(yán)守國內(nèi)出行市場的意圖。據(jù)了解，隨著招商銀行滴滴信用卡的發(fā)布，滴滴出行App “一網(wǎng)通支付”功能已完成嵌入。雙方將有望形成以支付、權(quán)益為基礎(chǔ)的，未來更多綜合服務(wù)為延伸的國內(nèi)金融合作鏈條。
而對于銀行而言，與移動出行平臺的合作，一方面可以憑借移動出行平臺的巨大客流提升銀行的潛在客戶群并將其有效的轉(zhuǎn)化成客戶；另一方面，移動出行平臺O2O流量入口優(yōu)勢明顯，具有穩(wěn)定流量和活躍度以及高度場景化和高頻交易的特點(diǎn)，勢必會對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)帶來絕佳的助力。
此外，不論是優(yōu)步與中信銀行的牽手，還是滴滴與招商銀行的結(jié)合，雙方均表示了未來合作計(jì)劃將包括出行支付、用戶權(quán)益等內(nèi)容。當(dāng)然，基于滴滴和優(yōu)步雙方巨大的汽車平臺優(yōu)勢，與銀行攜手汽車金融也必定會是一個(gè)可期的方向。未來，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”戰(zhàn)火地蔓延，勢必會有更多金融機(jī)構(gòu)加入到這場“互聯(lián)網(wǎng)+金融”大戰(zhàn)之中。
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