7月26日，網(wǎng)友紅顏禍水在社區(qū)發(fā)布帖子“信用卡3分鐘內(nèi)被盜刷9.66萬(wàn)”，她寫(xiě)下這段長(zhǎng)文，聲稱(chēng)文責(zé)自負(fù)。
事發(fā)當(dāng)天：2016年7月22日
本人持有一張信用卡，也是在用的唯一信用卡，使用了2年。（卡由公司統(tǒng)一辦理，因信用額度較高，卡基本不用于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)，隨身攜帶偶爾商場(chǎng)刷卡購(gòu)物。）
2016年7月22日，本人在昆明順城購(gòu)物中心一服裝店消費(fèi)，用此卡通過(guò)POS機(jī)消費(fèi)891元，并收到該交易短信提示。隨后剛進(jìn)入影院，就聽(tīng)到手機(jī)有連續(xù)的短信聲，打開(kāi)一看：您尾號(hào)****卡7月22日18:24POS支出（跨行消費(fèi)）49800元；您尾號(hào)****卡7月22日18:25POS支出（跨行消費(fèi)）29800元；您尾號(hào)****卡7月22日18:26POS支出（跨行消費(fèi)）17000元。天哪，我當(dāng)時(shí)正坐在等電影開(kāi)場(chǎng)，看到短信頭瞬間炸了?。。?！
盜刷金額總計(jì)96600元
我立即沖出影院，第一時(shí)間通知客服，一邊跑進(jìn)剛消費(fèi)過(guò)的購(gòu)物店，當(dāng)著店員的面，通知銀行我的卡被盜刷了，并說(shuō)明非本人交易的3筆金額（距離收到短信3分鐘內(nèi)完成）。我向客服澄清，這3筆消費(fèi)非本人交易，要求客服將交易攔截或撤銷(xiāo)?？头卮穑@3筆POS機(jī)消費(fèi)于同一時(shí)段在商戶(hù)為“北京由匯服裝店”、“西安高新區(qū)景遠(yuǎn)超市”的交易場(chǎng)所發(fā)生，交易已完成，目前他們只能先做?？ㄌ幚?，讓我報(bào)案?？头f(shuō)，如果不是本人的交易行為，可以向工商提出拒付申請(qǐng)，發(fā)來(lái)短信說(shuō)明需要提交的資料及投遞平臺(tái)，并說(shuō)可以去附近網(wǎng)點(diǎn)辦理。
打完客服后，我向110報(bào)案，并立即趕到大觀樓派出所做筆錄，詳細(xì)說(shuō)明了案發(fā)過(guò)程，同時(shí)出示了我的信用卡，并要求警方確認(rèn)，案發(fā)時(shí)本人與信用卡的所在地是昆明。第二天一早，服裝店店員也到派出所做了旁證，證明當(dāng)時(shí)卡在我手中。為了充分證明卡在我手中，事發(fā)當(dāng)晚10:40分左右，我又到氣象路銀行ATM機(jī)進(jìn)行了操作，因?yàn)榭ㄒ驯煌＃椭苯油顺鰜?lái)了。
當(dāng)晚，我多次撥打銀行客服要求撤銷(xiāo)非本人操作的交易，給到的回復(fù)都是，交易已成功，如非本人交易，請(qǐng)申請(qǐng)拒付。
事發(fā)第2天：2016年7月23日
早上，我?guī)Хb店的店員到大觀派出所做筆錄，旁證本人與信用卡在事發(fā)時(shí)一直在昆明。在這里要好好說(shuō)一下，在公安和銀行發(fā)生的：
周末不上班，拒付申請(qǐng)辦不了：事發(fā)第二天早上9點(diǎn)多，我到銀行信用卡中心，向柜臺(tái)人員說(shuō)明事情經(jīng)過(guò)，并要求填報(bào)拒付申請(qǐng)單。對(duì)方的反饋是，這項(xiàng)業(yè)務(wù)屬于后臺(tái)業(yè)務(wù)，今天上班的只有前臺(tái)人員，無(wú)權(quán)操作系統(tǒng)，讓我周一再來(lái)。急??！那請(qǐng)把賬務(wù)查詢(xún)單、交易明細(xì)給我，我自己填完掃描后提交給客服的后臺(tái)，也不行！回答是，他們無(wú)權(quán)提供，還是后臺(tái)不上班。我只有通過(guò)所在單位，向我單位開(kāi)戶(hù)行網(wǎng)點(diǎn)求助，但結(jié)果依然是辦不了，說(shuō)管理這個(gè)“拒付”辦理事項(xiàng)，只能去信用卡中心辦理。
銀行沒(méi)撤了，我就又跑到事發(fā)當(dāng)晚報(bào)案的派出所。
請(qǐng)公安凍結(jié)嫌疑商戶(hù)的賬戶(hù)，警方說(shuō)無(wú)權(quán)這么做：我向民警提出，鑒于銀行信用卡有個(gè)清算周期，希望能通過(guò)警方凍結(jié)商戶(hù)為北京由匯服裝店、西安景遠(yuǎn)超市的相關(guān)賬戶(hù)，爭(zhēng)取能最短鎖定資金去向、挽回?fù)p失。民警回答是：我們基層民警只負(fù)責(zé)收集卷宗，周一才能上報(bào)刑偵，要調(diào)查以后才能確定是否凍結(jié)可疑賬戶(hù)。（警官問(wèn)我是不是電影看多了？）也就是說(shuō)，要等案發(fā)后3天，我才有可能得知是否能立項(xiàng)。截止目前，我仍然不清楚是否立案了，我打電話去問(wèn)，就回復(fù)我警方會(huì)與我聯(lián)系的。
又打給銀行客服要求阻止清算，講后臺(tái)不能操作：得知公安現(xiàn)階段不能聯(lián)網(wǎng)凍結(jié)后，我再次撥打客服，詢(xún)問(wèn)是否能通過(guò)銀行的系統(tǒng)追蹤到終端機(jī)，終止結(jié)算這幾筆交易。得到的答復(fù)依然說(shuō)不行，他們操作不了。
那么我只能說(shuō)，信用卡在被盜刷后的24小時(shí)內(nèi)，公安能做的就是接警做筆錄，銀行能做的就是讓你走流程、申請(qǐng)拒付。沒(méi)有防欺詐預(yù)警處理機(jī)制，讓警方和銀行在盜刷發(fā)生的第一時(shí)間內(nèi)能聯(lián)動(dòng)，先來(lái)追蹤異常資金的去向，降低資金的損失。大家都在有條不紊、照章辦事。
事發(fā)第3天：2016年7月24日
感謝我司開(kāi)戶(hù)行網(wǎng)點(diǎn)的李**，給我打來(lái)電話安慰，據(jù)她咨詢(xún)銀行業(yè)內(nèi)，類(lèi)似我這種盜刷，能證明人和卡都在昆明，按數(shù)據(jù)顯示終端POS機(jī)異地同時(shí)刷卡的，拒付申請(qǐng)的成功率在80%以上。我稍微釋然了一些。（但第二天，她又打來(lái)電話，明確要是以“信用卡中心”的處理意見(jiàn)為準(zhǔn)）。銀行內(nèi)怎么處理，處置流程和標(biāo)準(zhǔn)是什么，是沒(méi)有人主動(dòng)告訴我的。
事發(fā)第4天：2016年7月25日
早上9點(diǎn)，我再次來(lái)到信用卡中心辦理拒付手續(xù)。柜臺(tái)告知負(fù)責(zé)這個(gè)業(yè)務(wù)的員工生病請(qǐng)假了，一名前臺(tái)人員接待了我。她指導(dǎo)我完成了工行賬務(wù)查詢(xún)單、非本人交易等材料的填寫(xiě)，事后稱(chēng)，會(huì)把材料轉(zhuǎn)交給負(fù)責(zé)人，讓我等電話通知。
這里有個(gè)重要問(wèn)題，我的賬單日是每月17日，也就是說(shuō)在8月17日如果還沒(méi)有破案或者工行的調(diào)查未完成，那么這3筆盜刷消費(fèi)是否記在我的賬單上？銀行柜員回應(yīng)是肯定的：拒付辦理時(shí)間周期較長(zhǎng)，多則180天。
一是為了不影響我個(gè)人征信記錄，建議我以最低還款額度先還款；
二是如果調(diào)查后資金追回，銀行會(huì)賠償我之前墊付的資金。我明確地表示，一是我已還清屬于案發(fā)前本人交易的2481元（早上去柜臺(tái)還清）；
三是這3筆異地盜刷，我有足夠證據(jù)證明非本人交易，我收到的短信提示是POS機(jī)消費(fèi)，沒(méi)有我本人簽字就被刷走，我第一時(shí)間通知客服，銀行沒(méi)有做出任何挽回?fù)p失的動(dòng)作。
這3筆交易非本人所為，我拒絕墊付并且拒絕承擔(dān)其滯納金、利息等。非本人操作的交易，為何要本人墊付？柜員說(shuō)，她只能把我的意見(jiàn)反饋給此項(xiàng)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，回頭會(huì)與我聯(lián)系。（截止7月26日，也沒(méi)人聯(lián)系我）
不放心柜臺(tái)的提交速度，為了加快受理，我再次把拒付材料掃描件發(fā)送至客服指定郵箱 ，兩個(gè)小時(shí)后我撥打客服，反饋說(shuō)暫時(shí)沒(méi)有收到我的申請(qǐng)。他們會(huì)在收到材料后3天內(nèi)聯(lián)系我。
事發(fā)第5天：7月26日
大觀樓派出所刑偵警官打來(lái)電話，告知我這個(gè)案子已經(jīng)立案?jìng)刹榱恕?
但因?yàn)槭荘OS機(jī)終端消費(fèi)，破案難度比較大，他們會(huì)抓緊辦案。
派出所給了我一份立案告知書(shū)，讓交給銀行，讓我與銀行協(xié)商案件調(diào)查期間這3筆交易該如何處理的問(wèn)題。
而直到現(xiàn)在，銀行方面辦理拒付的人員一直未與我聯(lián)系，我撥打了銀行信用卡中心的電話，數(shù)次都沒(méi)有人接聽(tīng)。
事情發(fā)展到這一步，我有幾個(gè)質(zhì)疑：
1、在通知銀行客服盜刷后至今3天過(guò)去，銀行沒(méi)有采取任何補(bǔ)救措施
2、發(fā)生盜刷，只有持卡人去報(bào)案？銀行不該報(bào)案嗎？
請(qǐng)注意，被盜刷的是銀行授權(quán)我的信貸金額，錢(qián)不是我的，錢(qián)是銀行的。在我第一時(shí)間通知銀行、通知警方后，銀行與警方是否開(kāi)展了協(xié)作調(diào)查？還是說(shuō)，警方忙著整理卷宗，銀行忙著去調(diào)單、然后對(duì)應(yīng)章程來(lái)定責(zé)就完了。首要挽回資金損失的最佳時(shí)期，警方照筆錄開(kāi)單、銀行照流程讓你填資料。銀行是否可用商戶(hù)資源與公安聯(lián)網(wǎng)，進(jìn)行快速響應(yīng)調(diào)查，并沒(méi)看到。只看到一個(gè)持卡人，一下跑銀行一下跑派出所。
3、周末不上班，辦拒付辦刑偵的人都休息了，最佳犯案期?。?
警察同志，我這個(gè)哪天可以立案啊？要等周一了，等刑偵的上班才知道是否立案呢？你好，你看今天雖然是周六，但你們也上班了，給我辦理一下拒付申請(qǐng)。辦不了，銀行分前臺(tái)和后臺(tái)的，你這個(gè)是后臺(tái)業(yè)務(wù)，后臺(tái)休息，周一再來(lái)吧。網(wǎng)上說(shuō)，因?yàn)橹苣┐蟛糠謫挝恍菹?，犯罪分子集中周五作案，就是鉆時(shí)間漏洞、加大舉證時(shí)效性和破案難度，看來(lái)是這樣的。
4、3分鐘內(nèi)北京、西安兩地同時(shí)盜刷3筆，且都是通過(guò)終端POS機(jī)，信用卡安全保障在哪里？
5、關(guān)于信息泄露，到底是哪個(gè)環(huán)節(jié)的問(wèn)題？
6、盜刷金額，憑什么要由持卡人先賠付？
7、關(guān)于信用卡被盜刷的拒付審查，是由銀行認(rèn)定還是什么部門(mén)認(rèn)定？
我等待著銀行出調(diào)查結(jié)果，但希望加快點(diǎn)，體會(huì)一下被盜刷者的心情。當(dāng)然，如果公安方面能盡快破案，就皆大歡喜了。
咨詢(xún)了幾個(gè)律師，也看了一些國(guó)內(nèi)此類(lèi)案件的處置以及案例等。類(lèi)似案件，持卡人是不承擔(dān)賠付責(zé)任的。但想想看，對(duì)于不使用微信、支付寶綁定、且長(zhǎng)期不進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物交易的人來(lái)說(shuō)，這么大金額的盜刷實(shí)在太可怕了！個(gè)人覺(jué)得賬戶(hù)安全得不到保障，銀行的錢(qián)也不安全，已經(jīng)關(guān)停相關(guān)賬戶(hù)。
我現(xiàn)在只能等消息，一是等公安回復(fù)，是否已立案及辦案進(jìn)度；二是等銀行調(diào)查審核我的拒付申請(qǐng)，期待一個(gè)合情合理的解決辦法；三是多查看相關(guān)案例，并尋求法律援助，做好最壞的打算。
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