現(xiàn)代社會的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)體系運(yùn)轉(zhuǎn)在信貸之上，央行并不需要發(fā)行那么多貨幣而是通過產(chǎn)生信貸去滿足社會經(jīng)濟(jì)的需求。信用卡正是順應(yīng)這種需求而被創(chuàng)造出來。
20世紀(jì)50年代，第一張針對大眾的信用卡出現(xiàn)，美國曼哈頓信貸專家麥克納馬拉（Frank McNamara）在飯店用餐，由于沒有帶足夠的錢，只能讓太太送錢過來。這讓他覺得很狼狽，于是組織了“食客俱樂部”（英語：Diners Club，即為大來卡），任何人獲準(zhǔn)成為會員后，帶一張就餐記賬卡到指定27間餐廳就可以記賬消費(fèi)，不必付現(xiàn)金，這就是最早的信用卡。（引用自Wikipedia）
信用卡基本知識
信用卡組織
國際上主要的全球信用卡發(fā)卡組織有六家：
VISA（威士）：成立于1958年，是一個擁有2萬1千家金融機(jī)構(gòu)會員所組成的聯(lián)盟組織，本身并不發(fā)行Visa卡，而是由Visa國際組織的會員銀行發(fā)行Visa卡。
MasterCard（萬事達(dá)）：成立于1966年，是一個擁有超過2萬5千家金融機(jī)構(gòu)會員組成的聯(lián)盟組織。
American Express（美國運(yùn)通）：成立于1850年，主要業(yè)務(wù)是信用卡、簽賬卡（charge card）以及旅行支票。
China UnionPay（中國銀聯(lián)）：成立于2002年，是經(jīng)央行批準(zhǔn)成立的一個股份制金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。提供銀聯(lián)在線支付、銀聯(lián)手機(jī)支付、閃付等產(chǎn)品和服務(wù)。
JCB（日財卡）：為日本三和銀行、日本信販銀行、三井銀行、協(xié)和銀行、大和銀行等企業(yè)在1961年成立的信用卡組織，可在世界190個國家及地區(qū)使用。
Diners Club International（大來）：于1950年由Frank X. McNamara, Ralph Schneider和Casey R. Taylor創(chuàng)立，主要提供簽賬卡服務(wù)。
信用卡等級
普卡：額度介于3K-1W之間，年費(fèi)刷卡可減免。信用良好、有穩(wěn)定工作即可申請。
金卡：額度介于1W-5W之間，年費(fèi)刷卡可減免。信用良好、有穩(wěn)定工作即可申請。
白金卡：機(jī)場貴賓、免費(fèi)體檢、免費(fèi)航空或意外保險、道路救援服務(wù)等。年費(fèi)有1K、2K、3K6。一般需有良好穩(wěn)定的工作或一定的金融資產(chǎn)或銀行高等客戶等級才能申辦。
無限卡或世界卡：最高等級的信用卡類，不接受申請，只能由發(fā)卡行邀請辦理。
黑金卡：美國運(yùn)通百夫長卡，是由美國運(yùn)通發(fā)行的邀請式簽賬卡。百夫長卡的持卡人是一群“擁有超高個人凈資產(chǎn)并不斷追求最好和最獨(dú)特享受”的個人，他們擁有自己的公司，經(jīng)常出差，完全符合成功人士的定義。量身定制的個性服務(wù)、無上限的財政支付能力、獨(dú)家的旅游優(yōu)惠和暢通全球的影響力。百夫長卡不僅僅是一張銀行卡，更代表了一個高收入和享受奢侈消費(fèi)的上流社會。百夫長卡足以支付任何個人所能想用的物品，而且只接受邀請注冊并需支付高昂的年費(fèi)。
申請方式
線下網(wǎng)點(diǎn)：網(wǎng)點(diǎn)可申請的卡種類多?？赏ㄟ^以卡辦卡、提供收入資產(chǎn)證明、理財經(jīng)理推薦等方式辦理線上無法辦理的卡種。也可嘗試通過和網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理“談心”的方式去辦理資質(zhì)不滿足的白金卡。
線上申請：和線下相比方便快捷。
銀行邀請辦卡：邀請辦卡說明你的條件本身很好，如果推薦的卡有需求的話可以直接辦下來。如果你有很多金融資產(chǎn)的話那很容易辦理高端信用卡，只要多“搬磚”（買銀行理財產(chǎn)品達(dá)一定時間）就可以達(dá)標(biāo)，另外一種方式就是刷銀行交易流水來提高客戶服務(wù)等級，然后獲得銀行推薦辦卡指標(biāo)（如刷五十萬銀行交易流水獲得工行六星客戶資格）。
信用卡與生活
信用卡積分
隨著社會的發(fā)展，消費(fèi)者消費(fèi)理念的不斷提升，商場、超市、餐飲、娛樂、服務(wù)、金融、通訊、醫(yī)療保險業(yè)以及銀行等場所如雨后春筍般興起，同時也加據(jù)了市場的競爭，促使一些商家對吸引會員的方式方法不斷推陳出新，手段也在不斷的提高和創(chuàng)新，會員積分的促銷手段就應(yīng)運(yùn)而生，同時作為積分的載體同時產(chǎn)生。積分卡產(chǎn)生后，又刺激會員繼續(xù)消費(fèi)，因此導(dǎo)致商家大量發(fā)卡，達(dá)到無卡不積分的程度。（引用自Wikipedia）
積分活動產(chǎn)生了“羊毛黨”。羊毛黨的絕技自然是薅羊毛了，但薅羊毛畢竟是一項體力活，羊毛出自羊身上。作為一個羊毛黨的必備條件是有敏銳的羊毛嗅覺，熟記各類積分換算公式：對“積分活動、積分轉(zhuǎn)換、積分兌換、積分收益率”之類爛熟于心；還得熟知各類卡種的積分政策，譬如“交行線上沒積分，招行積分收益比小，浦發(fā)AE白無腦刷”自然是很基礎(chǔ)的問題了。
信用卡積分一般可兌換酒店集團(tuán)住宿、航空聯(lián)盟里程。
酒店集團(tuán)
喜達(dá)屋：是世界最大的酒店集團(tuán)之一，于1980年成立，旗下包括九個酒店品牌，在全球皆有直營據(jù)點(diǎn)與品牌授權(quán)經(jīng)營，共95個國家擁有超過1000間酒店及度假村。其酒店忠誠度計劃為SPG，積分可換房及延遲退房、航空里程、酒店早餐、免費(fèi)上網(wǎng)、行政級別特殊待遇等。
洲際：是全球最大、客房數(shù)量最多的跨國酒店企業(yè)，擁有、營運(yùn)管理、出租或發(fā)出經(jīng)營權(quán)的酒店共逾4500 間，酒店客房數(shù)量逾650000 間，據(jù)點(diǎn)分布在約100個國家和地區(qū)。持有中信IHG聯(lián)名金卡可直接獲得IHG優(yōu)悅會金卡會籍，享周末六折權(quán)益。
凱悅：是世界頂級的跨國酒店集團(tuán)，在世界各地管理數(shù)百間酒店，擁有及管理超過140000間客房，素以豪華、舒適及人性化服務(wù)馳名。旗下之酒店房價定位基本上都不低于120美元。
萬豪：是一家跨國酒店管理公司，管理逾4000家酒店，共69萬間客房。
希爾頓：是黑石集團(tuán)的附屬公司，也是一家跨國酒店管理公司。在84個國家的4,080家酒店，包括超過672,000間客房。
如果有需要在這些酒店訂房，通過酒店官網(wǎng)要比第三方如攜程之類更劃算，一方面可以獲得最優(yōu)惠房價保證（如果在24小時發(fā)現(xiàn)更低房價渠道，酒店將提供相同價格，并給予七八折的優(yōu)惠）；另外一方面可以參加酒店忠誠度計劃獲取累計積分。可享受房型升級、行政酒廊、免費(fèi)早餐等福利。而通過第三方預(yù)訂，不管一年住多少次都沒有這些福利。
航空聯(lián)盟
寰宇一家：是全球第三大的航空聯(lián)盟，于1999年成立，現(xiàn)有15家成員航空公司。其成員航空公司及其附屬航空公司在航班時間、票務(wù)、代碼共享、乘客轉(zhuǎn)機(jī)、飛行常客計劃、機(jī)場貴賓室及降低支出等多方面進(jìn)行合作。
星空聯(lián)盟：成立于1997年5月14日的國際性航空聯(lián)盟，初期是由5家分屬不同國家的大型國際航空公司結(jié)盟，借由共用軟硬件資源與航線網(wǎng)等方式，強(qiáng)化聯(lián)盟各成員競爭力。今日的星空聯(lián)盟成員數(shù)已發(fā)展到26個。國內(nèi)有中國國際航空（包括會員子公司深圳航空、非會員子公司山東航空、大連航空及澳門航空）。
天合聯(lián)盟：是由20家航空公司所形成的航空聯(lián)盟。國內(nèi)有東航、南航、廈航，未來四川航空也有可能加入。
飛行?？酮剟钣媱潱‵requent Flyer Program）是許多航空公司給忠實(shí)乘客的一種獎勵方案，普遍的形式是：乘客們通過這個計劃累計自己的飛行里程，并使用這些里程來兌換免費(fèi)的機(jī)票、商品和服務(wù)以及其他類似貴賓休息室或艙位升等之類的特權(quán)。
在?？酮剟钪凶罨镜墨@得積分的方式就是選擇對應(yīng)的航空公司的航班進(jìn)行飛行，大多數(shù)計劃中都是基于飛行的里程數(shù)來給予積分的，由于系統(tǒng)不同，大多數(shù)廉價航空公司更樂于按照飛行次數(shù)而不是里程來計算積分，還有兩個普遍現(xiàn)象，航空公司一般會通過給與對新入會成員一筆獎勵計分來鼓勵旅客參加自己的常客計劃，而且對于同一航段上不同艙位的旅客給予不同的積分。
隨著航空聯(lián)盟建立和代碼共享航班的產(chǎn)生，?？陀媱澮仓饾u可以在伙伴航空公司間通過各種協(xié)議的方式進(jìn)行分享。除此之外航空公司還與例如旅店或租車行等許多企業(yè)結(jié)成聯(lián)盟并允許?？屯ㄟ^在伙伴公司進(jìn)行消費(fèi)獲得積分，另一種方便的積分獲得方式就是通過信用卡聯(lián)名卡進(jìn)行消費(fèi)。（引用自Wikipedia）
信用卡權(quán)益
機(jī)場接送、貴賓室：配送PP卡或龍騰卡，如中信AE白附送8點(diǎn)龍騰卡（1點(diǎn)龍騰值200元）。
白金醫(yī)療權(quán)益：提供免費(fèi)體檢、洗牙或三甲醫(yī)院預(yù)約掛號等權(quán)益。
五星酒店貴賓權(quán)益：如招行經(jīng)典白的四次300元＋100積分住精品酒店權(quán)益。
高端運(yùn)動權(quán)益：如高爾夫、游泳健身等權(quán)益。
高額意外險、延誤險：如中信i白金的航班延誤2小時賠付1000元、500萬航空意外險（都需用此卡支付購買才有權(quán)益）。
免費(fèi)道路救援：對有車的卡主來說也算是不錯的權(quán)益。
超市返現(xiàn)：如交行沃爾瑪?shù)闹芪宄?、加?%返現(xiàn)活動。
信用卡杠桿
現(xiàn)金分期：可獲得一筆短期資金，利息還是挺高的，如果沒有很需要的話，盡量避免做現(xiàn)金分期，但這的確算是獲得資金杠桿的一種方式。
刷POS機(jī)：信用卡“套現(xiàn)”的方式，如果你有一臺POS機(jī)的話，盡量避免刷封頂機(jī)，以免觸發(fā)銀行風(fēng)控系統(tǒng)。
刷線上店鋪：如果你或你的朋友有線上店鋪的話，那可以通過刷店鋪虛擬商品的方式“套現(xiàn)”。此種方式門檻比較高。
替別人刷卡：這也是一種獲得現(xiàn)金和刷卡交易流水的方法。尤其是大額消費(fèi)（免息買蘋果產(chǎn)品）。
經(jīng)典信用卡
招行：招行卡的優(yōu)勢在于其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體系，還有很多優(yōu)質(zhì)的合作商戶，周三五折美食的活動力度也足夠好。如果可以辦招行經(jīng)典白的話那就辦下來吧，經(jīng)典白是性價比不錯的一張卡。但是招行的積分是最沒有性價比的（20元1積分，絕大多數(shù)商戶刷卡都是沒有積分的）。
浦發(fā)：浦發(fā)AE白作為新晉神卡，線上線下都可以無腦刷。
中信：中信i白金和IHG聯(lián)名卡都不錯，i白金線上線下都有雙倍積分，IHG聯(lián)名卡可以直接獲得洲際IHG金卡會籍。中信的9分享兌活動性價比也很高。
交行：交行沃爾瑪卡作為家居生活必備的神卡，周五超市加油5%返現(xiàn)真是非常有必要參加的活動。
工行：工行作為宇宙第一大行，信用卡申請難度也是很高的，但是其超高的額度、極低的分期利息、眾多線下網(wǎng)點(diǎn)都足以讓你去辦理一張。工行六星客戶一般都可以去申請辦卡（六星客戶星點(diǎn)值10000～80000，刷卡購買理財產(chǎn)品每萬元流水200星點(diǎn)，可通過刷卡購買理財產(chǎn)品產(chǎn)生50萬流水積累來獲取所需星點(diǎn)）。
提額姿勢
消費(fèi)多元化：盡可能去不同場所刷卡，每筆交易不需要很高，這樣可以提高銀行額度評級系統(tǒng)的評分，比如招行的風(fēng)控系統(tǒng)很看重這一項。避免刷套碼機(jī)器，可以通過查看商戶簽帳單的MCC碼（商戶號8-11位）來確認(rèn)。
刷POS機(jī)：POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)一般有0.38%（超市類）、0.78％及1.25%（餐廳、KTV等），如果要提高額度的話可以刷0.78%的機(jī)器。
賬單分期：如果有大額支出并做分期的話一般都可以提高一些額度，同時可以獲得銀行積分或禮品，分期手續(xù)費(fèi)也會有一些折扣。當(dāng)然羊毛出在羊身上，分期的潛在利率還是很高的，盡量做短期分期。
ATM取現(xiàn)：取現(xiàn)的利率也是非常高的，但是有些信用卡當(dāng)日取現(xiàn)并還款是沒有手續(xù)費(fèi)的，做資金周轉(zhuǎn)也是可以的。
如何選擇合適的卡
線下刷：可辦理交行沃爾瑪、浦發(fā)IHG聯(lián)名金卡（配合浦發(fā)加速白積分積累效果更好）。
線上刷：可辦理中信i白金、浦發(fā)AE白、中信淘寶V卡來獲取網(wǎng)絡(luò)交易積分。
組合刷：如果旅行出游，那么使用浦發(fā)AE白和中信IHG聯(lián)名卡或招行經(jīng)典白就可以規(guī)劃出一個不錯的旅行計劃。居家生活的話浦發(fā)AE白和交行白麒麟配合效果不錯。
需要注意的問題
超額消費(fèi)：刷卡帶給人的刺激是無窮的，如果你近幾個月的賬單讓你大吃一驚的話，盡早建立起記賬的習(xí)慣吧，通過設(shè)立每月預(yù)算去管理你的信用卡。
分期提現(xiàn)隱含利息高：如某期賬單分6期還，銀行給的名義手續(xù)費(fèi)為0.75%，那么年化手續(xù)費(fèi)率為9%，真實(shí)還款利息為等額本息方式，年化約為0.75%1224/(12+1)＝16.62%，這是銀行不愿意告訴你的事情，所以謹(jǐn)慎分期或提現(xiàn)，除非你真的有需要。
還款逾期：如忘記還款的話，不僅會產(chǎn)生全額的日息，還會產(chǎn)生滯納金，長期逾期則會上報央行征信系統(tǒng)，留下信用污點(diǎn)，影響日后個人信貸。
被盜刷：由于信用卡一般都是磁條卡不是芯片卡，很容易被盜刷復(fù)制，對于來路不明的POS機(jī)不要去刷。
開卡、銷卡需謹(jǐn)慎：對于完全不需要且持卡成本高昂的信用卡可以考慮銷卡，但是如果銷的是此銀行的最后一張卡就需要謹(jǐn)慎考慮了，銀行可能會拉黑你，從此無法再次申請該銀行的卡了。
避免刷套碼POS機(jī)：商戶喜歡套碼機(jī)，因為一家餐廳本來需要給銀行每筆1.25%的手續(xù)費(fèi)，如果用超市的POS機(jī)那手續(xù)費(fèi)就是0.38%了，但是套碼機(jī)傷害了我們的信用卡交易流水，甚至導(dǎo)致沒刷卡積分。支付前可通過小額刷卡查看POS機(jī)簽帳單的MCC碼，如發(fā)現(xiàn)商戶套碼可向銀聯(lián)曬單賺取100元話費(fèi)獎勵。
進(jìn)階知識
論壇：飛客論壇。很多關(guān)于信用卡、酒店和航空里程的知識信息都可以在這個論壇找到。
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