小菜雞一哥們昨天向小菜雞瘋狂吐槽：他被銀行的信用卡坑了！他原本是信用卡薅羊毛的高手，自稱“卡神中的老司機(jī)”，但沒(méi)想到玩了一次信用卡賬單分期就被銀行設(shè)置的利率給坑了。小菜雞當(dāng)場(chǎng)噴了他一臉白菜：用信用卡居然不來(lái)問(wèn)小菜雞，活該被坑！你非常熟悉薅羊毛的那套理論，但跟老奸巨猾的銀行比，你畢竟還too young，明白這意思吧？所以，還是跟著小菜雞，一起來(lái)提高對(duì)信用卡的知識(shí)水平吧！銀行千方百計(jì)、絞盡腦汁給信用卡設(shè)計(jì)了重重使用陷阱，目的就是要在你不知不覺(jué)中掏走你的錢，我們先來(lái)看看下面一張圖，然后再細(xì)細(xì)說(shuō)。
陷阱之一：最低還款——利息比本金還多
信用卡最低還款額，相信有信用卡的盆友都不會(huì)陌生，每月賬單上都會(huì)有這個(gè)數(shù)字，一般是當(dāng)月賬單總額的10%。
銀行會(huì)讓你自己選擇“全額還款”，還是“最低還款”，同時(shí)還貼心的提示你：按照最低還款額還款可以不留下個(gè)人信用不良記錄，避免影響未來(lái)出行、貸款什么的。
小菜雞當(dāng)年too young too naive還沒(méi)錢的時(shí)候，也被這招迷惑了，覺(jué)得這銀行還挺負(fù)責(zé)的，知道教客戶怎么避免留下污點(diǎn)，屁顛屁顛的還了最低還款。
但第二個(gè)月賬單來(lái)的時(shí)候小菜雞才發(fā)現(xiàn)，完全被銀行套路了有木有！幾百元欠款沒(méi)還就要收取50多元利息?。?
小菜雞這時(shí)才知道，最低還款的利息計(jì)算方式是賬單總額的萬(wàn)分之五，而且并不是對(duì)你還款后剩余部分計(jì)息，而且計(jì)息從你刷卡消費(fèi)的第二天算起，沒(méi)有免息期。
舉個(gè)栗子。小菜雞信用卡賬單日是每月5日，到期還款日為25日，小菜雞本月1日產(chǎn)生了1000元的消費(fèi)。
如果小菜雞在25日前選擇全額還款，那么就是免息的。
但如果小菜雞選擇以最低還款以上、全額以下的金額進(jìn)行還款，就算是還款了999元，最終也是按照1000元進(jìn)行計(jì)息，計(jì)息日從1日消費(fèi)那天算起，沒(méi)有免息期。
這就是所謂的“全額罰息”。
你以為這就結(jié)束了？沒(méi)有??！
小菜雞不是還有一點(diǎn)錢沒(méi)有還清嗎？這部分欠款將滾入下一個(gè)月的賬單中，并且每天繼續(xù)產(chǎn)生萬(wàn)分之五的利息，直到你還清為止。
所以，最低還款請(qǐng)慎重選擇，而且每期到賬單日將上期未還的利息累計(jì)計(jì)入本金，利滾利，想想就恐怖。
陷阱之二：信用卡分期——其實(shí)你還了2倍手續(xù)費(fèi)
信用卡分期在大多銀行都是“免息”。但注意，不是免費(fèi)！銀行收的是手續(xù)費(fèi)，是按月計(jì)息的手續(xù)費(fèi)。
小伙伴們更不知道的是，銀行其實(shí)多收了將近2倍的手續(xù)費(fèi)！
這是怎么回事呢？
舉個(gè)栗子，假設(shè)你做了12000元的賬單分期，銀行是按照12000元的全額本金來(lái)計(jì)算手續(xù)費(fèi)的，假設(shè)月費(fèi)率0.6%，每月手續(xù)費(fèi)72元，一年的手續(xù)費(fèi)就是72元/月X12個(gè)月=864。
但每個(gè)月的還款本金是在逐漸減少的，實(shí)際上，你每月平均負(fù)債是6500元，假設(shè)月費(fèi)率0.6%，每月的手續(xù)費(fèi)是6500X0.6%，全年468元，遠(yuǎn)低于你給銀行的利息。
再簡(jiǎn)單的說(shuō)，信用卡分期的真實(shí)費(fèi)率比銀行告訴你的要多！所以小菜雞（微信：xiaocaiji888)建議你不要用信用卡分期，盡量多的用信用卡的最長(zhǎng)免息期，比如當(dāng)你需要大金額時(shí)，可把賬單日調(diào)到你刷卡時(shí)間的前一天，這樣這個(gè)交易額就可以在下一個(gè)還款日，也就是50天之后還款。
陷阱之三：信用卡取現(xiàn)——利息和手續(xù)費(fèi)立馬開(kāi)收
有的小伙伴要從信用卡取了現(xiàn)金，但注意：取出時(shí)要收手續(xù)費(fèi)，且沒(méi)有免息期，從取出那刻就要計(jì)算利息。
取現(xiàn)一筆手續(xù)費(fèi)2—50元不等，而利息按日計(jì)算，每天萬(wàn)分之五，年化利率高達(dá)18%。如果下一個(gè)還款日沒(méi)有全部還完，產(chǎn)生利息也同樣開(kāi)始計(jì)息，又是利滾利！
“明箭易躲，暗箭難防”，小菜雞今天告訴你的這些陷阱，你宜家識(shí)得唔識(shí)得？
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