信用卡之于理財，可以稱得上“理財神器”。2015年，中國信用卡發(fā)卡量達到4.32億張。
現金分期免利息，但是不免手續(xù)費
網友小劉反應，他曾經接到某銀行信用卡中心的電話，推薦他辦理一筆最高5萬元額度的無息貸款，可以分期還清，而且免取現手續(xù)費。小劉細想覺得有點不對，追問之下才發(fā)現，原來每月要支付0.75%的手續(xù)費。
現金分期，較普通的消費分期而言，資金流向不確定，風險也更高，因此手續(xù)費也更高。每月0.75%的手續(xù)費，實際年利率則約為16.22%，相較于目前4.9%的住房貸款利率，超出10%以上，這也正是各大銀行對信用卡分期業(yè)務大力推動的重要原因。
出國消費，信用卡選Visa還是Mastercard？
它們的一些細小區(qū)別主要體現在幣種、消費地區(qū)和市場活動方面。
首先是幣種。Visa和Mastercard信用卡在幣種上都有人民幣、人民幣-美元、人民幣-歐元、人民幣-港元、人民幣-澳元的區(qū)別。如果你常去歐洲但持有的是美元卡就不合算了，因為要支付1筆貨幣兌換手續(xù)費。Visa和Mastercard目前該項費率為1.5%/筆。兩個發(fā)卡機構的費率有時會有不同，區(qū)別在0.1%左右。
第二是消費地區(qū)：美歐選Mastercard，亞洲選Visa。如果你經常在亞洲、澳大利亞旅游或者刷卡消費，那么建議你選擇Visa，因為Visa在亞洲和澳大利亞的加盟商戶數量比較多，使用起來更方便。Mastercard的優(yōu)勢在于歐洲和北美，經常去的用戶可以選擇Mastercard。
第四就是市場活動：Visa為在境外刷卡的人士舉辦的活動多，而且很豐富，之前就曾對中國旅客到澳大利亞旅游給予刷卡消費的優(yōu)惠，目前又和各種海淘網站合作，提供購買折扣。Mastercard也有類似的海外消費優(yōu)惠活動，看起來也是大手筆。具體的活動項目更多地還是要看發(fā)卡銀行。
最后，境外用卡問題：一旦不慎在海外遺失卡片，兩家機構掛失和補卡的費用是不同的，而且一直在變。目前的費率Visa是149美元/張，Mastercard是175美元/張。
“簽名更安全”，在中國行不通
信用卡的使用安全，一直是大家討論的焦點。國外信用卡大多沒有密碼，采用簽名消費的方式付款，而國內信用卡可選擇直接簽名或“密碼+簽名”付款。
國內外用卡環(huán)境差異明顯。在國外，使用簽名、核對簽名的責任在商家，而使用密碼、保管密碼的責任在持卡人。在國內，商家在顧客刷卡消費時很少核對簽名，對于簽名管理沒有國外那么嚴格。
信用卡取現會降低信用嗎？
經常信用卡取現，不僅不會降低，反而會提升你的信用水平，當然前提是建立在按時還款的基礎上。
客戶在風險可控情況下的創(chuàng)收能力，這一點是銀行最關注的。信用卡取現包括利息和手續(xù)費，年化投資回報率由取現額度所影響，一般在13%~20%，甚至更高。信用卡消費的年化投資回報率約為3%~5%，而分期的年化投資回報率為10%~18%。
由此可見，在信用卡能夠按時還款的前提下，銀行最喜歡取現和分期的客戶。
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