場景化產(chǎn)品設計、大數(shù)據(jù)整合能力、移動化應用、生態(tài)系統(tǒng)構建,正在重新定義金融市場競爭格局。
隨著中國經(jīng)濟進入新常態(tài),信用卡產(chǎn)業(yè)正在面臨諸多新挑戰(zhàn),包括客戶需求變化、產(chǎn)業(yè)政策變化、風險壓力上升、跨界競爭加劇等。作為傳統(tǒng)銀行中率先進軍互聯(lián)網(wǎng)金融的“觸網(wǎng)”先鋒,光大銀行正在通過跨界聯(lián)結創(chuàng)新信用卡經(jīng)營模式,馳騁信用卡“智能”時代。
跨界融合引領金融創(chuàng)新
在當前數(shù)字化金融快速發(fā)展的趨勢下,光大銀行信用卡業(yè)務認識到互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略布局至關重要。信用卡應該成為融合到各個領域、給用戶帶來全方位體驗的多重載體,而這也正是未來信用卡新時代的發(fā)展趨勢。
順應客戶的需求升級,2016年光大銀行信用卡正在從渠道、流程、服務、管理等多個方面探索跨界融合。
在互聯(lián)網(wǎng)時代,借助大數(shù)據(jù)技術實現(xiàn)消費場景下的批量精準獲客將成為趨勢。
據(jù)光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵介紹,目前,通過打通線上線下,光大信用卡打通了互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)與線下三條渠道,將原本較為復雜的信用卡申請簡化為“快速導入—在線申請—大數(shù)據(jù)決策引擎—網(wǎng)點面簽”這一O2O創(chuàng)新流程,實現(xiàn)了渠道融合。
目前,通過連通應用場景,光大銀行推出了瞬時貸,它融合了客戶購物與銀行授信流程,最大程度實現(xiàn)了支付行動與消費意愿的無縫對接。隨著網(wǎng)購的風靡,光大又推出了“網(wǎng)絡瞬時貸”業(yè)務,打造網(wǎng)上信用卡申請與商品購買相結合的服務。
2016年,光大信用卡又將目光瞄向了信用卡與旅游的跨界服務。光大信用卡整合境內外商戶與服務資源,推出了多重出境旅游服務,包括便捷的簽證申請、優(yōu)惠的機票預訂、舒適的貴賓候機、頂級的酒店住宿和餐飲、便捷的跨境支付、實惠的商場購物、境外消費后APP退稅等,“一條龍”服務讓游客享受更加輕松愉快的旅游體驗。
“智能工具箱”體貼入“微”
依靠移動互聯(lián)下的平臺突破、服務突破和大數(shù)據(jù)時代的智能引擎,光大銀行已全面開啟智能信用卡時代。
移動互聯(lián)時代,用戶的需求與行為習慣發(fā)生了顯著變化。他們習慣線上購買美食代金券、電影票,線下體驗;通過網(wǎng)絡購物代替實體店消費;通過手機網(wǎng)頁或APP進行生活繳費和信用卡還款。深刻洞悉用戶需求,光大信用卡近期打造了一款有用、有趣、有新意的信用卡專屬APP——“陽光惠生活”。
“陽光惠生活”集“金融、生活、娛樂”于一體,基于光大生活圈、信用卡服務、移動支付、娛樂休閑四大功能定位,不僅提供包括信用卡賬單、還款、積分、卡片申請、優(yōu)惠活動等持卡人能想到的幾乎所有信用卡服務,還設置了手機話費充值、簽到有禮、幸運抽獎等生活、娛樂服務。
移動互聯(lián)時代的長尾效應,帶來了消費需求的極大豐富,用戶必然產(chǎn)生密集的消費行為,對服務的依賴性也會進一步加強。“陽光惠生活”不僅是一款信用卡工具箱,同時還是智能的專屬“客服”,讓客戶隨時隨地享受7×24小時貼身服務。
此外,光大信用卡APP功能涵蓋信用卡申請與激活、優(yōu)惠活動查詢、辦理分期業(yè)務、設置交易限額、自助調額、多賬戶統(tǒng)一還款等全流程,并在業(yè)內首推e退稅功能,客戶可在線享受“一條龍”的退稅服務,全程跟蹤退稅進度,既符合互聯(lián)網(wǎng)時代客戶的使用習慣,又順應客戶消費趨勢的改變。
產(chǎn)品體系不斷完善
深入研究分析不同客群的消費理念和消費習慣,光大銀行信用卡大力推進產(chǎn)品創(chuàng)新,將金融服務與百姓衣食住行等日常生活以及時尚追求等有機融合,不斷延伸信用卡服務內涵,逐步建立起了一個層次分明的產(chǎn)品體系。
客戶辦理陽光卡,可以享受VISA、萬事達、銀聯(lián)、JCB四大卡組織任意選擇,普卡、金卡、白金卡三種卡等級任意申請。不同卡組織和卡等級下的產(chǎn)品服務和優(yōu)惠活動交叉組合,給客戶帶來多樣化的用卡感受。
近期,光大信用卡對主題品牌“陽光信用卡”進行了全面的業(yè)務升級,結合當下產(chǎn)品差異化特征和客戶的個性化持卡理念,創(chuàng)新推出卡組織、卡等級DIY的新型“陽光信用卡”。
戴兵表示,光大信用卡一直以國際標準打造清晰有序的業(yè)務流程,建立嚴密的管理機制,并建立了“關注客戶、信息安全、規(guī)范管理、專業(yè)服務”的管理方針。
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