場(chǎng)景化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、大數(shù)據(jù)整合能力、移動(dòng)化應(yīng)用、生態(tài)系統(tǒng)構(gòu)建,正在重新定義金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài),信用卡產(chǎn)業(yè)正在面臨諸多新挑戰(zhàn),包括客戶需求變化、產(chǎn)業(yè)政策變化、風(fēng)險(xiǎn)壓力上升、跨界競(jìng)爭(zhēng)加劇等。作為傳統(tǒng)銀行中率先進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的“觸網(wǎng)”先鋒,光大銀行正在通過跨界聯(lián)結(jié)創(chuàng)新信用卡經(jīng)營(yíng)模式,馳騁信用卡“智能”時(shí)代。
跨界融合引領(lǐng)金融創(chuàng)新
在當(dāng)前數(shù)字化金融快速發(fā)展的趨勢(shì)下,光大銀行信用卡業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略布局至關(guān)重要。信用卡應(yīng)該成為融合到各個(gè)領(lǐng)域、給用戶帶來全方位體驗(yàn)的多重載體,而這也正是未來信用卡新時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)。
順應(yīng)客戶的需求升級(jí),2016年光大銀行信用卡正在從渠道、流程、服務(wù)、管理等多個(gè)方面探索跨界融合。
在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,借助大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)場(chǎng)景下的批量精準(zhǔn)獲客將成為趨勢(shì)。
據(jù)光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵介紹,目前,通過打通線上線下,光大信用卡打通了互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)與線下三條渠道,將原本較為復(fù)雜的信用卡申請(qǐng)簡(jiǎn)化為“快速導(dǎo)入—在線申請(qǐng)—大數(shù)據(jù)決策引擎—網(wǎng)點(diǎn)面簽”這一O2O創(chuàng)新流程,實(shí)現(xiàn)了渠道融合。
目前,通過連通應(yīng)用場(chǎng)景,光大銀行推出了瞬時(shí)貸,它融合了客戶購(gòu)物與銀行授信流程,最大程度實(shí)現(xiàn)了支付行動(dòng)與消費(fèi)意愿的無縫對(duì)接。隨著網(wǎng)購(gòu)的風(fēng)靡,光大又推出了“網(wǎng)絡(luò)瞬時(shí)貸”業(yè)務(wù),打造網(wǎng)上信用卡申請(qǐng)與商品購(gòu)買相結(jié)合的服務(wù)。
2016年,光大信用卡又將目光瞄向了信用卡與旅游的跨界服務(wù)。光大信用卡整合境內(nèi)外商戶與服務(wù)資源,推出了多重出境旅游服務(wù),包括便捷的簽證申請(qǐng)、優(yōu)惠的機(jī)票預(yù)訂、舒適的貴賓候機(jī)、頂級(jí)的酒店住宿和餐飲、便捷的跨境支付、實(shí)惠的商場(chǎng)購(gòu)物、境外消費(fèi)后APP退稅等,“一條龍”服務(wù)讓游客享受更加輕松愉快的旅游體驗(yàn)。
“智能工具箱”體貼入“微”
依靠移動(dòng)互聯(lián)下的平臺(tái)突破、服務(wù)突破和大數(shù)據(jù)時(shí)代的智能引擎,光大銀行已全面開啟智能信用卡時(shí)代。
移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代,用戶的需求與行為習(xí)慣發(fā)生了顯著變化。他們習(xí)慣線上購(gòu)買美食代金券、電影票,線下體驗(yàn);通過網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物代替實(shí)體店消費(fèi);通過手機(jī)網(wǎng)頁(yè)或APP進(jìn)行生活繳費(fèi)和信用卡還款。深刻洞悉用戶需求,光大信用卡近期打造了一款有用、有趣、有新意的信用卡專屬APP——“陽光惠生活”。
“陽光惠生活”集“金融、生活、娛樂”于一體,基于光大生活圈、信用卡服務(wù)、移動(dòng)支付、娛樂休閑四大功能定位,不僅提供包括信用卡賬單、還款、積分、卡片申請(qǐng)、優(yōu)惠活動(dòng)等持卡人能想到的幾乎所有信用卡服務(wù),還設(shè)置了手機(jī)話費(fèi)充值、簽到有禮、幸運(yùn)抽獎(jiǎng)等生活、娛樂服務(wù)。
移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的長(zhǎng)尾效應(yīng),帶來了消費(fèi)需求的極大豐富,用戶必然產(chǎn)生密集的消費(fèi)行為,對(duì)服務(wù)的依賴性也會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)。“陽光惠生活”不僅是一款信用卡工具箱,同時(shí)還是智能的專屬“客服”,讓客戶隨時(shí)隨地享受7×24小時(shí)貼身服務(wù)。
此外,光大信用卡APP功能涵蓋信用卡申請(qǐng)與激活、優(yōu)惠活動(dòng)查詢、辦理分期業(yè)務(wù)、設(shè)置交易限額、自助調(diào)額、多賬戶統(tǒng)一還款等全流程,并在業(yè)內(nèi)首推e退稅功能,客戶可在線享受“一條龍”的退稅服務(wù),全程跟蹤退稅進(jìn)度,既符合互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代客戶的使用習(xí)慣,又順應(yīng)客戶消費(fèi)趨勢(shì)的改變。
產(chǎn)品體系不斷完善
深入研究分析不同客群的消費(fèi)理念和消費(fèi)習(xí)慣,光大銀行信用卡大力推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新,將金融服務(wù)與百姓衣食住行等日常生活以及時(shí)尚追求等有機(jī)融合,不斷延伸信用卡服務(wù)內(nèi)涵,逐步建立起了一個(gè)層次分明的產(chǎn)品體系。
客戶辦理陽光卡,可以享受VISA、萬事達(dá)、銀聯(lián)、JCB四大卡組織任意選擇,普卡、金卡、白金卡三種卡等級(jí)任意申請(qǐng)。不同卡組織和卡等級(jí)下的產(chǎn)品服務(wù)和優(yōu)惠活動(dòng)交叉組合,給客戶帶來多樣化的用卡感受。
近期,光大信用卡對(duì)主題品牌“陽光信用卡”進(jìn)行了全面的業(yè)務(wù)升級(jí),結(jié)合當(dāng)下產(chǎn)品差異化特征和客戶的個(gè)性化持卡理念,創(chuàng)新推出卡組織、卡等級(jí)DIY的新型“陽光信用卡”。
戴兵表示,光大信用卡一直以國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)打造清晰有序的業(yè)務(wù)流程,建立嚴(yán)密的管理機(jī)制,并建立了“關(guān)注客戶、信息安全、規(guī)范管理、專業(yè)服務(wù)”的管理方針。
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