從我們之前做的一個(gè)調(diào)查來(lái)看，首先，各銀行信用卡之間的差異性體現(xiàn)不多;其次，具體到銀行，招行的特色比較強(qiáng)，工行的滲透率優(yōu)勢(shì)還是比較突出的;但值得注意的一點(diǎn)是，睡眠卡很多，因?yàn)楝F(xiàn)在很多的信用卡持卡人是為了幫助親戚朋友湊任務(wù)而去辦的，并非自主性消費(fèi)需求。
銀行要做大信用卡業(yè)務(wù)，還是要拼規(guī)模嗎?從差異性來(lái)講，各家信用卡品牌的差異度不大，滿(mǎn)意度的差異還是挺大的，這就說(shuō)明各個(gè)銀行信用卡的品牌性還不是很強(qiáng)，整體銀行業(yè)的品牌建設(shè)也是一個(gè)階梯的，這幾年先打銀行品牌，再打業(yè)務(wù)線(xiàn)品牌，然后才是產(chǎn)品品牌，打造產(chǎn)品品牌才開(kāi)始成為發(fā)力點(diǎn)。
近幾年來(lái)，信用卡一個(gè)最大的趨勢(shì)應(yīng)該是越來(lái)越分眾，越來(lái)越小眾了。比如說(shuō)中信銀行針對(duì)女性持卡人推出的香卡，建設(shè)銀行的龍卡也做了很多互動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的手段，還有北京銀行的大愛(ài)卡，所使用的“善因營(yíng)銷(xiāo)”(指將產(chǎn)品銷(xiāo)售與社會(huì)問(wèn)題或公益事業(yè)相結(jié)合)。但是，要看到的是，這么多年，信用卡搶市場(chǎng)最有效的手段還是各種促銷(xiāo)活動(dòng)，比如民生銀行推出的免費(fèi)看大片、與肯德基的聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)手段效果還是比較突出的。
從營(yíng)銷(xiāo)手法來(lái)看，一個(gè)是手段越來(lái)越豐富，另外一個(gè)就是促銷(xiāo)越來(lái)越細(xì)膩，不像過(guò)去那種粗放經(jīng)營(yíng)了。
應(yīng)該說(shuō)，國(guó)內(nèi)銀行信用卡之所以沒(méi)有得到足夠的發(fā)展，與銀行的重視不夠有關(guān)，目前銀行對(duì)對(duì)公業(yè)務(wù)的依賴(lài)性還是比較高，所以信用卡業(yè)務(wù)的需求不是特別強(qiáng)，當(dāng)然這方面也在提升。背后的原因很多，政策上的原因如利率市場(chǎng)化還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)，銀行的市場(chǎng)化程度也不夠。
國(guó)外的信用卡不僅服務(wù)多樣，而且最大的一個(gè)特點(diǎn)是人性化。與之相比，國(guó)內(nèi)的信用卡的差異化還只體現(xiàn)在卡面上，但實(shí)質(zhì)上的東西卻很差。比如花旗銀行的信用卡催繳等都有一些人性化的溝通方式，國(guó)內(nèi)的信用卡還做的不夠，這些都需要國(guó)內(nèi)銀行做更多的努力。
