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使用信用卡的三個(gè)提醒

      

及時(shí)全額還款

 

信用卡的對賬單上有一項(xiàng)是“最低還款額”,也就是信用卡客戶每個(gè)月還款的最低限額。最低還款額是透支額的10%。如果持卡人按“最低還款額”還了款,但銀行仍然會按照賬單全額計(jì)息。

 

比如,持卡人在7月1日刷卡消費(fèi)1000元,在7月15日的賬單中也僅有此筆消費(fèi)。持卡人在7月27日的最后還款日,僅歸還了100元最低還款額,但利息將從消費(fèi)次日起按全額計(jì)收,直到持卡人還清為止。

 

持卡人在還款日之前還清當(dāng)月對賬單所列明的全數(shù)金額,就無須繳納利息。而如果持卡人在還款日連最低還款額都沒有還上,則還要繳納滯納金。

 

盡量別取現(xiàn)

 

與刷卡消費(fèi)不同,使用信用卡取現(xiàn)相當(dāng)于向銀行貸款,不僅要支付手續(xù)費(fèi),而且要支付高昂的利息,而且如果出現(xiàn)逾期還款,銀行還要加收滯納金。尤其是還款時(shí)間較長的話,通過信用卡提現(xiàn)來進(jìn)行資金周轉(zhuǎn),將承擔(dān)較高的利息成本。對持卡人而言,不到萬不得已,不要使用信用卡取現(xiàn)。

 

取現(xiàn)的時(shí)候,銀行要一次性收取提款額0.5%到3%的手續(xù)費(fèi)。而且,取現(xiàn)不享受免息期待遇 ,即自取現(xiàn)當(dāng)日起,這筆錢就要按照每天萬分之五來支付利息,且按月復(fù)利計(jì)息,相當(dāng)于年息18.25%。

 

慎用分期付款

 

由于銀行打出了免息的旗號,而且分期付款可以緩解持卡人的還款壓力,分期付款消費(fèi)成為一種新型消費(fèi)方式。實(shí)際上,免息并不等于是“免費(fèi)午餐”,各家銀行的信用卡分期付款都要收取數(shù)目不等的手續(xù)費(fèi),期限越長,手續(xù)費(fèi)越高。盡管各家銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一,但年化利率均在10%至15%左右,實(shí)際上并不低廉。

 

分期付款的手續(xù)費(fèi)收取方式有兩種:一種是一次性收取,比如中行和招行;另一種是按月計(jì)收,建行和中信銀行采取這種收費(fèi)方式。一般分期付款的期限為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、18個(gè)月和24個(gè)月。選擇分期付款的期數(shù)不同,收取的手續(xù)費(fèi)率也不一樣。以分期12期為例,用農(nóng)行信用卡一次性消費(fèi)10000元,分12期付款,手續(xù)費(fèi)率為每月0.6%,則每月需繳納銀行60元手續(xù)費(fèi)。

 

信用卡的手續(xù)費(fèi)實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)貸款利率。而有些銀行收取手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)還要高于正常的消費(fèi)信貸利率。

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