信用卡作為一種小額信貸支付工具，讓消費(fèi)者享受到了先消費(fèi)后還款的便利。然而很多人只知道信用卡的這項(xiàng)基本功能，對(duì)于信用卡的一些其他使用小竅門并不了解，筆者走訪了身邊的信用卡達(dá)人，希望給大家使用信用卡提供一些思路。
挖掘每張信用卡的最大價(jià)值
受訪人：周燕，女，26歲，華夏銀行保定分行柜員，作為一名銀行從業(yè)者，周燕自然是對(duì)信用卡的業(yè)務(wù)了如指掌，在她工作近三年的時(shí)間里，總共申領(lǐng)不同銀行的信用卡共五張，分別是華夏銀行信用卡金卡、興業(yè)銀行興動(dòng)力信用卡、中信銀行淘寶網(wǎng)聯(lián)名信用卡、中國(guó)銀行長(zhǎng)城環(huán)球通自由行信用卡、農(nóng)業(yè)銀行樂(lè)卡。
筆者：“為什么申請(qǐng)這么多張信用卡，在申請(qǐng)信用卡時(shí)有沒(méi)有一些訣竅？”
周燕：“雖然信用卡給用卡人帶來(lái)的都是提前消費(fèi)的服務(wù)，但不同銀行的信用卡、同一個(gè)銀行不同種類的信用卡都有其自己的特點(diǎn)，能給人帶來(lái)不一樣的用卡體驗(yàn)。申請(qǐng)信用卡對(duì)于剛剛工作不久的人來(lái)說(shuō)的確是有一定困難的，因?yàn)槠浯婵詈凸潭ㄙY產(chǎn)往往達(dá)不到銀行的基本要求，但是只要第一張信用卡申請(qǐng)成功，并保持良好的用卡習(xí)慣，后面申請(qǐng)新信用卡就不在話下了，因?yàn)槲冶旧碓阢y行工作，華夏銀行信用卡自然是我申請(qǐng)的第一張信用卡，拿到卡后我每個(gè)月基本都使用信用卡消費(fèi)，按時(shí)還款，半年后，由于我的信用記錄良好，信用卡被提額，并且我又成功申請(qǐng)了第二張、第三張信用卡。對(duì)于不在銀行工作的朋友，可以先選擇較為容易申請(qǐng)的信用卡。”
筆者：“這么多張信用卡在管理上會(huì)不會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，比如忘記還款日而承擔(dān)不必要的利息等。”
周燕：“擁有這么多張信用卡的確會(huì)帶來(lái)一定的麻煩，不過(guò)只要合理使用，這些問(wèn)題都可以迎刃而解。有多張信用卡的人最好將賬單方式都變更為短信提醒賬單，這樣在賬單日和還款日前都可以通過(guò)短信第一時(shí)間知道還款金額，現(xiàn)在許多銀行都支持更改賬單日，持卡人可以將多張卡的賬單日設(shè)為同一天，這樣可以避免因不同的賬單日混淆信用卡還款金額的情況?！?
筆者：“如何將多張信用卡高效地利用起來(lái)？”
周燕：“就像我剛剛說(shuō)的，不同信用卡有不同的特點(diǎn)，因此我們要挖掘每張信用卡的最大價(jià)值，以我持有的信用卡為例，因?yàn)槲业墓べY卡就是華夏銀行儲(chǔ)蓄卡，所以我的華夏銀行信用卡可以用于日常開(kāi)支，工資卡和信用卡綁定，還款日信用卡欠款直接從工資卡扣除，比較方便。興業(yè)銀行興動(dòng)力卡贈(zèng)送了移動(dòng)手環(huán)，平時(shí)運(yùn)動(dòng)戴著它可以通過(guò)運(yùn)動(dòng)步數(shù)累積積分，再用積分換取禮品，這張卡主要就是督促我健身，保持良好的生活習(xí)慣。中信銀行淘寶網(wǎng)聯(lián)名卡是中信銀行與淘寶網(wǎng)共同推出的聯(lián)名信用卡，這張卡我主要用于在淘寶網(wǎng)上購(gòu)物，可以累積積分。中國(guó)銀行長(zhǎng)城環(huán)球通自由行信用卡主要是用于海外旅游、購(gòu)物，在某些國(guó)家和地區(qū)有返現(xiàn)的優(yōu)惠。由此可見(jiàn)，在消費(fèi)者有多個(gè)領(lǐng)域的用卡需求時(shí)，申請(qǐng)不同類型的信用卡可以在使用時(shí)得到最大程度的優(yōu)惠。”
合理用卡能夠節(jié)約信用卡使用成本
受訪人：崔燦，男，35歲，某工程公司項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，經(jīng)常出差。有近十年的信用卡使用經(jīng)驗(yàn)。
筆者：“信用卡年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)都可以合理規(guī)避嗎？有什么好的建議？”
崔燦：“如果能夠合理使用手中的信用卡，可以將信用卡的使用成本降到最低。關(guān)于年費(fèi)的問(wèn)題，大多數(shù)信用卡只要在規(guī)定時(shí)間刷夠次數(shù)和金額，年費(fèi)都可以免除，但是有些信用卡，像一些比較高端的金卡、白金卡是沒(méi)有年費(fèi)減免的優(yōu)惠的，有的業(yè)務(wù)員向你推薦這些高端信用卡時(shí)，一定要問(wèn)清年費(fèi)方面是否有減免條款，不要盲目申請(qǐng)。關(guān)于手續(xù)費(fèi)的問(wèn)題，要一分為二地看待，對(duì)于有能力當(dāng)月還清當(dāng)月賬單的消費(fèi)者，一次性還清沒(méi)有任何費(fèi)用，能夠減少不必要的支出，對(duì)于沒(méi)有能力希望分期還款的消費(fèi)者，當(dāng)然可以使用分期還款這項(xiàng)功能，減少每月的生活壓力，當(dāng)然還有一部分人可以一次性還清也選擇分期還款，他們將手中的資金拿來(lái)做投資用，產(chǎn)生的利息能夠抵消甚至超過(guò)信用卡分期產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)，因此是否承擔(dān)手續(xù)費(fèi)應(yīng)因人而異，沒(méi)有最優(yōu)標(biāo)準(zhǔn)。”
筆者：“關(guān)于信用卡該如何節(jié)約其他方面的成本，您有什么好的經(jīng)驗(yàn)跟大家分享？”
崔燦：“我建議持卡人要經(jīng)常關(guān)注信用卡使用的政策，大家都知道之前信用卡取現(xiàn)是必然要收取手續(xù)費(fèi)的，但是最近，信用卡溢繳款取現(xiàn)收費(fèi)政策已陸續(xù)松動(dòng)。工行、建行、民生、華夏、光大等銀行信用卡溢繳款均實(shí)現(xiàn)了取款免費(fèi)。也就是說(shuō)，信用卡客戶還款時(shí)多繳的資金，或者客戶不小心把它當(dāng)作借記卡，往信用卡賬戶內(nèi)存的錢，可以取現(xiàn)了。這項(xiàng)政策令部分持卡人發(fā)現(xiàn)一個(gè)新的省錢辦法：由于借記卡異地取款是收取0.5%—1%的手續(xù)費(fèi)，信用卡溢繳款取現(xiàn)免收手續(xù)費(fèi)之后，部分經(jīng)常出差的持卡人便選擇將信用卡多存點(diǎn)錢，然后在異地需要現(xiàn)金的時(shí)候，就直接在信用卡里取。當(dāng)然，值得注意的是，溢繳款的巧妙使用雖然可以節(jié)約一定的手續(xù)費(fèi)，但持卡人需要確定自己卡內(nèi)溢繳款的數(shù)量，如果是透支取現(xiàn)，則有可能在支付手續(xù)費(fèi)的同時(shí)搭上一筆利息。此外，用卡人要多注意信用卡的使用細(xì)節(jié)，例如，在賬單日當(dāng)日消費(fèi)的項(xiàng)目到底是屬于哪一期的借款；在接近賬單日有購(gòu)物退款，這筆退款是否已經(jīng)計(jì)入了當(dāng)期應(yīng)還款額；在還款日當(dāng)天還款是否有延遲未到賬的情況等等都需要持卡人注意，以免莫名其妙地多承擔(dān)了這些損失?！?
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