需要大筆資金，手里沒(méi)有抵押，銀行貸款很難辦，不少人想到了用信用卡來(lái)透支，然而銀行申請(qǐng)辦理信用卡需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審批程序。于是，一些代辦機(jī)構(gòu)聲稱(chēng)只要提供身份證、個(gè)人照片及手機(jī)號(hào)碼，很快就能代辦高額度銀行信用卡。
這到底是餡餅還是陷阱？近日，記者在新疆維吾爾自治區(qū)進(jìn)行了調(diào)查。
代辦大額信用卡騙錢(qián)
“我們可以代辦大額透支信用卡，只需支付3000元到9000元不等的手續(xù)費(fèi)?！比ツ?月的一天，新疆奎屯市一對(duì)夫婦劉某和王某在微信朋友圈里發(fā)出這條信息。
2015年8月，劉某和王某結(jié)婚后，一直沒(méi)錢(qián)購(gòu)買(mǎi)婚房，夫妻倆琢磨在微信朋友圈里賺點(diǎn)錢(qián)?？吹讲簧偃硕荚谵D(zhuǎn)發(fā)各類(lèi)代辦信息，可從中獲益，兩人商量著，朋友圈里很多人都在買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房，肯定會(huì)有急著用錢(qián)的人，不如謊稱(chēng)代辦大額信用卡，從中收取手續(xù)費(fèi)。
朋友圈里大多是他們認(rèn)識(shí)的親戚朋友，很多人信以為真，將手續(xù)費(fèi)打給劉某夫婦。劉某給對(duì)方承諾，額度至少幾萬(wàn)元。然而過(guò)了很久，信用卡卻遲遲沒(méi)辦下來(lái)，親友們多次詢(xún)問(wèn)劉某。
“辦大額信用卡審核時(shí)間很長(zhǎng)，你們要耐心等?！眲⒛骋源藶橛商氯?，很多親友礙于面子也沒(méi)再追問(wèn)。
直至今年3月15日，一名被騙8000元的受害人準(zhǔn)備用信用卡買(mǎi)房裝修，但卻遲遲聯(lián)系不上劉某夫婦，忍無(wú)可忍之下向奎屯警方報(bào)警。
警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人劉某和王某謊稱(chēng)代辦大額信用卡，在朋友圈實(shí)施詐騙36起，從中收取高額手續(xù)費(fèi)，涉案金額15萬(wàn)余元。他們?cè)p騙的多為新疆阿勒泰地區(qū)、塔城等地的牧民。這些人對(duì)辦理信用卡的流程完全不了解，才輕信了劉某夫婦發(fā)的信息。
去年5月初，新疆阜康市的史某在微信中發(fā)布消息，稱(chēng)自己可以在新疆各大銀行辦理大額度信用卡。當(dāng)?shù)鼐用襁B某看到后加史某為好友。雙方商定：連某幫忙聯(lián)系辦卡人，史某根據(jù)所辦理信用卡額度收取1000元至7000元不等的手續(xù)費(fèi)，史某給連某200元至500元不等的提成。
為騙取連某的信任，第一次辦理信用卡時(shí)，史某帶連某及其朋友4人到烏魯木齊一家銀行遞交辦卡身份信息，并安排工作人員接待，連某等人深信不疑。
2015年6月中旬至7月中旬，連某通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬、微信轉(zhuǎn)賬等方式，先后累計(jì)將10萬(wàn)余元轉(zhuǎn)給史某，共向史某提供32人的身份信息，要求辦卡102張。然而，過(guò)了很長(zhǎng)時(shí)間，一張信用卡也沒(méi)辦下來(lái)。多次催促后，史某竟然“失聯(lián)”，連某這才發(fā)覺(jué)被騙，于是報(bào)警。
民警偵查發(fā)現(xiàn)，史某拿著詐騙來(lái)的10萬(wàn)余元跑回黑龍江省做生意，根本沒(méi)有辦信用卡。
身份證加照片便可代辦
“無(wú)需抵押等任何手續(xù)，可以辦10萬(wàn)元以上的大額信用卡……”近日，記者在網(wǎng)絡(luò)搜索引擎輸入“網(wǎng)上代辦信用卡”字樣，立刻彈出多條代辦信息。隨后，記者以需要代辦信用卡為由，通過(guò)QQ咨詢(xún)了一家位于江西省贛州市，聲稱(chēng)可代辦大額信用卡的擔(dān)保有限公司。
記者：“我想辦理一張額度5萬(wàn)元的信用卡，但是我有一次沒(méi)有及時(shí)還款的記錄，這對(duì)于辦卡有影響嗎？”
擔(dān)保公司：“我們是專(zhuān)業(yè)代辦信用卡的公司，與各大銀行有著密切的合作關(guān)系，當(dāng)然可以辦理?！?
記者：“需要什么證件？”
擔(dān)保公司：“身份證和照片即可?！?
記者：“手續(xù)費(fèi)咋收的？”
擔(dān)保公司：“以你辦5萬(wàn)元的信用卡額度計(jì)算，先收100元，辦好之后再收400元手續(xù)費(fèi)，信用卡額度越高，手續(xù)費(fèi)用越高?！?
記者：“你們公司地址在哪？能現(xiàn)場(chǎng)交易嗎？”
擔(dān)保公司：“不好意思，公司地址不便透露，我們只通過(guò)轉(zhuǎn)賬及郵寄方式交易，你可以通過(guò)QQ及電話(huà)、微信聯(lián)系我們?！?
記者在采訪(fǎng)中了解到，很多自稱(chēng)代辦信用卡的機(jī)構(gòu)標(biāo)榜：只需辦卡人提供身份證、電話(huà)號(hào)碼及照片，三五天便可辦下信用卡。至于手續(xù)費(fèi)，少則幾百元，多則十幾萬(wàn)元。
代辦信用卡不可信
“目前網(wǎng)上大量‘信用卡代辦公司’和‘代辦高額度信用卡’廣告都是非法的。只要提供身份證復(fù)印件和聯(lián)系方式，無(wú)需任何證明就能辦理大額信用卡，要么純粹是為了騙錢(qián)，要么就是代辦機(jī)構(gòu)資料造假，收取高額手續(xù)費(fèi)。”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行烏魯木齊中山路支行工作人員阿米娜·玉素甫說(shuō)。
阿米娜說(shuō)，信用卡具有透支消費(fèi)功能，銀行為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于申請(qǐng)辦卡的用戶(hù)審核非常嚴(yán)格，需要親自填申請(qǐng)表，并提供本人身份證復(fù)印件、個(gè)人收入證明、工作證明或其他收入證明材料。銀行工作人員負(fù)責(zé)核實(shí)其真實(shí)性，并根據(jù)評(píng)估的信用等級(jí)給予不同授信額度。并且，銀行對(duì)信用卡的發(fā)放把關(guān)也很?chē)?yán)，須當(dāng)面核查申領(lǐng)人的身份證照片，本人進(jìn)行激活后方能使用，整個(gè)辦卡過(guò)程中不收取任何費(fèi)用。
“有的代辦公司可能會(huì)利用客戶(hù)的真實(shí)身份證進(jìn)行信用卡申請(qǐng)或掛失，再要求銀行將信用卡郵寄到其指定地址，通過(guò)此卡惡意透支?！敝袊?guó)工商銀行烏魯木齊中山路支行工作人員說(shuō)。
代辦信用卡看上去充滿(mǎn)誘惑，殊不知其中風(fēng)險(xiǎn)更高。如今，利用辦理高額信用卡詐騙已成為一種常見(jiàn)的詐騙手段，代辦機(jī)構(gòu)往往利用消費(fèi)者著急辦理，或者是辦理?xiàng)l件不符合的心理，收取高額費(fèi)用。一些中介在騙取高額手續(xù)費(fèi)后，卷款逃跑。
采訪(fǎng)中，辦案民警揭開(kāi)了代辦大額信用卡的騙局：四處發(fā)布辦理信用卡的虛假信息，等受害人主動(dòng)聯(lián)系，然后以辦卡需驗(yàn)資為由，要求受害人提供身份證號(hào)碼及手機(jī)號(hào)碼辦理新的儲(chǔ)蓄卡，將卡號(hào)和身份證掃描件給作案人，作案人以受害人名義注冊(cè)支付寶及易付寶等網(wǎng)上交易平臺(tái)，并開(kāi)通快捷支付進(jìn)行轉(zhuǎn)賬及消費(fèi)。
民警建議，市民要提高警惕，不要隨意將自己的證件資料透露給別人，以免被不法分子利用。對(duì)于街邊及網(wǎng)上“代辦銀行透支卡”的信息，一定要謹(jǐn)慎對(duì)待，最好打電話(huà)向相關(guān)銀行咨詢(xún)。一旦發(fā)現(xiàn)存在詐騙情況，要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，以便警方迅速查處。對(duì)于網(wǎng)上來(lái)源不明的“代辦信用卡”廣告，市民可驗(yàn)證網(wǎng)站的備案信息來(lái)防止受騙。具體方法是查詢(xún)網(wǎng)頁(yè)下方的ICP備案號(hào)，如果該網(wǎng)站沒(méi)有ICP備案號(hào)就是騙子網(wǎng)站。
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