隨著央行日前發(fā)布《銀行卡清算機構管理辦法》，明確了銀行卡清算機構準入的具體條件和辦理程序，并對境內外投資者申請設立清算機構同等對待，中國人民幣清算市場正式開放。這也意味著，國際卡組織將可以正式申請進入這一市場。
萬事達卡是全球最大的卡組織之一，其進入中國市場已經第31年，此前一直以外卡持卡人及外幣清算業(yè)務為主。面對人民幣清算市場開放，萬事達卡將如何布局?而在此之前，萬事達卡已經做了哪些準備?第一財經記者就此專訪了萬事達卡中國區(qū)總裁常青。
集團戰(zhàn)略重點瞄準中國區(qū)
對于《辦法》的落地，萬事達卡方面表示歡迎。常青稱這“將成為產業(yè)大發(fā)展的重要里程碑”。他表示，銀行卡清算市場的開放和機構準入不僅對萬事達卡充滿意義，更對中國消費者至關重要，萬事達卡將與中國的金融機構、消費者、商業(yè)機構和政府部門通力合作，充分發(fā)揮產業(yè)促進經濟增長的積極作用。
值得一提的是，在萬事達卡總部今年的投資者大會上，其全球總裁兼首席執(zhí)行官彭安杰指明了集團的兩大工作重點：Digital和China。常青在接受第一財經采訪時坦言，總部對中國區(qū)是有明確的利潤貢獻要求的，同時也會“把很多資源傾斜性地投放到中國區(qū)業(yè)務上來”。
在清算市場開放后，常青表示，萬事達卡一定會申請牌照。而事實上，萬事達卡早已開始為從事境內的人民幣清算業(yè)務做起了準備工作。
常青稱，萬事達卡的準備工作，一方面是對自身能力的提高，因為“對中國支付市場抱有敬畏之心”。比如在人員配置方面，萬事達卡中國區(qū)的員工數量在過去一年已經足足翻了一倍，擴容的部門包括產品、技術、市場、銷售團隊。另一方面，萬事達卡也在打“合作牌”，和更多機構展開更深層次的合作。
2015年4月，國務院公布了《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》，已經指明了人民幣清算市場開放的大方向。包括萬事達卡在內的有意入局市場的國際卡組織在這一年間均在暗中加速布局。
向上開拓還是向下開拓？
事實上，“發(fā)卡量”也是各家機構暗中卯足勁兒要爭取的，因為這意味著市場占有。萬事達卡也不例外。談及“合作”，常青舉例稱，萬事達卡近期開始與浙江農信合作發(fā)卡。這是全國省級農信系統(tǒng)的首張國際信用卡，而從萬事達卡的角度來看，這也是其與農信系統(tǒng)機構的第一次正式合作。浙江農信也參與成為了萬事達卡的卡組織會員機構。
擴大與銀行業(yè)金融機構的合作，其實就意味著獲得更多持卡人。眼下看來，萬事達卡發(fā)卡的主要目的是滿足境內持卡人境外消費需求，而未來當萬事達卡正式獲得了人民幣清算業(yè)務資格時，這些曾經的基礎發(fā)卡，都將在后臺系統(tǒng)統(tǒng)一完成某種無縫對接，持卡人直接可以在境內完成人民幣刷卡。
對于這種布局，市場一度猜測，在銀聯卡已經形成絕對優(yōu)勢份額的境內銀行卡市場中，包括萬事達卡在內的國際卡組織，作為“后來者”，會如何在空隙中尋找市場機會，會“向上”還是“向下”開拓。
所謂“向上”開拓，即去打開高端持卡人市場，一如美國運通，吃準“超高端”這一小眾市場并形成其商業(yè)運行邏輯。而在“超高端”和“普通”消費者人群之間，還存在一個“中高端”的市場可供深度開拓，而這也是萬事達卡目前市場占有集中的地帶，有猜測稱，萬事達卡或將進一步挖掘這一市場需求；所謂“向下”開拓，則是走向卡支付覆蓋率相對較低的郊區(qū)或農村金融市場，那里或許仍是一片“藍?！薄?
那么，萬事達卡在華30多年來首度發(fā)展農信機構卡組織成員，會不會是一種“向下”發(fā)展更大的基層市場的開端?
對于第一財經記者的這一提問，常青首先表示，與類似浙江農信這樣的機構進行合作，在未來會成為一個趨勢，萬事達卡將與更多小銀行合作。
由于金融服務具有一定的集中性，萬事達卡在境內先期的合作，是從國有大行、股份制商業(yè)銀行這些大中型機構開始的，但在清算開放之后，“做更多的事情，就需要更多的朋友一起來，不能只和‘大個子’合作，也要和‘小個子’合作?！背Ｇ嗾f。
究其原因，常青稱，一來，從中國的經濟轉型發(fā)展來看，三、四線城市是當前GDP增速較快的地方，經濟發(fā)展的驅動力已經擴展到更廣袤的地域；二來，若以美國作為參照物的話，美國除了花旗、美銀這樣的大型機構外，還有眾多區(qū)域性的小銀行，它們中有不少業(yè)務能力、盈利能力都很強，而卡組織在美國的合作策略就是“兼顧小個子”，覆蓋社會各方人群。
至于市場猜測的“向上”和“向下”的市場發(fā)展走向，常青表示，未來在兩個方向上都會繼續(xù)開拓，但他認為，萬事達卡的出發(fā)點，更多是“去抓用戶的痛點”。比如滿足持卡人在海外某些地點使用WIFI的需求；滿足留學生海外支付安全、天災人禍冷暖病痛時資金給付及時性等需求；以及在B2B層面，比如萬事達卡和上海自貿區(qū)有一個試點項目，在貿易環(huán)節(jié)使用萬事達網絡提供有效清算等。
此外，常青稱，萬事達卡正在推進的業(yè)務支持還包括移動和物聯網設備支付，以期成為更有效的支付主體，以及利用支付過程中沉淀下的大量信息和數據，為機構提供咨詢類衍生服務。
與銀聯有競爭更有合作
毋庸置疑，當人民幣清算市場開放，同為卡組織的中國銀聯與萬事達卡之間，存在著對持卡人、對交易份額的競爭關系。但另一方面，他們之間又有著“英雄所見略同”的市場站位共性：都講求四方模式，都只做開放的“平臺”而不與銀行等交易環(huán)節(jié)上的機構逐利，都不做交易鏈條的“閉環(huán)”。
常青在采訪中提及萬事達卡與銀聯的戰(zhàn)略合作。他表示，未來整個支付產業(yè)面臨的大課題，比如國內現金的使用仍然在全社會各類交易中占比較高、各地電子支付發(fā)展不平衡等，將是需要各家支付清算組織共同解決的問題。
“如何在中國搭建一個市場化的支付生態(tài)圈，更好地優(yōu)化各方利益，形成好的市場定價機制，如何在競爭中形成合作，維護市場安全，這都需要各方努力?！背Ｇ啾硎?，人民幣清算市場開放后，萬事達卡和銀聯之間一定會有競爭，但也希望能夠維持好的合作，雙方仍有很大的合作空間。
