網(wǎng)上有大量發(fā)布信息稱可以高價(jià)收購(gòu)銀行卡，銀行卡收購(gòu)行業(yè)儼然已經(jīng)形成一定規(guī)模的地下市場(chǎng)。面對(duì)高價(jià)的誘惑，不少人將廢棄的銀行卡賣給這些地下收購(gòu)銀行卡商販。這種收購(gòu)銀行卡的行為安全嗎？對(duì)于收購(gòu)銀行卡，我們了解的多嗎？
一、什么是收購(gòu)銀行卡
所謂的收購(gòu)銀行卡，就是客戶辦了自己的銀行卡，把卡和密碼給對(duì)方，對(duì)方隨之付費(fèi)。有些買家還提出了具體“要求”：客戶空閑不用的卡，沒有任何交易記錄的新卡最佳，最好是已經(jīng)開通網(wǎng)上銀行的卡，并能提供辦卡人姓名、身份證號(hào)、銀行卡開戶行精確名稱。
二、收購(gòu)銀行卡的方式
在中國(guó)浙江博客網(wǎng)、天涯來吧、百度貼吧、口碑網(wǎng)等大型網(wǎng)絡(luò)社區(qū)，充斥著大量收購(gòu)和出售銀行卡的信息，尤其以收購(gòu)信息居多。收購(gòu)的銀行卡集中在中行、農(nóng)行、工行、建行、招行、郵儲(chǔ)等六家銀行的銀聯(lián)借記卡，沒有任何交易記錄的新開卡片最受歡迎，舊卡也能收購(gòu)，但收購(gòu)價(jià)格相對(duì)便宜一點(diǎn)。有些收購(gòu)者還要求賣卡人提供開卡憑據(jù)、身份證復(fù)印件等資料。
當(dāng)有相關(guān)媒體記者以賣卡人身份與廣西玉林一位收購(gòu)者電話聯(lián)系時(shí)，對(duì)方稱“你有多少我就要多少，最好是建立長(zhǎng)期合作關(guān)系”。他開出的價(jià)碼是：新開卡普卡50元/卡，開通網(wǎng)銀的口令卡120元/卡，U盾卡220元/卡，舊卡則要打八折。這位收購(gòu)者鼓勵(lì)記者多去開幾張銀行借記卡，他說，招行一卡通開卡費(fèi)10塊錢，還可以免費(fèi)開通文件證書版網(wǎng)銀，開通KEY盾版網(wǎng)銀也只要30塊錢，賣一張卡就很有賺頭。
收購(gòu)者提供的交易方式很特別，安徽蕪湖一位收購(gòu)者的交易方式是：收到卡后他給賣卡人匯一半的錢，給密碼且驗(yàn)證為有效卡以后再付另一半的錢；開通網(wǎng)銀的只需提供卡號(hào)和密碼(包括相關(guān)證書)就可以交易。
廣西玉林這位收購(gòu)者則有兩套交易方式，“新客戶”把卡片以及密碼中的任意兩位數(shù)字快遞給收購(gòu)者，收購(gòu)者即付一半的錢，收購(gòu)者聲稱會(huì)在驗(yàn)證卡片和密碼均有效后，就將剩余的錢付給賣卡人?！袄峡蛻簟钡慕灰追绞礁?jiǎn)單，賣卡人只要把卡片和密碼交給快遞公司，并向快遞公司索取所賣卡片的價(jià)款，交易就算完成，快遞公司會(huì)與收購(gòu)者結(jié)算。
三、收購(gòu)銀行卡的用途
據(jù)了解，為了打消賣卡人的顧慮，一些收購(gòu)者一再聲明自己不會(huì)用卡從事非法活動(dòng)，也不會(huì)借機(jī)竊取賣卡人的個(gè)人信息。其中一位收購(gòu)者稱，他買銀行卡主要是為了申請(qǐng)廣告聯(lián)盟(一種網(wǎng)絡(luò)廣告中介平臺(tái))，作為收款使用，因?yàn)橥粋€(gè)廣告聯(lián)盟單個(gè)銀行賬戶只能夠申請(qǐng)一個(gè)廣告位賬戶，他說想申請(qǐng)多個(gè)廣告位賬戶，就需要申請(qǐng)很多個(gè)賬戶。
北京的一位收購(gòu)者在QQ聊天中也表示，她打算開一家網(wǎng)店，需要開多個(gè)賬戶來炒作自己的賣家信用，并“保證”不會(huì)用于其他用途，還承諾可以定期讓賣卡人檢查銀行卡使用情況。
廣西玉林的這位收購(gòu)者是銀行卡中介，他說他的買主都是因?yàn)椤皹I(yè)務(wù)需要接受匯錢、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、送禮，但又不想使用自己的真實(shí)身份證去銀行開卡”。他聲稱，因?yàn)槭召?gòu)來的借記卡沒有存款，也不會(huì)產(chǎn)生透支，因此賣卡人不必?fù)?dān)心資金安全問題。他還說，每個(gè)月都會(huì)有上百個(gè)小企業(yè)主在他這里買銀行卡，這些人想通過多開賬戶的方式進(jìn)行避稅。
由于賣卡人可以隨時(shí)掛失賣出的銀行卡，一些收購(gòu)者還特別聲明，他們只會(huì)用銀行卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，錢款在賬戶上停留時(shí)間非常短，賣卡人沒有機(jī)會(huì)取到錢，因此奉勸賣卡人“不要多此一舉”。
四、收購(gòu)銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)
商業(yè)銀行不限制個(gè)人開立銀聯(lián)借記卡的張數(shù)，因此，如果收卡人只是為了滿足自己開多個(gè)銀行賬戶的需要，大可不必繞彎路去買別人的借記卡，自己到銀行柜臺(tái)開卡就行了。同時(shí)，個(gè)體企業(yè)主通過私人賬戶分散收入用來避稅的說法也行不通，因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)營(yíng)的應(yīng)付和應(yīng)收賬款必須通過企業(yè)法人開立的結(jié)算賬戶進(jìn)行，這些錢款根本不可能轉(zhuǎn)移到私人賬戶上去。
收卡人憑兩位數(shù)字密碼是不能驗(yàn)證銀行卡有效性的，即使持卡人忘記密碼，銀行只能在持卡人出示身份證原件的情況下重設(shè)密碼，但不知道原始密碼。此外，只要持卡人沒有將同一銀行的借記卡和信用卡及其他銀行卡進(jìn)行關(guān)聯(lián)，出售一張借記卡，收購(gòu)者也無法操控持卡人名下的其他銀行賬戶，借記卡也不會(huì)產(chǎn)生類似信用卡透支的情況。
但這并不代表持卡人就沒有風(fēng)險(xiǎn)，從收購(gòu)銀行卡的種類、涉及銀行以及用途來看，網(wǎng)上收售銀行卡很有可能用于詐騙?，F(xiàn)在中國(guó)打擊金融犯罪的力度非常大，以往犯罪分子冒用他人名義開立銀行賬戶的門路基本被堵死，詐騙分子很可能是想用看起來很高的收益誘惑持卡人轉(zhuǎn)讓銀行卡，以便繼續(xù)行騙。由于中、農(nóng)、工、建、招行和郵儲(chǔ)這六家銀行在國(guó)內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)最廣，加上有銀聯(lián)卡的支持，詐騙分子很容易在異地取走贓款。此外，他認(rèn)為這些卡還可能用于洗錢。
卡寶寶提醒，無論是收購(gòu)銀行卡還是出售銀行卡都可以追究刑事責(zé)任。雖然網(wǎng)上收購(gòu)銀行卡的買家一再聲明自己不會(huì)用來從事非法活動(dòng)，律師卻從法律角度告訴大家：個(gè)人以牟利為目的出售銀行卡，并且是大批量的，必定要承擔(dān)法律責(zé)任，嚴(yán)重的還可構(gòu)成刑事犯罪。
