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理財師支招-信用卡理財

      

  那么,信用卡分期業(yè)務究竟有何優(yōu)勢呢?如果選擇分期付款,具體步驟又如何操作?什么樣的人群可以使用何種分期付款方式較劃算呢?……關于信用卡的那些事,你了解多少?

 

  分期支招篇

 

  所謂信用卡分期付款業(yè)務,即持卡人將當月信用卡消費金額逐筆分期,在約定期限內按月償還。信用卡常見的分期業(yè)務主要有賬單分期、郵購分期、商戶分期和專項分期,可是該如何根據(jù)不同需求選擇最適合的方式呢?

 

  1.賬單分期

 

  信用卡賬單期是指持卡人在刷卡消費之后到期還款日之前,通過電話等方式向發(fā)卡銀行提出分期支付消費金額申請的一種提前消費方式。

 

  適合人群:職場內穩(wěn)定的工薪階層;家庭的大宗費用支出;小額貿易的商業(yè)機構;單位時間收入錯峰的家庭辦公人員。

 

  案例:小王是剛畢業(yè)加入工作的大學生,工作單位效益良好,當前收入和預期收入穩(wěn)定,剛工作需要添置手機、筆記本、服裝等消費品,通過使用建行賬單分期業(yè)務,可以將當前消費平攤至未來可以預期的時間內,減輕當前的還款壓力,更好地投入工作和生活。

 

  2.郵購分期

 

  郵購分期業(yè)務是指持卡人通過電話、傳真、互聯(lián)網(wǎng)、郵寄等渠道申請用其信用卡在簽約商戶購買指定商品,經(jīng)核準后,通知商戶為持卡人送貨,并將所購商品金額平均分成若干期,持卡人在約定期限內按月還款的業(yè)務。

 

  適合人群:學生持卡人,經(jīng)常通過虛擬渠道購物的持卡人;該方式免息免手續(xù)費 ,持卡人不承擔利息、手續(xù)費;免費送貨,訂購商品免費送貨,手續(xù)便捷、直接訂購。

 

  案例:張明是大二在校學生,自從學會了網(wǎng)購就欲罷不能了,更何況很多的網(wǎng)購東西還特便宜。但是每月的生活費有限,即使打工兼職也通常沒能立刻拿到工資,于是他申請了張大學生信用卡,通過郵購分期的方式,不僅讓自己省錢又方便購物,還幫不少同學解了燃眉之急呢。

 

  3.商戶分期

 

  商戶分期指持卡人使用信用卡(不含商務卡)進行大額POS機刷卡消費時,由銀建行向商戶一次性支付持卡人所購商品或服務的消費資金,然后由持卡人向銀行分期還款的過程。分期業(yè)務旨為打造最便利于提高消費者和商戶成交率的消費模式,做到“分期無紛擾”和“分期不分錢”。

 

  適合人群:主要是成長型家庭,消費需求旺盛,消費分期和現(xiàn)金分期的商品價格較高,選擇這類分期方式的多以手頭資金暫時不足的,或想挪出資金用于其他投資的持卡人。

 

  案例:李霞和劉軍剛新婚不久,由于貸款買房后資產有限,便通過信用卡的商戶分期購買了冰箱、空調等用品,他們在夠買時輕松一刷,就可以分期了,無需額外申請,也大大減輕財務壓力。

 


  4.專項分期

  信用卡專項分期付款業(yè)務為信用卡在指定特約商戶、指定用途的消費透支所做的信用卡分期付款業(yè)務。

 

  適合人群:有大宗日常消費需求的持卡人,例如購車、車位、家裝、家居用品、婚慶、旅游、教育等金額在2萬元以上100萬以下的消費者。

 

  案例:黃總是一家企業(yè)的主管,他通過一家銀行的信用卡汽車分期付款業(yè)務購買了一輛價值50萬的車,該業(yè)務手續(xù)便捷,費率優(yōu)惠,他通過36月分期還款,既輕松理財、緩解資金壓力,還增加了購買預算。

 

  理財妙招篇

 

  關于信用卡的消費,或許大家還比較清楚。至于信用卡的理財,大家就較為陌生了。信用卡可以如何理財呢?建行城南支行的理財師們也為大家做了細致的規(guī)劃。

 

  1.輕松記賬理財簿

 

  許多人都遇到過這種情況,就是每個月沒覺得買了什么,但錢卻花了不少,錢跑到哪去了?實際上解決這個問題很簡單,只要把每天的各種消費記下來,再以月或季度為單位進行整理就可以了。 可是,說的輕松,做起來難,記賬是一件非常耗時、費力的事情。這個難題,信用卡可以幫你輕松解決。信用卡的一個最突出的特點就是,不僅可以記下消費的金額,而且能夠告訴你是在什么時候、什么地點,花在什么方面上。這樣你每個月只要拿著銀行的賬目表,就可以對一個月的消費有比較清楚的了解,至少可以知道較大金額的支出都用在哪些方面。如果是在某方面花費過多,那么下個月就可以引起注意。

 

  2.國外消費省費用

 

  持雙幣種信用卡消費在國外用美元消費,無需支付手續(xù)費。如果您準備出國旅游、商務考察或者是經(jīng)常出差、喜歡出去旅游的人,在異地日常消費應當能刷卡的就刷卡。這樣不僅可以節(jié)省異地提取現(xiàn)金的手續(xù)費,同時,如果是在國外消費還可免去現(xiàn)金匯兌的損失。一般的國際卡都以美元存儲貨幣,如在韓國消費的時候,還需要一個美元轉化為韓幣的過程,二次轉化后成本就要增加1%左右,而國際卡的直接消費就不存在這個問題了。因為在不同的國家持卡消費,匯率按貸記卡國際組織當天公布的優(yōu)惠利率折算成你持有的外匯卡幣種入賬,比在“替換店”的兌換匯率要優(yōu)惠得多。

 

  如果您家有孩子在國外留學,辦一張國際信用卡則能省下大量的匯費。父母持有信用卡主卡,在國內存款無須手續(xù)費;孩子持有附卡,在境外刷卡也不用手續(xù)費。按目前的匯款業(yè)務收費,每筆境外匯款手續(xù)費最低為15美元來看,節(jié)省了一筆相當可觀的匯款費用。

 

  3.贈送保險

 

  很多銀行的信用卡都將保險公司的意外險或者醫(yī)療保險作為促銷優(yōu)惠送給持卡客戶,客戶只要辦理了相應的信用卡就可以獲得巨額的保險。

 

  4.無本免息巧賺錢

 

  使用信用卡進行消費都可以累積積分,用積分換禮物?,F(xiàn)在,這個換禮的范圍擴大了。一些銀行開始和航空公司進行合作,持卡人可根據(jù)意愿將自己的消費積分轉換為航空公司的飛行里程。只要累積到相應的里程,可以享受到航空公司的免費機票。如果是貴賓卡的持有者,還可以額外享受機場的貴賓室、更多的免費行李額、優(yōu)先更換登機牌、機場優(yōu)先候補等多項貴賓待遇。本報記者 林瑋

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