案例：
林小姐長(zhǎng)得漂亮，平時(shí)最喜歡打扮，在化妝品和衣服上，林小姐花錢從來(lái)就不手軟，屬于典型的“剁手黨”。
其實(shí)，這也不是什么大毛病，只要有錢，任性一點(diǎn)那自然無(wú)可厚非?？墒聦?shí)是，林小姐根本就沒(méi)錢！
但是林小姐自有妙招，她通過(guò)不斷地申請(qǐng)信用卡，以拆東墻補(bǔ)西墻的方式，保持著信用卡之間“完美”的平衡！
可惜，在透支之后的林小姐仍然剁不下自己的手，在透支了十多萬(wàn)之后，這個(gè)窟窿終于堵不住了。
面臨著銀行不斷的催討，林小姐一不做二不休，干脆手機(jī)關(guān)機(jī)并辭職，打算從此歸隱山林，不再管塵世的紛紛擾擾！
只可惜，樹(shù)欲靜而風(fēng)不止，警察很快就找到了林小姐，并把她請(qǐng)進(jìn)了看守所。
最后林小姐因犯信用卡詐騙罪，數(shù)額巨大，被法院判處有期徒刑五年，并處罰金五萬(wàn)元。
一個(gè)視青春和美貌為生命的女子，就這樣要在監(jiān)獄中度過(guò)剩余的青春。
看到這，不少人可能會(huì)問(wèn)了：
是不是我透支了信用卡然后逾期不還，只要銀行報(bào)案，那么我就會(huì)坐牢？像上面的林小姐一樣？
其實(shí)，生活中我們?cè)谑褂眯庞每ㄖ杏馄谶€款是一件很平常的事情，除了會(huì)被銀行多計(jì)算利息、又或者更嚴(yán)重一點(diǎn)征信受了一點(diǎn)影響之外，一般不會(huì)有其他不利的后果。
那什么是惡意透支呢？
所謂惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是不想還錢的透支！而銀行催收后仍不歸還，是指銀行催收了2次以上超過(guò)3個(gè)月仍然不歸還的行為。
那么是不是在逾期之后銀行只要催收了2次，我超過(guò)3個(gè)月仍然沒(méi)有歸還，就是惡意透支，就構(gòu)成信用卡詐騙罪了呢？
那也不一定，構(gòu)成惡意透支必須是要有“惡意”，所謂的惡意，就是在主觀上一定要有“非法占有”的目的。就是說(shuō)你想把信用卡欠款據(jù)為己有不想歸還。
但是，是否有非法占有的目的只是主觀上的想法，有時(shí)候想還但是確實(shí)還不起。
法律如何判斷一個(gè)人是不是有非法占有的目的呢？
還是要看行為：
在實(shí)踐中，主要從五個(gè)方面看一個(gè)人是否有非法占有信用卡欠款的目的：
一是明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的。比如你一個(gè)月工資才2千元錢，又沒(méi)有其他收入來(lái)源，但是你每個(gè)月都消費(fèi)了幾萬(wàn)信用卡，然后拒不歸還，這時(shí)候往往就會(huì)被認(rèn)定為是有非法占有的目的。
二是肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的。有時(shí)候一個(gè)人雖然沒(méi)有還款能力，但是突然發(fā)生了意外，比如突發(fā)嚴(yán)重疾病，急需用錢，短期內(nèi)不得已大量透支信用卡，暫時(shí)無(wú)法歸還，這時(shí)候不能說(shuō)他就有非法占有的目的，因?yàn)樾庞每ㄏM(fèi)的用途還是相對(duì)合理的。肆意揮霍透支資金，主要是指利用信用卡大量消費(fèi)嚴(yán)重超過(guò)自己經(jīng)濟(jì)能力的商品或服務(wù)，比如大量購(gòu)買奢侈品，然后一直不歸還信用卡，此時(shí)也往往會(huì)被認(rèn)定是有非法占有的目的。
三是透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的。這種不用說(shuō)，典型地屬于有非法占有的目的。就跟上面案例說(shuō)的林小姐一樣，人都跑了，還好意思說(shuō)自己不想占有這筆錢嗎？
四是抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的。上面三種情形主要針對(duì)的是沒(méi)錢還的人如何判斷他們是否有非法占有的目的，而這個(gè)主要針對(duì)那些有錢還但是故意不還的人，轉(zhuǎn)移隱匿自己的財(cái)產(chǎn)從而逃避還款，主觀上不歸還的意圖已經(jīng)很明顯了。
五是使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的。這種情形不管是否有還款，都直接認(rèn)定是有非法占有的目的。因?yàn)樾庞每ㄊ枪膭?lì)正當(dāng)合法的消費(fèi)，如果容忍利用信用卡進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)將嚴(yán)重?cái)_亂正常的金融秩序，所以必須嚴(yán)厲打擊。
只有同時(shí)具備“非法占有為目的”和“銀行催收后仍不歸還”這兩個(gè)條件的透支，才算是惡意透支。
惡意透支是信用卡詐騙罪的一個(gè)情形，那惡意透支會(huì)被判多久呢？
惡意透支的量刑跟透支的數(shù)額息息相關(guān)。
惡意透支1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元，一般情況下處5年有期徒刑以下刑罰，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金。
惡意透支10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元，一般情況下處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金。
惡意透支100萬(wàn)元以上，一般情況下處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
這其中應(yīng)當(dāng)注意的是，上面說(shuō)的惡意透支的數(shù)額，一般只包括了本金，并不包括銀行計(jì)算的復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。
如果銀行多次追討后認(rèn)定一個(gè)人惡意透支，那么他們就會(huì)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，公安機(jī)關(guān)如果認(rèn)為惡意透支成立，那么就會(huì)立案?jìng)刹椤９矙C(jī)關(guān)一旦立案，那么就代表該案件正式進(jìn)入刑事程序，這個(gè)人可能很快就會(huì)被拘留，直到被法院判刑！
但是此時(shí)一點(diǎn)辦法都沒(méi)有了嗎？
不是！
如果在公安機(jī)關(guān)立案之后法院判決之前，這個(gè)人能夠償還全部的款息，那么法院就可以對(duì)其從輕處罰乃至于免除處罰，如果透支數(shù)額在10萬(wàn)元以內(nèi)，還可能不被追究刑事責(zé)任，也就是無(wú)罪。
而實(shí)踐中，如果惡意透支的人在公安機(jī)關(guān)立案之后還款，只要還清本金，利息和滯納金之類的，銀行經(jīng)常都會(huì)予以免除。
總之，使用信用卡是有風(fēng)險(xiǎn)的，關(guān)鍵是要正確樹(shù)立消費(fèi)觀念，克制不理性的消費(fèi)欲望，不然，分分鐘就可能有牢獄之災(zāi)，切記啊！
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