現(xiàn)在各銀行的信用卡使用起來差別不大，這種狀況將隨著明年1月1日《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》的實(shí)施而徹底改觀。屆時(shí)，辦信用卡可要“貨比三家”了。下面卡寶寶為你解讀信用卡新規(guī)與現(xiàn)行規(guī)定的不同之處，希望信用卡持卡人做到心中有數(shù)。
變化之一是透支利息可打七折。目前，各家銀行信用卡的透支利息均為每日萬分之五，折合成年化利率高達(dá)18.25%。新規(guī)取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的七折。也就是調(diào)整之后，日利率萬分之五變成上限，而下限則在萬分之五的基礎(chǔ)上打七折，即萬分之三點(diǎn)五，也就是說，以后銀行收取用戶透支利率將在0.035%-0.05%之間。所以，明年起，辦信用卡可以比較一下透支利息高低了。
變化之二是不再收取滯納金，違約金的金額可以商量。目前，銀行收取的滯納金比例由央行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。一名用戶信用卡消費(fèi)了1萬元，最低還款額為1000元，還款日之前沒有還款，銀行目前收取的信用卡滯納金大多為1000元乘以5%，在實(shí)際收費(fèi)中，滯納金收取最低1元。需要注意的是，滯納金收費(fèi)的基數(shù)是最低還款額未還部分。新規(guī)中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取違約金。央行規(guī)定，對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。也就是說，今后違約金怎么收取，可能由信用卡中心與持卡人共同決定，持卡人也要比一比啦。
變化之三是ATM機(jī)每日取現(xiàn)額度增至1萬元。提取是指持卡人通過ATM等自助機(jī)具以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金，由現(xiàn)行的每卡每日累計(jì)2000元，提高到每卡每日累計(jì)不得超過人民幣1萬元。持卡人通過柜面辦理信用卡額度內(nèi)的現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，額度由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定。這項(xiàng)限制的取消將更加方便持卡人向信用卡“借錢”。而現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，是指持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶；新規(guī)首次允許持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶，但不得轉(zhuǎn)至其他信用卡賬戶和他人銀行結(jié)算與支付賬戶。通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的每卡每日限額，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定。
變化之四是信用卡可充值支付寶微信，利息按取現(xiàn)算。現(xiàn)金充值是指持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機(jī)構(gòu)開立的支付賬戶。現(xiàn)行政策是不允許使用信用卡向諸如第三方支付賬戶充值。新規(guī)由銀行自行確定是否允許預(yù)借現(xiàn)金額度的資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機(jī)構(gòu)開立的支付賬戶。也就是說，當(dāng)借記卡沒有充足資金時(shí)，信用卡將可以為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值。需要注意的是預(yù)借現(xiàn)金無法享受免息還款，所以從取現(xiàn)當(dāng)天起，銀行將按日利率萬分之五計(jì)收利息，并且按月計(jì)收復(fù)利。
變化之五是發(fā)卡機(jī)構(gòu)不能再收取超限費(fèi)。持卡人平時(shí)使用信用卡時(shí)，除了固定額度之外，還可能有10%的上浮額度，如果你不小心“刷爆”信用卡，有可能要交一筆額外的收費(fèi)，這就是超限費(fèi)。新規(guī)禁止發(fā)卡銀行向持卡人收取超限費(fèi)。
變化之六是費(fèi)用一次性收，不得利滾利。新規(guī)規(guī)定，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息。
變化之七是銀行自行決定免息期和最低還款額。根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，目前信用卡免息還款期最長(zhǎng)為60天、最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。新規(guī)取消了對(duì)免息還款期及最低還款額的限制，由各家銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略和持卡人風(fēng)險(xiǎn)度靈活決定免息還款期和最低還款額。
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