銀監(jiān)會年初頒布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，信用卡未使用授信額度將以50%系數(shù)被納入加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)，隨著新規(guī)調(diào)整期限臨近，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在深各銀行紛紛通過和第三方機構(gòu)合作滲透持卡人生活鏈，從而提高信用卡使用率。業(yè)內(nèi)人士分析，信用卡業(yè)務(wù)模式即將轉(zhuǎn)變，銀行今后將把更多資源放在提高單張卡效益上。
新規(guī)迫信用卡發(fā)行“瘦身”
近期，不少細(xì)心的市民都發(fā)現(xiàn)，銀行擺攤辦信用卡的現(xiàn)象已不多見。記者從深圳銀行業(yè)獲悉，從5月開始，部分銀行開始壓縮信用卡部門人員配置，還有銀行在內(nèi)部會議上要求，今后不再搞“擺攤設(shè)點”的營銷模式。一位業(yè)內(nèi)人士昨日對記者分析，從近年數(shù)據(jù)看，一些銀行的刷卡消費量和發(fā)卡量并不成正比。業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變，更重要的是根據(jù)監(jiān)管新規(guī)，低使用率還會對銀行資本造成壓力。
“調(diào)整期已經(jīng)到來，業(yè)務(wù)模式面臨轉(zhuǎn)變?！币陨先耸勘硎荆衲?月，銀監(jiān)會頒布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，規(guī)定信用卡未使用授信額度將以50%系數(shù)被納入加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)，并要求銀行半年內(nèi)完成調(diào)整。目前調(diào)整期大限將到，銀行管理壓力凸顯，信用卡不使用即意味著納入加權(quán)風(fēng)險資本的量增大，銀行發(fā)卡必須“瘦身”。
據(jù)了解，根據(jù)央行公布的《2011年第一季度支付體系運行情況》，截至第一季度末，全國信用卡累計發(fā)卡量達(dá)到了2.42億張。而中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(2010)》則顯示，到2010年年底，全國信用卡中的活卡量只有1.3億張，活卡率為62.31%，如此計算，未使用的信用卡總數(shù)超過8600萬張。另有數(shù)據(jù)顯示，在2009年底，全國幾乎有一半的信用卡未被使用。
信用卡變招打“生活牌”
深圳一家銀行信用卡部門人士對記者分析，信用卡主要收入來源是刷卡傭金、透支利息等，關(guān)鍵是提高信用卡在日常生活中的使用率。以分期付款12期，分期額1萬元，分期手續(xù)費為7%計算，一筆貸款一年帶給銀行的收入就達(dá)700元左右，高于銀行一年期貸款利息收入。
隨著監(jiān)管新規(guī)“大限”臨近，深圳銀行業(yè)已開始調(diào)整，銀行紛紛通過和第三方合作提高消費者刷卡率。日前，農(nóng)行深圳分行啟動了“8元購書”活動，到2012年5月31日，前往中心書城星光閱讀棧購買50元以下書籍刷該行信用卡每本只要8元，每位持卡人每月可購買2本。工行深圳分行近期也和益田假日廣場、京基kkmall購物中心、周大福珠寶等商戶簽約，增加愛購卡用戶權(quán)益以吸引白領(lǐng)“頻繁”刷卡。股份制銀行也在加速轉(zhuǎn)變，民生銀行也在深圳推出包括咖啡廳“買一送一”，網(wǎng)購現(xiàn)金派送等生活鏈服務(wù)，同樣著力于提高用卡率。
農(nóng)行深圳分行副行長求夏雨告訴記者，深圳是一座創(chuàng)業(yè)型白領(lǐng)城市，信用卡營銷應(yīng)打“生活牌”，銀行要把力量放在穩(wěn)固客戶資源，提高客戶生活體驗上，最終提高單張卡效益。銀行通過和第三方機構(gòu)合作，為持卡人提供“鏈條式”優(yōu)惠，對銀行、消費者及商家來說是“三方共贏”。求夏雨認(rèn)為，近期，監(jiān)管部門對信用卡授信管理更趨嚴(yán)格，無疑有利于銀行的風(fēng)險控制，更能推動深圳銀行業(yè)信用卡業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變。
