近年來(lái)，信用卡消費(fèi)越來(lái)越被大眾喜歡，大多數(shù)人手里都有著一張甚至多張信用卡。然而，如何科學(xué)合理地使用信用卡，卻并非每個(gè)人都能熟悉了解。關(guān)于信用卡問(wèn)題的投訴也越來(lái)越多，其中反映最強(qiáng)烈的就是滯納金問(wèn)題，甚至有人稱之為“霸王條款”。
信用卡滯納金畸高遭詬病
長(zhǎng)期以來(lái)，有不少消費(fèi)者質(zhì)疑各家銀行瘋狂發(fā)行信用卡是為了“圈錢”，而信用卡透支后令人咋舌的滯納金也被人們?cè)嵅椤氨├?。相關(guān)人士表示，“即便是欠費(fèi)幾塊錢，也往往會(huì)滾成大雪球，信用卡欠費(fèi)后的滯納金似乎是比高利貸還高利貸。而這顯然不是滯納金的高與低問(wèn)題,而是滯納金本身就不合理的問(wèn)題。”
今年2月，本報(bào)《成都法官判決觸動(dòng)銀行利益紅線 信用卡透支利率依據(jù)被判違法》報(bào)道引發(fā)關(guān)注：成都一名叫周寓先的法官通過(guò)深入調(diào)研，所做判決改寫(xiě)了長(zhǎng)期以來(lái)法院判決支持銀行信用卡計(jì)息規(guī)定的慣例，從根本上動(dòng)搖了信用卡透支利率畸高的怪現(xiàn)象，引起巨大反響。當(dāng)時(shí)，成都市的沙女士所持中行長(zhǎng)城環(huán)球通白金信用卡，銀行請(qǐng)求法院判令沙女士歸還欠款約37.5萬(wàn)元（含本金33.9萬(wàn)元及利息、滯納金約3.5萬(wàn)元），并償還至欠款付清之日止的利息以及滯納金。審理此案的周寓先法官卻認(rèn)為銀行收取利息及滯納金的標(biāo)準(zhǔn)太高，不符合相關(guān)法律法規(guī)。
多位法律界人士認(rèn)為，現(xiàn)存的信用卡透支利率“慣例”是商業(yè)銀行對(duì)央行規(guī)則有意或者習(xí)慣性誤讀，不能任由商業(yè)銀行脫離法律體系進(jìn)行解讀，銀行須在法律規(guī)定的利率限度之內(nèi)采取萬(wàn)分之五或者5% 滯納金的方式。
央行發(fā)布新規(guī)取消滯納金
記者搜索交通銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、平安銀行等銀行的信用卡領(lǐng)用合約，發(fā)現(xiàn)“日萬(wàn)分之五利息，按月計(jì)收復(fù)利，以及每月按最低還款額的5%收取滯納金”是所有銀行的慣例。而各家銀行的“慣例”，則來(lái)自人民銀行1999年發(fā)布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》中的收費(fèi)計(jì)息標(biāo)準(zhǔn)，這一規(guī)定從此成為各銀行的收費(fèi)標(biāo)桿和面對(duì)訴訟無(wú)往不勝的法律保障，導(dǎo)致了長(zhǎng)期以來(lái)各家銀行信用卡透支利率畸高等種種弊端被人詬病。
隨著坊間對(duì)信用卡高額滯納金合法性的質(zhì)疑日漸增多，以上問(wèn)題終于引起高層重視。日前，央行發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，取消信用卡滯納金，引入違約金，并禁止收取超限費(fèi)。新規(guī)自2017年1月1日起正式施行。據(jù)了解，《通知》要求，取消信用卡滯納 金，對(duì)于持卡人違約逾期未還款 的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供超過(guò)授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費(fèi)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息。
