上周，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》。該通知中的一些具體內(nèi)容引起了廣泛關(guān)注。例如借款的利息相比現(xiàn)在最高打七折、刷卡免息期可以超過(guò)60天、每個(gè)月的最低還款金額還可以和銀行再商量，更重要的是，讓信用卡持卡人聞之色變的滯納金有望取消。
從1995年廣東發(fā)展銀行推出我國(guó)第一張信用卡開(kāi)始執(zhí)行，至今已沿用了二十年的滯納金制度，一度被某些持卡人甚至媒體稱為銀行的霸王條款。
信用卡新政明年生效
最令信用卡持卡人害怕的是滯納金的復(fù)利計(jì)算方式，所謂復(fù)利，就是人們常說(shuō)的利滾利，每一期的利息都會(huì)計(jì)入下一期的欠款中。
稍有數(shù)學(xué)常識(shí)的人都知道，復(fù)利這種滾雪球般的計(jì)算方法加上時(shí)間的累計(jì)，會(huì)給自己帶來(lái)多大的還款負(fù)擔(dān)。這也是許多人不愿意使用信用卡的原因之一。
好消息是，信用卡中的一系列霸王條款從明年1月1日起失效，新規(guī)將為持卡人帶來(lái)許多好處，習(xí)慣刷信用卡透支的人，可以更愉快地買買買了。
好處一：透支產(chǎn)生的利息最高可以打七折
目前各家銀行的透支利息一樣的：央行規(guī)定的日息萬(wàn)分之五。而在新規(guī)下變成了彈性區(qū)間：日息在0.035%—0.05%之間，最高也不過(guò)是現(xiàn)在的利率水平。
好處二：每月最低還款金額可以低于10%
目前，各家銀行信用卡的最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。明年開(kāi)始，由發(fā)卡銀行自行決定。
好處三：逾期“滯納金”取消
央行取消了信用卡滯納金，改為由銀行收取“違約金”，而違約金由銀行和持卡人自行商議決定。
好處四：ATM取現(xiàn)最高每日1萬(wàn)元 預(yù)借現(xiàn)金可向第三方賬戶充值
ATM辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的限額由現(xiàn)行的每卡每日累計(jì)人民幣2000元提高至1萬(wàn)元。而信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，可以取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、充值。
此外，新規(guī)中，“免息期最長(zhǎng)60天”這一規(guī)定也取消了，免息期由銀行自定
新規(guī)出臺(tái)，對(duì)于已近飽和的信用卡市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)必會(huì)更加激烈。
浙商銀行發(fā)展規(guī)劃部分析研究中心總經(jīng)理 楊躍
那么對(duì)銀行來(lái)講更重要的就是如何盤(pán)活存量，把現(xiàn)有的客戶服務(wù)好，更好地去滿足他們的金融服務(wù)的需求。這樣一個(gè)政策的出臺(tái)，
恰恰就是可以讓銀行有更大的空間，靈活地進(jìn)行創(chuàng)新。
新政劍指消費(fèi)金融 推進(jìn)信用體系建設(shè)
霸王條款取消了，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)加劇了，受益的毫無(wú)疑問(wèn)是消費(fèi)者。但是我們知道，高昂的滯納金除了督促信用卡持卡人及時(shí)還款外，還是銀行信用卡業(yè)務(wù)的主要收入來(lái)源。信用卡新政無(wú)疑是動(dòng)了銀行的蛋糕，讓利給消費(fèi)者。
中國(guó)人民銀行推出此項(xiàng)新政的目的何在呢？
在經(jīng)濟(jì)學(xué)理論中，驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三駕馬車分別是投資、出口與消費(fèi)。財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所的碩士生導(dǎo)師秦軒認(rèn)為，在投資與出口低迷的時(shí)代，消費(fèi)金融是促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)非常重要的一環(huán)。
財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所 碩士生導(dǎo)師 秦軒
其實(shí)信用卡存在很多糾紛，那從政策去規(guī)范信用卡的管理， 以及放開(kāi)一些所謂引發(fā)糾紛的措施 。對(duì)信用卡的發(fā)展 ，包括促進(jìn)消費(fèi)和信貸投資會(huì)有很大幫助 。
秦軒告訴記者，取消滯納金并不意味著可以惡意欠款。推進(jìn)信用體制的建設(shè)也是本次信用卡新政的目的之一。
財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所 碩士生導(dǎo)師 秦軒
中國(guó)政策最核心導(dǎo)向是建立中國(guó)信用等級(jí) ，你信用卡資料是不是自己瞎填的，還是虛假的。慢慢的會(huì)通過(guò)服務(wù)放開(kāi)，要求質(zhì)量同樣的會(huì)增加。銀行也更加注重優(yōu)質(zhì)客戶的開(kāi)發(fā)。
我們知道，國(guó)內(nèi)已經(jīng)開(kāi)始著手從多個(gè)方面突出個(gè)人信用的重要性，被列入征信黑名單的人除了無(wú)法從銀行貸款，還將被限制乘坐飛機(jī)、火車軟臥或是進(jìn)行一些個(gè)人的大額消費(fèi)。太原甚至將一批長(zhǎng)期欠款不還的老賴在市中心的電子屏上實(shí)名公示。
我們相信，通過(guò)信用卡新政在內(nèi)的各項(xiàng)措施，逐步建立成熟的信用等級(jí)和體系，將對(duì)全中國(guó)人的消費(fèi)生活習(xí)慣產(chǎn)生積極影響。
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