當(dāng)前，越來越多的消費(fèi)者接受了淘寶購物使用花唄，京東購物使用京東白條。這兩種消費(fèi)金融工具類似信用卡，卻不是信用卡。用京東消費(fèi)金融事業(yè)部總經(jīng)理許凌的話說：“這是賒購服務(wù)?！?
《亞太財(cái)經(jīng)》 認(rèn)為，不可否認(rèn)的一個事實(shí)是，以螞蟻花唄和京東白條為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品，瓜分了很大一塊信用卡業(yè)務(wù)的市場份額。從2015年信用卡發(fā)卡量7年來首度出現(xiàn)負(fù)增長就可以看出，如果信用卡再不積極應(yīng)對，恐怕很快就只有招架之功，沒有還手之力了。
中國人民銀行4月15日發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱《通知》），其中透支利率區(qū)間管理、取消滯納金、取消透支免息期和最低還款額等新規(guī)引發(fā)市場關(guān)注。
《通知》取消了關(guān)于透支消費(fèi)免息還款期最長期限、最低還款額標(biāo)準(zhǔn)以及附加條件的現(xiàn)行規(guī)定，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)基于商業(yè)原則和持卡人需求自主確定；取消滯納金，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人協(xié)議約定違約金；取消超限費(fèi)，并規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得對服務(wù)費(fèi)用計(jì)收利息。
如此市場環(huán)境下，一系列的 “取消”與“放開”，對于銀行和持卡人究竟意味著什么？這一新政究竟會為持卡人帶來哪些實(shí)惠？銀行的信用卡業(yè)務(wù)又將迎來哪些變化？
如取消現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理，上限為現(xiàn)行透支利率標(biāo)準(zhǔn)日利率萬分之五，下限在日利率萬分之五的基礎(chǔ)上下浮30%。如果商業(yè)銀行將信用卡透支利率下浮到底，則日利率為萬分之三點(diǎn)五，這一水平已經(jīng)可以和互聯(lián)網(wǎng)金融抗衡。目前螞蟻花唄的逾期利率為每日萬分之五，京東白條的逾期利率為每日萬分之三。
事實(shí)上，由于消費(fèi)金融（如螞蟻花唄、京東白條）的迅速崛起，在現(xiàn)行信用卡相關(guān)規(guī)定下，發(fā)卡機(jī)構(gòu)的發(fā)展受到了嚴(yán)重阻礙。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，《通知》的實(shí)行，將使得信用卡市場更加開放，商業(yè)銀行間的競爭也會日趨激烈，信用卡市場將被激發(fā)出更大活力，或許還會出現(xiàn)新的服務(wù)模式和業(yè)務(wù)形態(tài)。
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