“信用卡服務(wù)會(huì)出現(xiàn)差異化，我們更要專(zhuān)業(yè)，更要細(xì)化地去做增值服務(wù)?！敝行陪y行副行長(zhǎng)郭黨懷上周五在接受記者專(zhuān)訪時(shí)，針對(duì)央行剛剛出臺(tái)的信用卡新政作出上述評(píng)論。上周五下午，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)信用卡透支利率由固定改為浮動(dòng)，同時(shí)，配套放開(kāi)信用卡透支計(jì)結(jié)息方式、對(duì)溢繳款是否計(jì)息及其利率標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)政策限制。業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡新政讓信用卡競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈，同時(shí)也助力信用卡在消費(fèi)金融領(lǐng)域大展拳腳。
新政給持卡人帶來(lái)實(shí)惠
記者梳理了一下，央行此次信用卡新政的幾個(gè)重要變化，主要是降低持卡人用卡成本，提高用卡便利性，刺激了刷卡消費(fèi)的積極性。
如新政對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上下限管理。透支利率上限為現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)日利率萬(wàn)分之五，透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍。各家發(fā)卡機(jī)構(gòu)為了吸引客戶(hù)，必定會(huì)有不同程度的下調(diào)透支利率，持卡人透支消費(fèi)的成本總體會(huì)下降。
目前信用卡免息還款期最長(zhǎng)為60天、首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10％。新政取消上述限制，旨在賦予發(fā)卡機(jī)構(gòu)更多自主決策空間，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略和持卡人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)靈活組合相關(guān)待遇，為持卡人提供多樣化選擇。
新政還要求，滯納金將變?yōu)檫`約金，發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供超過(guò)授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費(fèi)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息。
預(yù)借現(xiàn)金助力消費(fèi)金融
目前，消費(fèi)金融市場(chǎng)火熱，市場(chǎng)進(jìn)入主體多種多樣，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)展至全國(guó)，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)也一直在市場(chǎng)深耕，而信用卡發(fā)卡數(shù)量卻在2015年出現(xiàn)多年未見(jiàn)的負(fù)增長(zhǎng)。
此次信用卡新政的一大亮點(diǎn)是，對(duì)此前相對(duì)低調(diào)的信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)大力扶持。信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)是發(fā)卡機(jī)構(gòu)為便利持卡人日常資金使用而推出的特殊服務(wù)?！锻ㄖ分赋觯鶕?jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，將預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)分為現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值三種類(lèi)型，并對(duì)每種業(yè)務(wù)類(lèi)型進(jìn)行了明確界定。為合理平衡持卡人提現(xiàn)需求和風(fēng)險(xiǎn)防范需要，將持卡人通過(guò)ATM辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計(jì)人民幣2000元提高至人民幣1萬(wàn)元。對(duì)于其他預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)限額，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)營(yíng)策略、持卡人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和限額設(shè)置需求，與持卡人通過(guò)協(xié)議自主約定。這極大地提高了該業(yè)務(wù)的自由度。
業(yè)內(nèi)人士表示，此次新政的推出，放開(kāi)上述對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的限制，有利于商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融公司公平競(jìng)爭(zhēng)。從某種意義上來(lái)說(shuō)是給已經(jīng)火爆的消費(fèi)金融市場(chǎng)添了一把柴，讓信用卡業(yè)務(wù)重新具備競(jìng)爭(zhēng)力。如果銀行信用卡市場(chǎng)再不放開(kāi)，隨著京東、阿里、騰訊等巨頭進(jìn)入消費(fèi)貸款領(lǐng)域，激烈競(jìng)爭(zhēng)，信用卡業(yè)務(wù)很容易被邊緣化。
針對(duì)信用卡新政給銀行帶來(lái)的影響，中信銀行副行長(zhǎng)郭黨懷表示：“對(duì)銀行的收入來(lái)講，如果你守著原來(lái)的做法，那么價(jià)格下來(lái)，銀行業(yè)務(wù)一定是落下來(lái)的?！辈贿^(guò)中信在這方面還是有很好的基礎(chǔ)，很好的信心?！拔覀兊膽B(tài)度是銀行業(yè)越市場(chǎng)化，我們機(jī)會(huì)越多，因?yàn)橹行乓恢笔窃谑袌?chǎng)化環(huán)境中，所以我們已經(jīng)適應(yīng)了這種競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。競(jìng)爭(zhēng)得越激烈，中信越活躍。”郭黨懷表示。
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