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銀行控制信用卡套現(xiàn)的真正原因

      

信用卡套現(xiàn)指持卡人不是通過正常合法的手續(xù)(ATM或柜臺)提取現(xiàn)金,而是通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現(xiàn)金的方式套取,同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。這種方式銀行是極力制止的!

 

銀行之所以要控制套現(xiàn),是由于信用卡套現(xiàn)的危害很大。相關銀行給出的具體危害:

 

一、涉嫌非法發(fā)放貸款和超范圍經(jīng)營,擾亂了正常的金融秩序。非法信用卡中介以廣告方式向不特定社會公眾發(fā)出交易邀約,通過代信用卡持卡人償還到期款或協(xié)助持卡人刷卡虛假消費套現(xiàn),向持卡人墊付或提供周轉資金,從中收取高額手續(xù)費,其行為違反了我國的相關法規(guī),應當予以取締和嚴厲打擊。

 

二、變相增加了信貸投放,削弱了宏觀調控的效果。信用卡持卡人在不法中介的協(xié)助下,利用虛擬的刷卡消費套現(xiàn),往往是將取得的款項用于經(jīng)營活動或其他用途。這變相地增加了全社會信貸投放,造成消費信貸轉變?yōu)樯a(chǎn)流通經(jīng)營信貸、短期信貸資金長期化使用、資金流動性進一步增加的局面。同時,這部分資金游離了銀行正常的信貸管理渠道,脫離了監(jiān)管層的管理視線和控制,宏觀調控的效果被削弱。

 

三、不以真實的交易為基礎,給金融安全帶來威脅。非法信用卡中介活動一方面沖擊了國家對現(xiàn)金和反洗錢的日常管理體系,相關部門難以對套現(xiàn)資金進行有效的鑒別與跟蹤,另一方面加大了銀行經(jīng)營成本和經(jīng)營風險,信用卡持卡人套現(xiàn)后一旦無法還款,有時甚至是惡意欠款,發(fā)卡銀行則必須承擔相應的催收費用、惡意透支的訴訟費用,以及壞賬損失的核銷費用等。特別是當信用卡套現(xiàn)泛濫、大量的套現(xiàn)資金累積到一定規(guī)模后,發(fā)卡銀行將會背上巨大的風險包袱。

 

四、容易誘發(fā)信用卡詐騙行為,使無辜者蒙受損失。一些個人甚至在不知情的狀況下,身份被別人冒用申領了信用卡。

 

其實筆者以為,套現(xiàn)造成的銀行利息損失應該是最重要的因素,如果一些小企業(yè)主靠這些套現(xiàn)得來的資金運轉公司,一旦挺不過去,今后一個時期就會有更多的套現(xiàn)案件浮出水面, 資金鏈也會斷裂,從而錢也沒辦法還給銀行,很不利于社會穩(wěn)定,這也是央行會嚴格要求各銀行及非金機構打擊套現(xiàn)的原因之一。

 

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