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網(wǎng)上借錢還信用卡劃算嗎?分析師:多數(shù)情況下得不償失

      
    信用卡賬單就要到期了,可手頭卻沒有錢還,想向別人借錢,不是借不到,就是怕借錢后人情債難還。鑒于“借錢”的痛點(diǎn)存在,互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開始提供“借錢”服務(wù)。繼螞蟻借唄、騰訊微粒貸后,京東金條也出現(xiàn)了。然而,網(wǎng)上借錢還信用卡真的劃算嗎?分析師提醒,多數(shù)情況下得不償失。

 

  互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)瞄上“借錢”

  按日算利率其實(shí)并不便宜

 

  網(wǎng)上借錢一般是按照日利率來計(jì)算。從螞蟻借唄借款1000元—5萬(wàn)元不等,根據(jù)差異化授信和利率定價(jià)方式,貸款日利率不高于0.05%。騰訊微粒貸的個(gè)人貸款總額度在500元—20萬(wàn)元之間,貸款日利率為0.05%。通過京東金條最高可提現(xiàn)10萬(wàn)元,可選擇按1、3、6、12個(gè)月進(jìn)行分期還款,京東金條采用差異化授信和利率定價(jià)方式,日利率不超過0.05%。

  那么,這種借錢的利率,折算成年化利率是多少呢?揚(yáng)子晚報(bào)記者咨詢了銀率網(wǎng)信用卡分析師張小恬,他表示,日利率乘以365即為年化利率,如此算下來,網(wǎng)上借錢的年化利率為18.25%或略低,并不便宜。

 

  銀行分期付款收費(fèi)相差大

  年化利率或比網(wǎng)上平臺(tái)低

 

  銀行人士介紹,沒有足夠的錢償還信用卡賬單時(shí),可以選擇分期付款的方式。以12期分期為例,農(nóng)行、中行、建行、郵儲(chǔ)銀行等信用卡12期分期的月手續(xù)費(fèi)率為0.6%,招行為0.66%,交通銀行與廣發(fā)銀行為0.72%,中信銀行為0.73%,光大銀行為0.8%。

  那么,這些費(fèi)率折算成年化利率是多少呢?

  張小恬表示,由于銀行的實(shí)際手續(xù)費(fèi)每月都是按照全部貸款金額進(jìn)行計(jì)算的,實(shí)際的年手續(xù)費(fèi)利率水平可以用等額本金還款(單利)簡(jiǎn)單計(jì)算:仍以0.6%為例,分期的實(shí)際年化利率約為13%。低于網(wǎng)上借錢的實(shí)際年化利率。

 

  借錢還信用卡要三思

  適當(dāng)分期利于信用卡提額

 

  分析師表示,選擇從網(wǎng)上借錢還信用卡,不是不可以,而是有時(shí)得不償失。不僅如此,適當(dāng)?shù)姆制冢€會(huì)給銀行留下好印象,有利于信用卡提額。畢竟手續(xù)費(fèi)收入是銀行利潤(rùn)的重要來源之一。

  當(dāng)然,目前興起的網(wǎng)絡(luò)借貸(例如借唄),會(huì)基于用戶的信用數(shù)據(jù)等給予用戶不同的借款利率,少部分被認(rèn)為信用良好的用戶就可以獲得很低的借款利率,比如0.03%的日利率,折合成年化為10.95%,這種情況下選擇網(wǎng)絡(luò)借貸還款與分期還款相比就劃算多了。

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