如今，信用卡分期付款業(yè)務(wù)越來越流行。小到數(shù)碼產(chǎn)品、家用電器，大到買車、裝修、旅游……信用卡分期付款可以滿足大多數(shù)消費信貸需求，讓持卡人用明天的錢辦今天的事。信用卡分期付款雖然很常見，但其中的學(xué)問并不小。
光大銀行
3類分期最劃算
“世上沒有免費的午餐”，信用卡分期付款業(yè)務(wù)也是如此。雖然很多銀行的分期付款標榜“零利息”，但“零利息”并不等于“零費用”，絕大多數(shù)分期付款都是需要支付手續(xù)費的。部分汽車分期、裝修分期、商戶分期業(yè)務(wù)有免利息且免費用的情況，這類業(yè)務(wù)通常是商業(yè)銀行與商家協(xié)商，由商家補貼手續(xù)費。手續(xù)費通常由分期期數(shù)所決定，計算公式為：交易金額×月費率×分期數(shù)，手續(xù)費可能在首期一次性收取，也可能是按月收取。交通銀行信用卡分期付款手續(xù)費則是按照持卡人的交易金額決定，交易金額在人民幣1.25萬元或美元1500元以上時，每期手續(xù)費為0.68%。
那么，哪家銀行的手續(xù)費率比較低呢？記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在3期分期中，工行最低，為1.65%；6期分期中，最低的是光大銀行，為3.50%，中行、農(nóng)行、工行、建行、北京銀行也比較低，均為3.60%；9、12期分期中最低的仍是光大銀行，分別為5.00%和7.00%；18期分期中最低的是建設(shè)銀行，為10.80%；24期分期中農(nóng)行、建行最低，均為14.40%。
工行、交行等6家
分期最靈活
目前各家銀行提供的信用卡分期付款期限有3期、6期、12期、24期等。不同銀行可以支持的分期付款期限也有所不同，哪家銀行的期限最為靈活呢？
據(jù)記者統(tǒng)計，目前期限最為靈活的銀行包括工行、交行、中行、民生、北京、中信等，上述銀行支持3期、6期、9期、12期、18期、24期六檔期數(shù)選擇，按照期數(shù)的不同收取分期付款手續(xù)費。
招行賬單分期僅提供3期、6期和12期3種分期方式，較為單一。此外，招行手續(xù)費最低，為每筆20元。
農(nóng)行分期最人性化
事實上，不少持卡人在選擇分期付款后，如果經(jīng)濟條件許可，還是會希望提前還款。但需要注意的是，銀行一次性收取的手續(xù)費通常不會退還；大部分按月收取手續(xù)費的銀行還會要求持卡人將剩余分期的手續(xù)費在最后一次還款時一并繳納，如建行、交行、民生。這也就意味著，提前還款并不能降低分期付款成本。北京銀行持卡人提前還款不僅不退還此前一次性支付的手續(xù)費，還得繳納20元/筆的提前還款手續(xù)費。如果持卡人想撤銷靈活分期業(yè)務(wù)，手續(xù)費同樣為20元/筆。中信銀行則規(guī)定不能提前還款。
那么，哪家銀行對分期付款手續(xù)費采用“人性化”的收取方式呢？記者發(fā)現(xiàn)，農(nóng)行的分期付款手續(xù)費是按月收取的，提前還款只收取當(dāng)期應(yīng)收分期付款手續(xù)費，提前結(jié)束的期數(shù)則不會收取手續(xù)費。
另外，如果持卡人超額還款，銀行信用卡系統(tǒng)能否將超額部分自動計入下一期應(yīng)還分期款項呢？農(nóng)行規(guī)定，若超額還款不夠足額償還下一期分期付款本金的，則已還部分視同償還末期分期付款本金，還款期數(shù)不變，其他各期還款金額不變；若超額還款足額償還下一期分期付款本金的，則還款期數(shù)自動遞減，手續(xù)費按實際期數(shù)收??；若分期付款本金已清償完的，視同分期付款結(jié)束。
