信用卡額度往往是持卡人比較關(guān)心的問(wèn)題，它直接影響著卡的透支消費(fèi)范圍。生活中，我們經(jīng)常聽(tīng)說(shuō)信用卡提額，對(duì)降額卻略感陌生。實(shí)際上，針對(duì)不同情況，信用卡額度升降均屬正?，F(xiàn)象。只不過(guò)，大多數(shù)持卡人習(xí)慣了“只升不降”。
那么，什么情況下信用卡會(huì)被降低額度，又該如何恢復(fù)信用卡額度呢？帶著這些問(wèn)題，筆者進(jìn)行了一番調(diào)查。
信用卡刷卡次數(shù)少會(huì)被降低額度嗎？
當(dāng)我們成功申請(qǐng)到一張信用卡后，最關(guān)心的就是額度的多少了，甚至有持卡人會(huì)為了保持額度而刻意增加刷卡消費(fèi)的次數(shù)，因?yàn)樵谒麄兛磥?lái)信用卡刷太少會(huì)被降額。這種說(shuō)法屬實(shí)嗎？為了了解詳細(xì)情況，筆者咨詢了我市多家銀行信用卡部的工作人員，得到的答復(fù)基本一致：刷卡次數(shù)的多少與信用額度的升降，沒(méi)有直接關(guān)系。
“不管客戶每月刷多少筆，用掉多少額度，只要按時(shí)還款，正常用卡，我們一般不會(huì)降低客戶的額度。”工商銀行信用卡中心的客服表示，銀行信用卡的透支額度大小，主要是由銀行對(duì)持卡人收入狀況、信用記錄、持有他行卡的數(shù)量和額度等一系列指標(biāo)進(jìn)行綜合評(píng)估確定的，使用良好的信用卡一般會(huì)被調(diào)升額度，但是刷卡次數(shù)少也不會(huì)被直接降額。
不過(guò)，刷卡次數(shù)可能會(huì)影響持卡人的年費(fèi)。筆者了解到，一些額度較高的信用卡，VIP卡、白金卡等，銀行都會(huì)收取一定的年費(fèi)，如果一張卡消費(fèi)次數(shù)或者額度達(dá)不到規(guī)定的要求，銀行可能就要對(duì)持卡人收取年費(fèi)。
哪些情況會(huì)影響到信用卡額度？
筆者在采訪中了解到，針對(duì)不同情況，信用卡被升額降額，其實(shí)都是正常現(xiàn)象。只不過(guò)，大多數(shù)持卡人都習(xí)慣了“只升不降”。當(dāng)然，信用卡被降額不會(huì)是無(wú)緣無(wú)故，通常是因?yàn)槌挚ㄈ瞬鹊搅恕袄讌^(qū)”?？偨Y(jié)來(lái)看，降低信用卡額度大致有四種情況。
一是信用卡激活后長(zhǎng)期未使用。如上文所述，一般情況下刷卡次數(shù)少是不會(huì)被降額的，但如果你的信用卡長(zhǎng)期被閑置或者刷卡消費(fèi)金額及頻率嚴(yán)重低于信用卡額度，那就另當(dāng)別論了。 “銀行核發(fā)信用卡，就是希望你刷卡消費(fèi)，如果長(zhǎng)期不用，會(huì)被認(rèn)為沒(méi)有用卡需求。確實(shí)有可能被降低一定程度的授信額度?！睆V發(fā)銀行臺(tái)州分行信用卡部的相關(guān)工作人員說(shuō)道。
二是信用卡涉嫌違規(guī)套現(xiàn)。生活中，總有部分持卡人心存僥幸心理，以為在POS機(jī)上刷卡套現(xiàn)或者利用淘寶店鋪刷卡套現(xiàn)很隱蔽。實(shí)際上，不少銀行都設(shè)有專門(mén)的甄別機(jī)制進(jìn)行相關(guān)辨識(shí)，而且套現(xiàn)的特征一般都很明顯，有些是反復(fù)在一臺(tái)POS機(jī)上大筆整數(shù)地刷，或者是每個(gè)月都卡住50天最長(zhǎng)免息日還款等。 該工作人員表示：“如果利用信用卡違規(guī)套現(xiàn)，被系統(tǒng)檢測(cè)出來(lái)，就可能導(dǎo)致信用卡額度降低。這只是銀行對(duì)于疑似信用卡套現(xiàn)行為進(jìn)行的一種處罰。如套現(xiàn)金額較大，不僅會(huì)影響個(gè)人信用記錄，還有可能被銀行直接?？?，情節(jié)嚴(yán)重的會(huì)被追究刑事責(zé)任?！?/p>
三是信用卡嚴(yán)重逾期。每張信用卡都有一個(gè)最遲還款日，超過(guò)還款日后的還款都算是逾期還款。即便申請(qǐng)使用了“容時(shí)服務(wù)”，也必須在還款日后3天之內(nèi)進(jìn)行還款。不過(guò)，持卡人偶爾短時(shí)或少額逾期還款，并不會(huì)對(duì)信用卡額度產(chǎn)生較大影響。出現(xiàn)長(zhǎng)期、多次逾期或者逾期金額較大的情況，發(fā)卡銀行就可能會(huì)做出降低持卡人的信用卡額度、以防范嚴(yán)重透支造成的信用卡壞賬的決定。
四是信用卡賬戶異常。這種情況一般都是盜刷，比如當(dāng)信用卡產(chǎn)生一筆境外可疑交易、高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)刷卡交易等有盜刷風(fēng)險(xiǎn)的刷卡記錄時(shí)，銀行為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)主動(dòng)降低信用卡額度，或者經(jīng)由持卡人申請(qǐng)為持卡人降低信用卡額度，以防止盜刷行為。
信用卡被降額后怎么辦？
如果你不慎踩中“雷區(qū)”，發(fā)現(xiàn)自己的信用卡被降低額度了，該怎么辦呢？別著急，銀行業(yè)內(nèi)人士給出了建議。
因逾期還款導(dǎo)致的信用卡降額，持卡人需及時(shí)將款項(xiàng)還清。在全額還款后，持卡人可按照信用卡提額的技巧，以多刷卡消費(fèi)，并保證按時(shí)、足額還款，盡快恢復(fù)原來(lái)的額度。
但是，如果是惡意套現(xiàn)，那么信用卡恢復(fù)額度的難度就稍大了。持卡人最好先和銀行協(xié)商，聲明自己不是惡意透支，之后保持理財(cái)消費(fèi)，養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣。
如果屬于正常的刷卡行為被“誤傷”， 持卡人需盡快聯(lián)系發(fā)卡行，說(shuō)明消費(fèi)情況并提供交易憑證，一般情況下可以恢復(fù)正常額度。
而對(duì)于長(zhǎng)期不用導(dǎo)致信用卡被降額的現(xiàn)象，則建議持卡人根據(jù)自身情況來(lái)決定繼續(xù)持有該卡。如若使用，可以采取增加刷卡及消費(fèi)數(shù)的方式慢慢提升額度。如果不使用，建議銷(xiāo)卡處理，以避免不必要的麻煩。
此外，需要提醒持卡人的是，信用卡額度并不是越高越好的。當(dāng)收入和信用卡額度成反比的話，一旦沖動(dòng)消費(fèi)了，到還款時(shí)很困難，對(duì)個(gè)人的生活質(zhì)量、信用記錄等都會(huì)帶來(lái)負(fù)面影響的。
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