作為目前比較歡迎的車貸方式，汽車金融貸款與信用卡分期購車的區(qū)別在哪？消費(fèi)者在辦理汽車貸款業(yè)務(wù)過程中是選擇汽車金融貸款劃算，還是選擇信用卡分期購車劃算，一般不同車貸方式的辦理手續(xù)會不一樣，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也會有差異。
定義
汽車金融貸款：是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及消費(fèi)者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。而通用汽車金融公司貸款就是其中較有代表性之一。
信用卡分期購車：是指銀行機(jī)構(gòu)推出的一種信用卡分期業(yè)務(wù)，持卡人可申請額度為2萬-20萬；分期有12個月，24個月，36個月三類；信用卡分期購車不存在貸款利率，銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不同分期的手續(xù)費(fèi)率各有不同
汽車金融：按揭貸款審批流程最簡單，最快當(dāng)天即可提車。一般地，購車者的個人信用、學(xué)歷、收入、工作等因素是汽車金融公司的參考標(biāo)準(zhǔn)，購車人不需要像銀行貸款那樣提供車輛以外的質(zhì)押物，無需擔(dān)保，非本地戶口也不會成為獲得貸款的阻礙。不過，為了控制貸款風(fēng)險，汽車金融公司有“家訪”要求，即到購車人家里和工作地點(diǎn)調(diào)查情況。
信用卡分期購車最快也需要在3個工作日內(nèi)完成，而且除了身份證明及收入證明等基本材料，最重要的一項(xiàng)審批是持卡人征信記錄，只有征信記錄良好的持卡人才能獲得分期資格。信用卡分期購車不需要支付利息但是不同銀行需要收取不同程度的手續(xù)費(fèi)用３％８％左右。
申請汽車金融貸款門檻較低，只要是擁有良好信用記錄和穩(wěn)定收入的個人均可申請辦理。貸款手續(xù)簡單，審批速度較快。目前上汽、廣汽等很多品牌汽車都有自己的金融公司，消費(fèi)者可以通過汽車金融公司貸款，相比銀行貸款，汽車金融公司貸款門檻相對低，審批手續(xù)簡單、靈活，速度快，客戶可以隨時還款，但貸款者需要支付更高的利息。
隨著購車人群的逐漸增多，汽車貸款類金融產(chǎn)品也呈百花齊放之勢。市民可以通過個人直接向銀行貸款，通過擔(dān)保公司貸款，信用卡分期付款等方式購買到心儀的汽車。不論信用卡分期購車，還是汽車金融貸款，消費(fèi)者最關(guān)注的都是貸款成本的高低。都是貸款，究竟哪種渠道更劃算呢？
有業(yè)內(nèi)人士介紹，以購車需向金融機(jī)構(gòu)10萬元為例，人民銀行基準(zhǔn)貸款利率為6%，按揭貸款時間一年期算，每月需支付8833元。而采用招行信用卡分期購車的手續(xù)費(fèi)為5.5%，按揭貸款時間一年期算，每月需支付8791元，節(jié)省了42元。如果按普通金融機(jī)構(gòu)一般基準(zhǔn)利率上浮10%的標(biāo)準(zhǔn)來算，那信用卡分期購車就節(jié)省得更多了。而且銀行不定期的還會跟一些汽車品牌合作開展0利息0手續(xù)費(fèi)的活動。
汽車金融優(yōu)點(diǎn)：
1、還款靈活。汽車金融公司一般有推出標(biāo)準(zhǔn)信貸和彈性信貸兩種貸款方式，適合不同消費(fèi)人群。
2、手續(xù)簡便。在貸款條件方面，汽車金融公司貸款比較注重購車者的個人信用，學(xué)歷、收入、工作等都是其參考標(biāo)準(zhǔn)，而不需像銀行那樣要質(zhì)押，外地戶籍也不會成為獲得貸款的阻礙。一般來說，貸款者須提供的材料為：本人戶口本、身份證、房本復(fù)印件及居住證明、收入證明原件。
3、貸款放貸速度較快，通常幾個小時到幾天內(nèi)就可以辦妥。
汽車金融缺點(diǎn)：
相對銀行汽車貸款而言，汽車金融公司貸款利率較高，會有一些手續(xù)費(fèi)用需要消費(fèi)者支付。
提前還款有一定的限制，如若消費(fèi)者想提前還款，需要支付相應(yīng)的違約金。
相比較之下，信用卡分期購車計劃是目前汽車消費(fèi)貸款方式中手續(xù)最為簡便的一種方式。無需利息，不受戶籍限制，有信用度的新客戶辦理起來更加方便快捷。
汽車分期優(yōu)點(diǎn)：
手續(xù)比較簡單，沒有利息，有手續(xù)費(fèi)用，首付比例較高。
適合有一定積蓄并擁有良好信用記錄的年輕消費(fèi)者。
信用卡分期購車缺點(diǎn)：
1、期限短。信用卡分期購車計劃的期限相對較短，通常的設(shè)置為最長24個月，僅有少數(shù)車型可以提供36個月的分期計劃。相比汽車金融公司和商業(yè)銀行最高5年的貸款時間顯得有些少。這對于收入較少的消費(fèi)者來說，每月還款的壓力就會很大。
2、首付款比較高。一般首付款比例需要達(dá)到車價的40%，同時，信用卡中心會根據(jù)每個客戶的情況進(jìn)行額度的審核，如果客戶申請到的額度不足，還需要另外增加首付。
3、貸款成本大。在信用卡分期購車計劃中，沒有利率的概念，但貸款人需要按照約定的比例繳納信用卡分期手續(xù)費(fèi)，一般來說，信用卡分期手續(xù)費(fèi)需要在賬單確立后第一個月一次性繳清，這個信用卡分期手續(xù)費(fèi)比一般銀行的貸款利率也少不了多少。
對商家推出的一些列信用卡分期購車免息方案，消費(fèi)者可以根據(jù)自己所選購的車型，去4S店詢問一下相關(guān)信息，需求合適的機(jī)會把愛車貸回家，減少購車成本。
汽車貸款注意事項(xiàng)：
1 、汽車貸款方式。銀行汽車貸款同長情況下首付不能少于車款的30%，貸款期限最長可達(dá)5年，如不能提供房產(chǎn)等抵押物的可能需要找擔(dān)保人申請貸款。
2、汽車貸款申請材料。身份證、戶口本、房產(chǎn)證、結(jié)婚證(或單身證明)、收入、勞資證明等，另外，共同購車人及擔(dān)保人也應(yīng)提供購車人資料的所有材料。
3、汽車貸款申請條件。
(1)年滿18周歲且具有完全民事責(zé)任的公民;
(2)有穩(wěn)定的職業(yè)和 收入，具備按期償付車款本息的能力;
(3)具有良好的信用記錄;
(4)能提供房產(chǎn)或是擔(dān)保人的相關(guān)證明;
(5)愿意接受貸款機(jī)構(gòu)的其他申請條件。
對于消費(fèi)者而言，選擇汽車貸款確實(shí)在一定程度上減輕了購車壓力，但是盲目的讓自己成為“車奴”也是不對的，貸款買車要量力而行，考慮的不僅僅是首付和利息，還需要考慮汽車后期的保養(yǎng)和各種使用費(fèi)用。不如說未來駕車的燃油、保險、維修、停車、養(yǎng)路等多項(xiàng)費(fèi)用的支出也需要在貸款買車時考慮，準(zhǔn)車主們應(yīng)該通過正確的途徑有效的提高自己的生活品質(zhì)。
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