坦白時刻：我的名字是Leo（里奧），我是個正從信用卡上癮癥中康復(fù)的人。
在剛進(jìn)入成人世界時，我回避了所有信用卡。父母以前在信用卡上遇過些麻煩，所以我對它有點恐懼癥。到了20多歲早期，我最終屈服于它，只是為積累個人信用，開始辦了張信用卡。那張卡當(dāng)時只有500美元信用額度，我保證自己每月按時付清欠款。這樣過了幾年，由于各種原因，我的欠款額最終逐漸上升，直到自己無法再每年付清欠款。之后純粹出于恐懼，我還清欠款并注銷了那張卡。我過了段時間沒有信用卡的生活，然后便遇上了糟糕日子。
我需要買件重要東西，但當(dāng)時沒有現(xiàn)金。我辦了張有5000美元欠款額度的信用卡，同時感覺有種恐懼開始潛回心底。第一次扣款額超過1000美元。之后又出現(xiàn)其他大額消費 — 那些我想支付但沒有現(xiàn)金的開銷。我試圖每月盡可能多地償還錢款，但在面對其他開銷時，信用卡賬單便非優(yōu)先考慮。自己總能晚點再還信用卡欠款。
時間快進(jìn)到兩年前：我甚至沒法再支付信用卡的最小還款額。自己還有其他脫離掌控的開銷賬單。我注銷掉信用卡，制定出一份支付計劃。直到2006年年初，我才停止了掙扎于其他賬單債務(wù)，開始讓所有事情重回掌控之下。但我依然有張萬事達(dá)借記卡，會用它在網(wǎng)上購物。不過它并非信用卡，這應(yīng)該沒什么問題，對嗎？
如今我還在努力維持生活，但有件很酷的事情：我沒有一張信用卡。甚至連萬事達(dá)借記卡也沒有。我正逐漸付清個人所有債務(wù)（今年夏天就該付清信用卡欠債），生活看起來也更加光明美好。
我的建議是：若你不能每月按時付清信用卡欠款，而且難以抵制沖動消費，就請馬上注銷信用卡。今天就干。它們絕對是你的災(zāi)難。
人們會反復(fù)爭論這個觀點，我想說的是：請選擇對你管用的做法，但要非常小心地使用信用卡。它們充滿危險，已經(jīng)給許多家庭造成大量財務(wù)問題。你可能有異議，但我認(rèn)為對許多人而言最好的策略，就是盡可能久地不用信用卡生活。
但我如何可以不用信用卡去生活？下面就是我的做法：
1. 我會在網(wǎng)上用儲蓄賬戶付賬單，或使用自動扣款功能。它簡單、方便，而且自動完成。
2. 其他地方我都用現(xiàn)金支付。其他所有地方？幾乎如此。偶爾我會寫張支票，或用借記卡付款（借記卡上沒有信用卡標(biāo)識，所以無法在網(wǎng)上使用），但那些情形都很罕見。我會用現(xiàn)金支付日用雜品、汽油和“各種花銷”。
網(wǎng)上購物又咋辦？問得好！你已說中要害。如今使用信用卡的最大危險之一，就是它們讓購物變得超級容易。你正在研究如何還請欠債？嘿，這兒有一本財務(wù)專家寫的好書。點擊一下，它便送貨上門。信用卡真的能讓你不假思索地購買任何東西。而這非常危險。
如果確實需要在網(wǎng)上購物怎么辦，我可能會請一位親人幫我訂購，并給對方現(xiàn)金。顯而易見，這種做法很不方便，你可不想經(jīng)常這樣做，導(dǎo)致自己變得不受歡迎。而這也是它管用的原因。在去年注銷萬事達(dá)借記卡前，我在網(wǎng)上購物的頻率大概是每周兩次。這肯定算不上瘋狂購物，但在一年內(nèi)，它會積少成多。過去四個月中，我想自己只訂購了一件物品。這種做法幾乎減少了我95%的網(wǎng)上隨意開銷。
我也可以用PayPal或類似的網(wǎng)上支付工具付款，但自己從未這樣做過。關(guān)鍵是我現(xiàn)在到網(wǎng)上購物會更加困難（某種程度上，在現(xiàn)實世界里也是如此），所以自己干脆很少購物。雖然大家可能以為網(wǎng)上購物很有必要，但幾乎每次購物時，它都并非如此。到網(wǎng)上購物只會讓你比平常狀態(tài)花銷更多。以我為例，我就是活生生的證據(jù)。
使用現(xiàn)金還有其他好處。我能一眼就看出（查看為每種支出類別準(zhǔn)備的現(xiàn)金信封），自己在每項預(yù)算類別上還剩多少現(xiàn)金。當(dāng)你有張信用卡時，就很難做成此事。沒錯，你可以在網(wǎng)上查看賬戶余額，但大多數(shù)人從不這樣做。是的，你也可以更新個人記賬軟件，這樣就能知道可用余額，但這更難做到，尤其當(dāng)你出門在外時。所以很多人會估算個人賬戶余額，有時甚至不會麻煩自己做此事。用了信用卡，你可以晚點再操心這種事情。只不過得支付高額的還款利息。
使用信用卡是過去一個月來，個人財務(wù)博客領(lǐng)域里的熱門話題，大家在利弊兩面爭辯不休。我認(rèn)為它是高度個人化的問題，不同做法將適用于不同人群。
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