坦白時(shí)刻：我的名字是Leo（里奧），我是個(gè)正從信用卡上癮癥中康復(fù)的人。
在剛進(jìn)入成人世界時(shí)，我回避了所有信用卡。父母以前在信用卡上遇過(guò)些麻煩，所以我對(duì)它有點(diǎn)恐懼癥。到了20多歲早期，我最終屈服于它，只是為積累個(gè)人信用，開(kāi)始辦了張信用卡。那張卡當(dāng)時(shí)只有500美元信用額度，我保證自己每月按時(shí)付清欠款。這樣過(guò)了幾年，由于各種原因，我的欠款額最終逐漸上升，直到自己無(wú)法再每年付清欠款。之后純粹出于恐懼，我還清欠款并注銷(xiāo)了那張卡。我過(guò)了段時(shí)間沒(méi)有信用卡的生活，然后便遇上了糟糕日子。
我需要買(mǎi)件重要東西，但當(dāng)時(shí)沒(méi)有現(xiàn)金。我辦了張有5000美元欠款額度的信用卡，同時(shí)感覺(jué)有種恐懼開(kāi)始潛回心底。第一次扣款額超過(guò)1000美元。之后又出現(xiàn)其他大額消費(fèi) — 那些我想支付但沒(méi)有現(xiàn)金的開(kāi)銷(xiāo)。我試圖每月盡可能多地償還錢(qián)款，但在面對(duì)其他開(kāi)銷(xiāo)時(shí)，信用卡賬單便非優(yōu)先考慮。自己總能晚點(diǎn)再還信用卡欠款。
時(shí)間快進(jìn)到兩年前：我甚至沒(méi)法再支付信用卡的最小還款額。自己還有其他脫離掌控的開(kāi)銷(xiāo)賬單。我注銷(xiāo)掉信用卡，制定出一份支付計(jì)劃。直到2006年年初，我才停止了掙扎于其他賬單債務(wù)，開(kāi)始讓所有事情重回掌控之下。但我依然有張萬(wàn)事達(dá)借記卡，會(huì)用它在網(wǎng)上購(gòu)物。不過(guò)它并非信用卡，這應(yīng)該沒(méi)什么問(wèn)題，對(duì)嗎？
如今我還在努力維持生活，但有件很酷的事情：我沒(méi)有一張信用卡。甚至連萬(wàn)事達(dá)借記卡也沒(méi)有。我正逐漸付清個(gè)人所有債務(wù)（今年夏天就該付清信用卡欠債），生活看起來(lái)也更加光明美好。
我的建議是：若你不能每月按時(shí)付清信用卡欠款，而且難以抵制沖動(dòng)消費(fèi)，就請(qǐng)馬上注銷(xiāo)信用卡。今天就干。它們絕對(duì)是你的災(zāi)難。
人們會(huì)反復(fù)爭(zhēng)論這個(gè)觀點(diǎn)，我想說(shuō)的是：請(qǐng)選擇對(duì)你管用的做法，但要非常小心地使用信用卡。它們充滿(mǎn)危險(xiǎn)，已經(jīng)給許多家庭造成大量財(cái)務(wù)問(wèn)題。你可能有異議，但我認(rèn)為對(duì)許多人而言最好的策略，就是盡可能久地不用信用卡生活。
但我如何可以不用信用卡去生活？下面就是我的做法：
1. 我會(huì)在網(wǎng)上用儲(chǔ)蓄賬戶(hù)付賬單，或使用自動(dòng)扣款功能。它簡(jiǎn)單、方便，而且自動(dòng)完成。
2. 其他地方我都用現(xiàn)金支付。其他所有地方？幾乎如此。偶爾我會(huì)寫(xiě)張支票，或用借記卡付款（借記卡上沒(méi)有信用卡標(biāo)識(shí)，所以無(wú)法在網(wǎng)上使用），但那些情形都很罕見(jiàn)。我會(huì)用現(xiàn)金支付日用雜品、汽油和“各種花銷(xiāo)”。
網(wǎng)上購(gòu)物又咋辦？問(wèn)得好！你已說(shuō)中要害。如今使用信用卡的最大危險(xiǎn)之一，就是它們讓購(gòu)物變得超級(jí)容易。你正在研究如何還請(qǐng)欠債？嘿，這兒有一本財(cái)務(wù)專(zhuān)家寫(xiě)的好書(shū)。點(diǎn)擊一下，它便送貨上門(mén)。信用卡真的能讓你不假思索地購(gòu)買(mǎi)任何東西。而這非常危險(xiǎn)。
如果確實(shí)需要在網(wǎng)上購(gòu)物怎么辦，我可能會(huì)請(qǐng)一位親人幫我訂購(gòu)，并給對(duì)方現(xiàn)金。顯而易見(jiàn)，這種做法很不方便，你可不想經(jīng)常這樣做，導(dǎo)致自己變得不受歡迎。而這也是它管用的原因。在去年注銷(xiāo)萬(wàn)事達(dá)借記卡前，我在網(wǎng)上購(gòu)物的頻率大概是每周兩次。這肯定算不上瘋狂購(gòu)物，但在一年內(nèi)，它會(huì)積少成多。過(guò)去四個(gè)月中，我想自己只訂購(gòu)了一件物品。這種做法幾乎減少了我95%的網(wǎng)上隨意開(kāi)銷(xiāo)。
我也可以用PayPal或類(lèi)似的網(wǎng)上支付工具付款，但自己從未這樣做過(guò)。關(guān)鍵是我現(xiàn)在到網(wǎng)上購(gòu)物會(huì)更加困難（某種程度上，在現(xiàn)實(shí)世界里也是如此），所以自己干脆很少購(gòu)物。雖然大家可能以為網(wǎng)上購(gòu)物很有必要，但幾乎每次購(gòu)物時(shí)，它都并非如此。到網(wǎng)上購(gòu)物只會(huì)讓你比平常狀態(tài)花銷(xiāo)更多。以我為例，我就是活生生的證據(jù)。
使用現(xiàn)金還有其他好處。我能一眼就看出（查看為每種支出類(lèi)別準(zhǔn)備的現(xiàn)金信封），自己在每項(xiàng)預(yù)算類(lèi)別上還剩多少現(xiàn)金。當(dāng)你有張信用卡時(shí)，就很難做成此事。沒(méi)錯(cuò)，你可以在網(wǎng)上查看賬戶(hù)余額，但大多數(shù)人從不這樣做。是的，你也可以更新個(gè)人記賬軟件，這樣就能知道可用余額，但這更難做到，尤其當(dāng)你出門(mén)在外時(shí)。所以很多人會(huì)估算個(gè)人賬戶(hù)余額，有時(shí)甚至不會(huì)麻煩自己做此事。用了信用卡，你可以晚點(diǎn)再操心這種事情。只不過(guò)得支付高額的還款利息。
使用信用卡是過(guò)去一個(gè)月來(lái)，個(gè)人財(cái)務(wù)博客領(lǐng)域里的熱門(mén)話(huà)題，大家在利弊兩面爭(zhēng)辯不休。我認(rèn)為它是高度個(gè)人化的問(wèn)題，不同做法將適用于不同人群。
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