去年以來(lái)，金融監(jiān)管部門曾公開表示，探索對(duì)信用卡、理財(cái)、私人銀行等業(yè)務(wù)板塊和條線子公司制改革試點(diǎn)。
“目前百信銀行的籌備工作正在有序進(jìn)行，監(jiān)管部門已正式受理了百信銀行的申請(qǐng)。畢竟百信銀行在中國(guó)金融市場(chǎng)上是一個(gè)體制和機(jī)制上的重大創(chuàng)新，所以還有一個(gè)流程在走，還不是監(jiān)管部門的問(wèn)題，最后的核準(zhǔn)可能需要報(bào)到更高層面。”3月24日，中信銀行副行長(zhǎng)郭黨懷在該行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上如是表示。
2015年11月，中信銀行與百度公司宣布聯(lián)合發(fā)起設(shè)立百信銀行，預(yù)計(jì)將成為國(guó)內(nèi)首家獨(dú)立法人模式的直銷銀行。
除了直銷銀行外，中信銀行還想把信用卡和資管業(yè)務(wù)進(jìn)行公司化運(yùn)作。中信銀行副行長(zhǎng)方合英在回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提問(wèn)時(shí)表示，設(shè)立資管子公司該行董事會(huì)已于去年批準(zhǔn)，不過(guò)最終的落地還有賴于監(jiān)管政策的細(xì)化和落實(shí)。
資管事業(yè)部4月初運(yùn)行
此前，有消息稱，中信銀行已成立了資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心，原交通銀行資管部總經(jīng)理馬續(xù)田將加盟任總經(jīng)理。
方合英在會(huì)上表示，中信銀行設(shè)立資管子公司去年經(jīng)過(guò)董事會(huì)的批準(zhǔn)，但最終還取決于監(jiān)管政策。“為了不影響資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，管理層決定在子公司成立之前，先成立資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心進(jìn)行過(guò)渡。”
方合英介紹，“籌備中的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心按照事業(yè)部制，但事業(yè)部制基本上接近于子公司化的機(jī)制，有相對(duì)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理，相對(duì)獨(dú)立的薪酬機(jī)制，相對(duì)獨(dú)立的人才機(jī)制，給予一個(gè)比較充分的授權(quán)”。
他表示，新的資管事業(yè)部將在4月初開始正式地運(yùn)營(yíng)。一旦監(jiān)管政策和國(guó)家政策對(duì)設(shè)立資管公司放開的話，將快速實(shí)行無(wú)縫地對(duì)接。
“我們感覺從現(xiàn)在監(jiān)管的導(dǎo)向來(lái)看，設(shè)立資管子公司也是鼓勵(lì)的方向，所以我們先做好資管事業(yè)部的準(zhǔn)備”。方合英表示。
至于馬續(xù)田是否到任，方合英稱，“目前為止來(lái)看，我們?cè)谫Y管業(yè)務(wù)中心也沒(méi)有任命，在員工的花名冊(cè)上也沒(méi)有他的名字，中信銀行希望吸納人才，最近我們很快就會(huì)有結(jié)果?！?
信用卡公司上報(bào)監(jiān)管部門
2015年7月，中信銀行公告稱，公司董事會(huì)同意開展信用卡業(yè)務(wù)公司化改制，并將設(shè)立中信信用卡公司。此事還需要相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，中信銀行有望成為首個(gè)成立信用卡子公司的銀行。
郭黨懷在回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提問(wèn)時(shí)表示，2015年銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管指導(dǎo)意見非常明確，給了市場(chǎng)一個(gè)很強(qiáng)烈的信號(hào)，具備條件的商業(yè)銀行在信用卡子公司、資管公司、汽車金融公司、直銷銀行上面來(lái)積極地探討。“我們第一個(gè)跟監(jiān)管部門溝通，要把我們的信用卡做成子公司，時(shí)間進(jìn)度上已經(jīng)正式報(bào)銀監(jiān)會(huì)了，但什么時(shí)候核準(zhǔn)，還有待于監(jiān)管部門進(jìn)一步細(xì)化監(jiān)管政策以后才能有結(jié)果”。
對(duì)于信用卡的公司化運(yùn)作，郭黨懷稱之為“有百利而無(wú)一害”。他表示，“子公司化以后，不與內(nèi)部爭(zhēng)資源。信用卡業(yè)務(wù)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的行業(yè)，如果在體制內(nèi)的話要與內(nèi)部爭(zhēng)資源，因?yàn)橛幸粋€(gè)信用額度的問(wèn)題；另外核銷的時(shí)候，按照它的行業(yè)屬性也應(yīng)該快速核銷，但是在體制內(nèi)的監(jiān)管目前還不能支撐信用卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，如果能夠子公司化的話，這些問(wèn)題都迎刃而解了?！?
此外，在郭黨懷看來(lái)，信用卡公司化運(yùn)作以后，還有一個(gè)更大的野心是上市后能獲得更高估值?！皣?guó)際上通行的已經(jīng)成型的信用卡公司，他們上市的交易規(guī)則比傳統(tǒng)的商業(yè)銀行要高得多，所以信用卡子公司化也是監(jiān)管鼓勵(lì)的體制上創(chuàng)新，目前中信銀行在第一個(gè)‘吃螃蟹’?！?
不良增速放緩
3月23日晚，中信銀行也公布了2015年業(yè)績(jī)情況。在經(jīng)濟(jì)下行期，和其他同業(yè)一樣，由于不良貸款攀升和利潤(rùn)增速的放緩，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)面臨一定挑戰(zhàn)。
數(shù)據(jù)顯示，中信銀行2015年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1451.3億元，比上年增長(zhǎng)16.37%。歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)411.58億元，比上年增長(zhǎng)1.15%。中信銀行的撥備前利潤(rùn)950.23億元，比上年增長(zhǎng)21.44%。
從撥備前利潤(rùn)可以看出，中信銀行的創(chuàng)富能力并未大幅減弱，而是計(jì)提的高達(dá)400億元撥備侵蝕了利潤(rùn)。年報(bào)顯示，2015年中信銀行計(jì)提撥備400.4億元，增加163.64億元，增幅為69.13%。
截至2015年末，該行不良貸款余額為360.50億元，比上年末增加75.96億元，上升26.70%。不良貸款率1.43%，比上年末上升0.13個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率167.81%，比上年末下降13.45個(gè)百分點(diǎn)。貸款撥備率2.39%，比上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)。
中信銀行常務(wù)副行長(zhǎng)孫德順表示，由于2013-2014年的主動(dòng)暴露，2015年中信銀行的不良貸款增加已經(jīng)企穩(wěn)?！拔倚械牟涣技性谂l(fā)零售業(yè)，這類客戶占我行不良的比例達(dá)90%以上。加上不良主要是由中型客戶形成的，從這幾年暴露的情況來(lái)看，在前幾年的處置中也積攢了一些經(jīng)驗(yàn)，所以無(wú)論是清收、轉(zhuǎn)讓，都能夠按計(jì)劃完成?！?
至于不良未來(lái)的趨勢(shì)，孫德順表示，“今年的不良預(yù)期肯定還是有一個(gè)上升的趨勢(shì)，無(wú)論是不良率，還是不良額。當(dāng)然我們希望盡量實(shí)現(xiàn)單升，別雙升，這可能是我們的理想目標(biāo)。但隨著處置力度的加大，不良的增速在放緩。
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