國(guó)家發(fā)展改革委、人民銀行18日對(duì)外宣布，自今年9月6日起調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，總體上較大幅度降低收費(fèi)水平。
一問：為什么要調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)？
發(fā)展改革委價(jià)格司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，現(xiàn)行刷卡手續(xù)費(fèi)政策是2013年出臺(tái)的，對(duì)促進(jìn)銀行卡推廣使用，搞活流通，擴(kuò)大內(nèi)需，支持各行業(yè)企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。截至2015年末，全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量超過54億張，銀行卡聯(lián)網(wǎng)特約商戶超過1600萬戶，POS機(jī)具超過2000萬臺(tái)。2015年，全國(guó)共發(fā)生銀行卡消費(fèi)業(yè)務(wù)約290億筆，金額約55萬億元。
此前，按照餐娛類、一般類、民生類和公益類的分類標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)商戶收取不同的服務(wù)費(fèi)，發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)費(fèi)率最高達(dá)到0.9%，導(dǎo)致包括餐飲行業(yè)在內(nèi)的一些商戶成本負(fù)擔(dān)較重。
與此同時(shí)，為獲取價(jià)格優(yōu)勢(shì)，個(gè)別收單機(jī)構(gòu)將大量餐娛類、一般類等高費(fèi)率商戶交易套用低費(fèi)率的民生類商戶交易，有的甚至偽造和變?cè)焐虘粜畔?，造成市?chǎng)經(jīng)營(yíng)混亂。
新政策的實(shí)施有利于解決當(dāng)前存在的問題。中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)副會(huì)長(zhǎng)傅成龍說：“政策的出臺(tái)順應(yīng)了廣大商戶的呼聲，既有利于商戶降低成本、擴(kuò)大規(guī)模，也有利于擴(kuò)大消費(fèi)?！?
二問：手續(xù)費(fèi)大幅降低對(duì)商戶經(jīng)營(yíng)有什么影響？
此次出臺(tái)的政策，一個(gè)主要特點(diǎn)是從總體上較大幅度下調(diào)了費(fèi)率水平，將直接降低商戶經(jīng)營(yíng)成本。餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率合計(jì)可分別降低53%—63%，百貨等行業(yè)商戶可降低23%—39%。
北京西貝餐飲管理有限公司副總裁楚學(xué)友表示，餐飲行業(yè)屬于百姓生活剛需行業(yè)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常充分，利潤(rùn)率普遍較低，這項(xiàng)政策的出臺(tái)將對(duì)企業(yè)的成本結(jié)構(gòu)產(chǎn)生較大影響，促進(jìn)自身更好更快地發(fā)展。
眉州東坡餐飲管理有限公司在全國(guó)各地開設(shè)連鎖店超過100家。公司財(cái)務(wù)中心總經(jīng)理黨莉芳告訴記者，去年消費(fèi)者在店內(nèi)刷卡消費(fèi)為7億元，各類手續(xù)費(fèi)達(dá)800多萬元，政策調(diào)整后預(yù)計(jì)可減少費(fèi)用支出500多萬元。
三問：借記卡、貸記卡為何要區(qū)別對(duì)待？
借記卡、貸記卡是金融行業(yè)使用的專業(yè)名詞。通俗理解，借記卡主要是工資卡、儲(chǔ)蓄卡等不允許持卡人透支的銀行卡，貸記卡主要指允許透支的信用卡。
發(fā)展改革委價(jià)格司負(fù)責(zé)人表示，由于透支權(quán)限不同，與借記卡相比，商業(yè)銀行在貸記卡交易中需要額外承擔(dān)資金占用等成本，業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。此次政策調(diào)整，借鑒國(guó)外刷卡手續(xù)費(fèi)通行做法，對(duì)借記卡、貸記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)做出不同安排，體現(xiàn)了貸記卡交易成本和風(fēng)險(xiǎn)較高的實(shí)際情況，有利于調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行積極性，推廣信用卡，拓展信用消費(fèi)業(yè)務(wù)。
“實(shí)現(xiàn)卡種借貸分離，對(duì)于發(fā)卡銀行來說，有助于激勵(lì)其優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，也能更為真實(shí)地反映出發(fā)卡銀行所承擔(dān)的資金與風(fēng)險(xiǎn)成本?！惫ど蹄y行牡丹卡中心商戶發(fā)展部總經(jīng)理羅榕說。
四問：是否會(huì)對(duì)消費(fèi)者刷卡產(chǎn)生影響？
發(fā)展改革委價(jià)格司負(fù)責(zé)人說，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)不向持卡消費(fèi)者收取。本次政策調(diào)整，從總體上較大幅度降低了費(fèi)率水平，有利于降低商戶經(jīng)營(yíng)成本，改善經(jīng)營(yíng)環(huán)境，不僅不會(huì)增加消費(fèi)者支出，而且有利于消費(fèi)者獲得更好的刷卡消費(fèi)體驗(yàn)。
有人擔(dān)心差別計(jì)費(fèi)后，由于貸記卡刷卡手續(xù)費(fèi)費(fèi)率高于借記卡，可能導(dǎo)致一些商戶拒收貸記卡。對(duì)此，發(fā)展改革委價(jià)格司負(fù)責(zé)人表示，借記卡和貸記卡的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)率僅相差0.1個(gè)百分點(diǎn)，貸記卡刷卡消費(fèi)1000元手續(xù)費(fèi)只多出1元。
上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院教授陳宏民認(rèn)為，“絕大多數(shù)商家不會(huì)因?yàn)榭蛻粢笫褂觅J記卡支付而拒絕售賣商品的，那不劃算。但在完善價(jià)格機(jī)制的基礎(chǔ)上，今后應(yīng)該在法律法規(guī)層面保護(hù)貸記卡受理環(huán)境。”
五問：放開收單服務(wù)費(fèi)是否會(huì)導(dǎo)致收費(fèi)升高？
目前，國(guó)內(nèi)已有數(shù)百家開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，大多數(shù)在全國(guó)范圍或跨省經(jīng)營(yíng)，各地區(qū)均有較多的收單機(jī)構(gòu)同時(shí)開展業(yè)務(wù)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)比較充分。
發(fā)展改革委價(jià)格司負(fù)責(zé)人介紹，從實(shí)際情況看，在現(xiàn)在政策下，各收單機(jī)構(gòu)普遍按照政府指導(dǎo)價(jià)基準(zhǔn)價(jià)或下浮后的費(fèi)率執(zhí)行，沒有發(fā)現(xiàn)費(fèi)率上浮的情況。由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)充分，預(yù)計(jì)收單服務(wù)費(fèi)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)后，不會(huì)出現(xiàn)費(fèi)率水平上升的情況。
拉卡拉支付股份有限公司高級(jí)副總裁唐凌認(rèn)為，放開收單服務(wù)費(fèi)將給收單機(jī)構(gòu)更大的市場(chǎng)自由度，有利于通過市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)給商戶帶來更好的增值服務(wù)?！罢邔?shí)施應(yīng)該不會(huì)對(duì)我們的利潤(rùn)產(chǎn)生影響，我們的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可能還會(huì)有所下調(diào)。”
