上期的賬單明明已經(jīng)還清了，為什么還會(huì)有利息呢？最根本的原因可能就是你沒搞明白信用卡計(jì)息的模式-，即循環(huán)利息。小小的利息威力無限，讓很多卡友吃了苦頭。利滾利的計(jì)息模式很復(fù)雜，也很可怕，那么信用卡是如何利滾利的呢？
【舉例說明】
比如，信用卡賬單日是每月31日，還款日是每月25日。若12月1日透支消費(fèi)了2000元，12月5日透支消費(fèi)了3000元，卡片上期賬單全部結(jié)清。1月20日，你還款600元，1月25日，又還款400元，一共只還了1000塊。
PS：還款抵消之前消費(fèi)的順序：1月20日還的600塊錢會(huì)按照透支順序，先去沖掉12月1日透支的2000塊，沖掉了600塊，還剩1400塊;1月25日還的400塊又沖掉了400塊，還剩1000塊。12月5日透支消費(fèi)的3000塊始終沒有還上。
有一點(diǎn)卡友們要知道，只要在最后還款日前，沒有全額還款，那么所有的消費(fèi)都不享受免息期。因此銀行會(huì)收取一定的利息，包括你已經(jīng)還上的每一筆錢要收取從透支日到還款日的利息。
計(jì)算方式如下：
利息1 = 600元 x 0.05% x (12月1日-1月20日) = 15元
利息2 = 400元 x 0.05% x (12月1日-1月25日) = 11元
而你沒有還上的透支消費(fèi)，也是從透支日開始計(jì)息，直到完全還清。信用卡(包括國(guó)際信用卡)的利息是月底出賬單的時(shí)候才能看到，也就是說利息計(jì)算是截止到月底日的。
利息3 = 1000元 x 0.05% x (12月1日-1月31日) = 30.5元
利息4= 3000元 x 0.05% x (12月5日-1月31日) = 85.5元
所以，你在1月底的賬單上看到的利息就是利息1+利息2+利息3+利息4=142元。
1月過去就是2月了，1月底生成的利息到了2月份會(huì)成為你信用卡欠款的本金的一部分，然后一起計(jì)算利息。你的欠款總額為1000元+3000元+142 元=4142元，之后的每一天都是按照這個(gè)基數(shù)計(jì)算每天萬分之5的利息。這個(gè)就是所謂"按月計(jì)算復(fù)利"了。
以上是之后沒有再使用信用卡透支的情況，如果在1月15日還有新的透支，比如使用同一張信用卡消費(fèi)800元，而你1月底收到的賬單一共是4142+800=4942元。
如果你在2月25日之前，全額還清了這4942元，那么你1月份的透支消費(fèi)(也就是1月15日的這一筆800元)還是免息的；如果你2月25日之前又沒有全額還款，那么1月15日透支消費(fèi)的這800元也是沒有免息期的，銀行會(huì)像上面的計(jì)算方式一樣計(jì)算你的利息。
由于1月底收到賬單中有4142元是12月之前的欠款產(chǎn)生的，這一部分欠款已經(jīng)沒有免息期了。所以，從2月1日到后來還款的那天之間，這些錢是始終在產(chǎn)生每天萬分之5的利息的。
簡(jiǎn)單起見，假設(shè)你是2月25日一次性還上了1月底賬單的4942元。那么這4142元沒有免息期的欠款在2月1日到2月25日之間的利息=4142 x 0.05% x (2月1日-2月25日)= 49.70元。這筆利息要到2月底出賬單的時(shí)候才會(huì)看到，所以就算是你還清了2月25日的賬單，也還會(huì)有新的利息產(chǎn)生。同樣的，這49.70元的利息也是沒有免息期的，從3月1日開始就不斷產(chǎn)生每日萬分之5的利息(每天不到3分錢)。
看了以上介紹，是不是覺得信用卡利息的計(jì)算實(shí)在是一項(xiàng)巨大的工程，所以卡寶寶建議大家盡量不要最低還款額還款，不僅不享受免息期還會(huì)產(chǎn)生高額利息，很不劃算，如果一直還不上，就這樣利滾利，最后光利息就是一筆不小的費(fèi)用。
更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注專業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)——卡寶寶網(wǎng)（http://m.readingspeakeasy.com〕 卡寶寶網(wǎng)同時(shí)為您提供更多銀行信用卡的優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，讓您更好地使用信用卡。
