很多人往往等到需要辦理信用卡、貸款等業(yè)務(wù)時,才發(fā)現(xiàn)個人信用報告里出現(xiàn)了不良信用記錄,甚至被銀行等金融機(jī)構(gòu)列入了“黑名單”。然而,為了能順利貸款,一些人“病急亂投醫(yī)”,向大街小巷里聲稱只要花錢就可以代消不良信用記錄的“去污中介”求助......
代消不良征信記錄是“商機(jī)”?
生活中,不少人可能因為工作忙或出差等原因未能按時還款,于是產(chǎn)生了個人不良信用記錄,影響了再次貸款。有人卻瞅準(zhǔn)了這個“商機(jī)”,做起了替人消除不良信用記錄的“生意”。
不難發(fā)現(xiàn),在QQ、微信等平臺上就有不少人在從事這類“工作”。在各類論壇、貼吧的帖子中,也有不少“去污中介”宣稱有很“硬”的內(nèi)部關(guān)系,可以消除包括信用卡和商業(yè)貸款逾期還款記錄等在內(nèi)的不良記錄。
一名“去污中介”的QQ簽名竟還明目張膽地顯示:“收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn):逾期半年以下6000元,逾期半年以上9000元!”
“花錢去污洗白”多半都是騙局!
根據(jù)《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人征信異議處理業(yè)務(wù)規(guī)程》,個人認(rèn)為信用報告中的信息存在錯誤、遺漏的,可以親自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出異議申請。若有客戶向銀行提出“異議申請”,并且確實是銀行存在過失,這個不良記錄消除才是正當(dāng)?shù)摹?/strong>
不過,即使是正當(dāng)?shù)馗膫€人信用記錄,也需要層層報批,最后必須經(jīng)央行批準(zhǔn)并操作實施,并沒有“去污中介”口中說得那么簡單。所以,有人聲稱交錢就能代消不良信用記錄幾乎是不可能的。
另外,個人信用信息是通過專線從商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)傳送到央行征信中心的個人信用信息數(shù)據(jù)庫。這個過程由計算機(jī)自動處理,沒有人為干預(yù)。商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)錄入、提取、上報及錯誤數(shù)據(jù)修正等環(huán)節(jié)都有嚴(yán)格的管理制度,對錯誤數(shù)據(jù)的修正更是有嚴(yán)格的審批制度。如果真有哪家銀行內(nèi)部的工作人員違規(guī)造假往上報送修改數(shù)據(jù),也很容易被查出來。
也就是說,所謂的“內(nèi)部關(guān)系人”無論來自央行還是各商業(yè)銀行,都沒有權(quán)限隨意更改其他人的信用記錄信息。可見,網(wǎng)絡(luò)上傳播的這種“花錢去污”的說法純屬騙局。
修復(fù)不良信用記錄要走“正道”
如果個人信用報告里出現(xiàn)了逾期,首先應(yīng)當(dāng)要把已逾期的款項盡快還上,以避免產(chǎn)生新的不良記錄。當(dāng)然,修復(fù)個人征信系統(tǒng)中的不良記錄,其實也有“正道”可走。
但在修復(fù)個人信用記錄污點之前,應(yīng)該先弄明白“污點”產(chǎn)生的原因,然后再“對癥下藥”,才能藥到病除——
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原因一:貸款或信用卡產(chǎn)生逾期
對策:這類原因會被征信機(jī)構(gòu)歸為個人主觀原因,當(dāng)事人首先應(yīng)當(dāng)將逾期本金和利息全部結(jié)清;其次,5年內(nèi)保持良好的還款習(xí)慣,不再產(chǎn)生新的逾期記錄。5年后,即可恢復(fù)良好的個人信用記錄。
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原因二:個人信用報告內(nèi)容有誤
對策:如果當(dāng)事人發(fā)現(xiàn)自己的個人信用記錄上信息所載不實,可以提出異議申請。一般征信管理部門會在20日內(nèi)給出答復(fù)。遇有被冒名貸款的現(xiàn)象,除向征信管理部門提出異議申請外,還可以直接向當(dāng)?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟。
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原因三:因擔(dān)保產(chǎn)生擔(dān)保人逾期記錄
對策:提醒第三方貸款人盡早償還貸款本金和利息。為了杜絕這類事情再次發(fā)生,應(yīng)盡可能充分地了解貸款人后,再決定是否擔(dān)任貸款擔(dān)保人這個角色。
個人信用記錄在人們的日常工作生活中,扮演著越來越重要的角色。想要自己的“經(jīng)濟(jì)身份證”以一張漂亮的面孔出現(xiàn),最好的辦法還是保持良好的信用習(xí)慣,同時要警惕“花錢去污洗白”的騙局!
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