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不良率和我有什么關(guān)系?

      

有錢存銀行,多年以來就是父母和我們這代人的習(xí)慣。我們的額儲(chǔ)蓄率在全世界都是第一,大量的存款都放在銀行,一直以來也都非常放心。但是今天,一個(gè)你或許不知道的數(shù)據(jù),威脅到你在銀行的存款——這就是,銀行的不良率。

或許很多人覺得,不良率是啥,跟我有關(guān)系?這你就錯(cuò)了,如果銀行的不良率上升,銀行可能就要破產(chǎn)!如果銀行破產(chǎn)了,你還覺得這跟你的存款沒關(guān)系嗎?

 

什么是不良率?

 

不良率指的是銀行的不良貸款,在所有貸款余額中的比例。一般來說不良貸款都是無法收回的,這個(gè)比例越高,銀行就賠錢越多,注意,銀行借出去的錢都是儲(chǔ)戶存的錢,也就是說,賠的也都是儲(chǔ)戶的錢!

對(duì)了,注意一點(diǎn),現(xiàn)在我國已經(jīng)允許商業(yè)銀行破產(chǎn)了!

 

這些年,我國銀行的不良貸款比例不斷升高,16家上市銀行,就有8000多億的不良貸款!已經(jīng)超過了1%——然而這個(gè)數(shù)據(jù)可能還被低估了。

因?yàn)榍靶┠?,為了?jīng)濟(jì)發(fā)展,銀行配合地方把很多貸款做了延期,想想看,需要做延期的,會(huì)有錢及時(shí)還貸款嗎?

而且,每家銀行也都有專項(xiàng)貸款——往往這部分在統(tǒng)計(jì)的時(shí)候都會(huì)被選擇性忽視掉。

可以想象,不良貸款里肯定有不少是個(gè)人貸款。由于審查成本高、出現(xiàn)問題追回也困難,銀行對(duì)個(gè)人貸款往往卡的很緊。結(jié)果,現(xiàn)在支付寶、微信冒出來做個(gè)人貸款,就把這部分市場搶走了。

憑什么銀行做不動(dòng),支付寶就能做得動(dòng)?


因?yàn)橹Ц秾氄莆樟四愦罅康臄?shù)據(jù),而銀行要拿到這些數(shù)據(jù)很困難。只要你經(jīng)常使用支付寶和淘寶,馬云就敢放心大膽地給你開通花唄甚至是借唄,相當(dāng)于銀行的信用卡和個(gè)人貸款。同樣,花唄也能取現(xiàn)金應(yīng)急——因?yàn)槟阋酝男袨?,已?jīng)證明你的信用。

當(dāng)然,以前的信用或許做不得準(zhǔn),但是如果欠債不還,不管是欠銀行的錢還是欠馬云的錢,都不是那么好受的!

因?yàn)樗麄儠?huì)有完善的催收手段。

下面跟大家聊聊不還錢的下場。。

 

 

欠錢不還以后,有些人選擇是躲避,有些人比較囂張,甚至直接跟銀行和貸款公司說,我就不還款了,你能把我怎么樣啊?

別以為唯一住宅、申請破產(chǎn)就有用(何況國內(nèi)還沒有個(gè)人破產(chǎn)的說法),要對(duì)付欠債的人,實(shí)在是有太多辦法了。

如果信貸經(jīng)理反復(fù)催收無果,這種情況下會(huì)發(fā)生什么?

 

一、外包催收

 

銀行和小貸公司,會(huì)把他們難以處理的債務(wù)打包賣給催收機(jī)構(gòu)。也就是,催收機(jī)構(gòu)要回多少錢,都是他們自己的。所以你可以想象他們的態(tài)度!而且這是經(jīng)濟(jì)糾紛,別以為報(bào)警有多大用。

(1)純經(jīng)濟(jì)糾紛警察無法介入

一般來說,如果有完備的債務(wù)憑據(jù),而且催收人員也沒有強(qiáng)行闖入你家門,那么報(bào)警了,警察也會(huì)說你們協(xié)商處理吧,而不會(huì)把催收人員趕跑。

(2)催收手段基本都在法律限度內(nèi)

別以為催收公司的都是黑社會(huì),就知道打打殺殺,動(dòng)不動(dòng)就砍人全家之類的。實(shí)際上,能經(jīng)營下去的催收公司基本上都對(duì)法律研究的非常透徹,而且洞察力極強(qiáng)。他們很清楚怎么在法律許可的范圍內(nèi),通過利用人性的弱點(diǎn),合理合法地催收——?jiǎng)e以為這樣就沒事!

(3)資深催收人士怎么說?

首先,敢吃催債這碗飯的,地方政府啊,相關(guān)部門啊,當(dāng)?shù)氐暮诩影咨鐣?huì)啊,基本都熟的不要不要的。對(duì)于老賴,他們有的是辦法。小金額債務(wù),稍微一點(diǎn)小暴力,當(dāng)事人報(bào)了警其實(shí)后面可能還會(huì)有更大的麻煩,所以盡量避免暴力。當(dāng)然,不是說不會(huì)使用暴力!有些區(qū)域當(dāng)?shù)氐呐沙鏊赡芄艿膰?yán)一點(diǎn),但最嚴(yán)重也就是拘留個(gè)把星期。單子催回來至少也是賺欠款金額的20%,這個(gè)比例已經(jīng)相當(dāng)不錯(cuò)了。

所以不要以為那些按時(shí)還錢的人傻,他們才是真的精明。哪怕是信用卡套現(xiàn)周轉(zhuǎn),付出了手續(xù)費(fèi)也總好過面對(duì)這些催收人員。而且——催收人員的困擾只是一時(shí)的,更嚴(yán)重的在下面。

 

二、除了催收,還能起訴!

 

1、法院起訴,提交訴狀,法院受理,受理費(fèi)10000元以下是50元,(這也是程序走到完我只需出這點(diǎn)成本,不要覺得對(duì)方起訴成本有多高。)

2、法院受理后 ,會(huì)給你傳票,第一次會(huì)是調(diào)解,一般來說老賴怎么會(huì)上法庭?那么就是調(diào)解失敗。

3、調(diào)解失敗后,開庭受理,法院會(huì)發(fā)出第二張傳票, 確定開庭時(shí)間,這一次,老賴不來也沒關(guān)系,法官判決后會(huì)把判決書寄到家!敗訴是肯定的,而且上面會(huì)要求你在限定時(shí)間內(nèi)把錢打到法院的指定賬戶。

4、如果到期你打錢,那么就申請強(qiáng)制執(zhí)行,可能欠債金額不高,不會(huì)因此查封固定資產(chǎn),但是銀行卡是會(huì)被凍結(jié)的!只要這一條就已經(jīng)夠難受的了,因?yàn)槟闼械你y行卡都是只進(jìn)不出的。

 

三、上面的還不算什么,下面的才叫嚴(yán)重

 

 

1、你會(huì)在央行征信記錄上留下法院強(qiáng)制執(zhí)行記錄。

如果這樣——那么抱歉,以后的貸款、信用卡,甚至跟小貸公司借錢,這都不可能了。而且這可不是一般的信用污點(diǎn),不是五年就能洗清的。話說回來,人生有幾個(gè)五年?哪怕五年洗清,又如何呢。

2、你會(huì)成為信用黑名單

你以后坐高鐵,坐灰機(jī),子女升學(xué)就業(yè),都會(huì)因?yàn)槟氵@次惡意逾期受到影響,那么你失去的將不只是關(guān)乎錢的事情,你的親情,你的愛情,你的友情,甚至你的基情..也將離你遠(yuǎn)去。

3、該還錢還錢吧

銀行和支付寶的最終殺招就是找“有資產(chǎn)”,到時(shí)候無論你是上天還是入地,是旁門還是左道,都是無處遁形的,畢竟全國都覆蓋的范圍也不是鬧著玩的。

 

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