微信上流傳著一個騙取銀行房貸、“用銀行的錢賺銀行的錢”的方式，被業(yè)內(nèi)貽笑大方。最近，又有理財經(jīng)理告訴北京商報記者，有投資人利用信用卡套現(xiàn)購買銀行理財產(chǎn)品，并表示這種做法同樣不靠譜。
信用卡套現(xiàn)手段已為公眾熟知。投資者先到銀行申請大額信用卡，然后通過POS機把卡里的錢“刷出來”。接下來，這筆資金可以投向銀行理財賺取“無風(fēng)險收益”。據(jù)一位銀行理財經(jīng)理介紹，封閉式銀行理財最短期限為30天左右，加上產(chǎn)品成立前的募集期，最多也不超過40天，而信用卡免息期最長可達到52天。
例如，一張信用卡的出賬日為每月21日，信用卡還款日為次月10日，投資者在每月的22日套現(xiàn)，這筆刷卡交易則計入次月的賬單中，只需在第三個月的10日之前還清信用卡賬單即可，還款期長達近50天。在此期間，投資者可以認購銀行的短期理財，等產(chǎn)品到期后拿到本金和收益便可以將信用卡還上。
目前市面上POS機套現(xiàn)的手續(xù)費普遍在0.8%-3%，每日提現(xiàn)金額為20萬元。以10萬元作為投資理財本金計算，套現(xiàn)需支付手續(xù)費800-3000元。假設(shè)購買一期30天的銀行理財，收益率至少要達到9.6%才足以覆蓋手續(xù)費，但當(dāng)前銀行短期理財平均利率為4.2%上下。隨著央行多次降準降息，業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計銀行理財收益會進一步下行，意味著投資理財?shù)氖找嬉矔絹碓缴佟?
不難看出，套現(xiàn)賺銀行錢的“紅利”并不豐厚，甚至入不敷出。如果換做信用卡取現(xiàn)，手續(xù)費普遍為取現(xiàn)金額的1%－3%，取10萬元現(xiàn)金手續(xù)費最低為1000元，還要再加上每天萬分之五的復(fù)息，每天至少50元的利息，購買一期30天的銀行理財，累計費用至少達2500元。值得一提的是，銀行信用卡取現(xiàn)額度一般不超過消費額度的一半，這代表投資者想取現(xiàn)10萬元，至少要申請到20萬元的信用額度。
但套現(xiàn)的危害早已不言而喻，頻繁的套現(xiàn)操作勢必引發(fā)監(jiān)管層注意。銀行人士介紹，曾有投資者太貪心，在POS機上“刷卡”頻繁，最終被監(jiān)管層沒收了POS機和信用卡。目前，個人征信系統(tǒng)制度日益完善，上述行為會直接影響個人信用記錄，對今后貸款等都可能產(chǎn)生不良影響。法律界人士同樣提醒，信用卡非法套現(xiàn)不僅違規(guī)，甚至是違法的，情節(jié)嚴重的，還可能因觸犯刑法中的信用卡詐騙罪而被追究刑事責(zé)任。
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