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Apple Pay能挽救銀聯(lián)嗎?

      

  2月18日,ApplePay高調(diào)宣布入華,在互聯(lián)網(wǎng)輿論界掀起了一陣不小的騷動(dòng),很多手持iPhone、追求時(shí)尚的人士紛紛要體驗(yàn)一把,不少人認(rèn)為這對(duì)支付寶、微信造成了“沉重打擊”,但輿論的關(guān)注點(diǎn)大多只因“蘋果”這一概念,卻沒有意識(shí)到這種支付方式的成敗與否最終取決于具有壟斷地位的銀聯(lián)。

 

  從原理上來說,與支付寶、微信不同,ApplePay并沒有自己的支付渠道,而是依靠銀聯(lián)POS機(jī)進(jìn)行非接觸式聯(lián)機(jī)交易,相當(dāng)于“閃付”的技術(shù),只不過把銀行卡信息存儲(chǔ)到手機(jī)中實(shí)現(xiàn)了“云閃付”,而支付寶、微信則是利用自己的支付渠道,直接連接銀行與商戶。其實(shí),從技術(shù)上講,銀聯(lián)“閃付”作為一種近場(chǎng)支付技術(shù),相比支付寶和微信的條形碼、二維碼支付技術(shù),要更加先進(jìn)和安全,但從便利性上講,由于銀聯(lián)支付本身的種種問題,暫時(shí)也無法讓消費(fèi)者享受到比支付寶、微信更便捷的服務(wù)。

 

  一直以來,銀聯(lián)的支付渠道因?yàn)橘M(fèi)率高、硬件成本高、操作麻煩而廣受詬病,如今支付寶、微信等民間第三方支付軟件搶了不少銀聯(lián)線下支付的飯碗,并且于2014年左右率先大規(guī)模推廣線下手機(jī)支付,無疑充當(dāng)了一把攪局者的角色。而銀聯(lián),一直在快速支付、線下移動(dòng)支付的領(lǐng)域步履蹣跚,隨著芯片銀行卡的普及,銀聯(lián)旗下的“閃付”至少在2012年就大規(guī)模推出,但時(shí)至今日,仍然知者、用者寥寥,相比支付寶和微信的速度,不能不說效率太低。

 

  根據(jù)筆者的經(jīng)驗(yàn),目前來說使用ApplePay之類手機(jī)云閃付的溝通成本、時(shí)間成本要比支付寶、微信高出許多,一方面是很多收銀機(jī)不支持“閃付”,或是權(quán)限沒有開通,或是機(jī)器硬件本身不支持。根據(jù)2014年的數(shù)據(jù),銀聯(lián)在全國(guó)1000多萬臺(tái)PO S機(jī)中,僅有300萬臺(tái)支持閃付,另一方面,也是令很多消費(fèi)者包括筆者在內(nèi)最為頭疼的,就是收銀員大多不知道什么是閃付,使用起來溝通成本極高,更遑論手機(jī)云閃付或者ApplePay了。

 

  對(duì)于大眾來說,如果“閃付”技術(shù)成熟,在一定額度范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)免密免簽,掏出一張銀行卡像刷公交卡那樣支付也不比掏出一部手機(jī)刷一下的時(shí)間成本要高,并且也可以解決不同地區(qū)的技術(shù)問題。一個(gè)可資借鑒的地區(qū)就是香港,香港大規(guī)模采用卡組織visa、m astercard的近場(chǎng)支付技術(shù),普及度很高,例如萬寧、屈臣氏、百佳、麥當(dāng)勞等超市、便利店、商店、餐飲店都有,凡是帶有快速支付功能的visa、萬事達(dá)芯片卡支付時(shí)都可以實(shí)現(xiàn)一定額度范圍內(nèi)的免密免簽,而在倫敦,更可以刷萬事達(dá)芯片卡坐地鐵。

 

  雖然支付寶、微信的技術(shù)更落后,但至少是更加符合企業(yè)現(xiàn)實(shí)的方案,反觀銀聯(lián),在銀行卡支付的時(shí)代就管理不善,沒有將支付終端改造完善,實(shí)現(xiàn)如香港一樣的便捷支付,也難怪會(huì)被支付寶、微信鉆了空子。自身的基礎(chǔ)問題沒解決,在移動(dòng)支付的格局下,想要彎道超車,恐怕也不是一件特別容易的事。

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