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信用卡 Signature 級別是什么意思?

      

Visa和MasterCard是卡組織,自己不發(fā)卡,要和銀行合作發(fā)卡。

那么一張卡在銀行的體系里有一個等級,在卡組織的體系里也有一個等級。在銀行體系中等級高,可以獲得銀行提供的待遇,在卡組織體系中等級高,可以獲得卡組織提供的待遇。

 

Visa在世界各國的等級制度并不相同,在中國市場分為:

普卡Classic - 金卡 Gold - 白金卡 Platinum - 御璽卡 Signature - 無限卡 Infinite 五個等級。

 

而銀行內(nèi)部的等級一般會分為:

普卡- 金卡 - 白金卡 - 鉆石卡 四個等級。

 

通常來說,兩個等級應(yīng)該匹配,白金卡以下一般不會有什么待遇,白金以上隨著等級提高會有待遇的差別,這在銀行體系和卡組織體系里都一樣。 除了無限卡應(yīng)該對應(yīng)銀行的最高等級之外,銀行的白金本應(yīng)該對應(yīng)Visa的白金或御璽。其中御璽在其他市場里,是比白金定位要高的。

 

招行的這張卡奇葩之處在于,雖在在卡組織體系中比白金還高一等,但是在銀行內(nèi)部卻是按照普卡來對待的。所以這張卡是不附帶任何銀行的權(quán)益,但是卻享有卡組織的高級權(quán)益。

 

從中國官方網(wǎng)站上看,其實國內(nèi)還是有諸如凱悅酒店住三付二之類的羊毛的。

 

另外普及一下,市場上多數(shù)“全幣種”信用卡并不是大多人想象中的“刷什么貨幣就用什么貨幣記賬,并用銀行的牌價還款”,美元的中介作用仍然存在。用招行全幣卡的例子,刷了歐元是轉(zhuǎn)換為美元記賬,持卡人購匯美元還款。只不過清算過程中減免了美元-歐元的1%-2%的轉(zhuǎn)換費。符合大家直覺的“全幣種”卡在我印象中只有工行多幣種卡。

 

然而,經(jīng)過美元“二次轉(zhuǎn)換”是否就一定不劃算呢?答案是不一定,反而有可能更劃算。首先,轉(zhuǎn)換本身不帶來大的損失。因為銀行的英鎊/歐元也是銀行用美元買回來的,所以銀行的牌價可以視作一個包含了一次美元轉(zhuǎn)換的價格。美元全幣卡和外幣直接記賬的匯率差來源于清算-記賬-還款這一漫長過程中的匯率波動。還是以招行全幣卡為例,刷100歐元,記賬110美元,如果還款時人民幣對美元貶值,對歐元不變,那么持卡人需要花更多的人民幣買這110美元還款,反之就會更劃算。從上面的例子可以看出,選擇對人民幣有貶值趨勢的貨幣記賬在最終匯率上更有優(yōu)勢。

 

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