杭城年末商場(chǎng)促銷大戰(zhàn)即將由本周末的銀泰百貨店慶打響，市民的旅游出行、家居消費(fèi)等大宗消費(fèi)也將進(jìn)入年內(nèi)最后一次高潮。對(duì)于有卡一族來(lái)說(shuō)，刷信用卡自然是最為便利的支付方式，但如何合理地使用刷卡所獲得的積分，卻是一件頗費(fèi)腦筋的事情。“愛(ài)拼才會(huì)贏”欄目選取14家銀行的信用卡，就積分規(guī)則、積分有效期、積分兌換禮品性價(jià)比等幾個(gè)關(guān)鍵因素進(jìn)行了比較，方便持卡人找到積分含金量最高的信用卡。
14家銀行中，招商銀行的積分門(mén)檻最高，每消費(fèi)20元人民幣或2美元才積1分，不足20元人民幣或2美元?jiǎng)t不計(jì)積分。其余銀行信用卡在人民幣消費(fèi)累計(jì)積分上沒(méi)有區(qū)別，都是每消費(fèi)1元人民幣就可積1分，中行、廣發(fā)、中信等3家銀行同時(shí)規(guī)定，每消費(fèi)1港元也可積1分。
積分規(guī)則：人民幣消費(fèi)大同小異外幣消費(fèi)浦發(fā)最大方
14家銀行中，招商銀行的積分門(mén)檻最高，每消費(fèi)20元人民幣或2美元才積1分，不足20元人民幣或2美元?jiǎng)t不計(jì)積分。其余銀行信用卡在人民幣消費(fèi)累計(jì)積分上沒(méi)有區(qū)別，都是每消費(fèi)1元人民幣就可積1分，中行、廣發(fā)、中信等3家銀行同時(shí)規(guī)定，每消費(fèi)1港元也可積1分。美元消費(fèi)積分方面，多數(shù)銀行規(guī)定每消費(fèi)1美元可積7分或8分，建行信用卡每消費(fèi)1美元累計(jì)積10分.浦發(fā)銀行美元積分最高，每消費(fèi)1美元可積16分；如果需要經(jīng)常境外消費(fèi)，辦一張浦發(fā)銀行信用卡最為劃算。
廣發(fā)、中信兩家銀行還規(guī)定，持卡人生日當(dāng)月（自然月）刷卡消費(fèi)，自動(dòng)獲得雙倍積分；農(nóng)行則規(guī)定，持卡人在境外刷卡消費(fèi)也可獲得雙倍積分。
在積分合并方面，農(nóng)行、廣發(fā)和中行中銀系列信用卡規(guī)定，主卡和附屬卡積分可以合并使用，但同一持卡人名下的多張信用卡積分不能合并；交行則規(guī)定同一持卡人名下的不同聯(lián)名卡積分不能合并。其他銀行信用卡則都允許將這兩類積分合并使用。
無(wú)積分消費(fèi)：中行限制最少
并不是所有刷卡消費(fèi)都能獲得積分，一般地，持卡人在房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)、公立醫(yī)院、公立學(xué)校、政府類、金融類、慈善、居民服務(wù)和非營(yíng)利性社會(huì)服務(wù)等低費(fèi)率、零費(fèi)率商戶的消費(fèi)均不計(jì)入積分。
但對(duì)信用卡取現(xiàn)、網(wǎng)上交易等消費(fèi)方式的積分，上述銀行的規(guī)定不盡相同。14家銀行中，中行、招行、中信、浦發(fā)、興業(yè)等5家銀行規(guī)定，信用卡取現(xiàn)與普通刷卡消費(fèi)一樣可以積分，中行、招行、廣發(fā)、光大等4家銀行的部分網(wǎng)上支付也可以獲得積分。
只有中行中銀系列信用卡在購(gòu)房、購(gòu)車時(shí)同樣可以獲得積分，該行規(guī)定，持中銀系列信用卡在購(gòu)房、購(gòu)車時(shí)，每消費(fèi)100元分別積6分和8分。
信用卡有效期一般為3年，但各行對(duì)信用卡積分有效期的規(guī)定相差較大。
農(nóng)行、建行、招行、民生、華夏和興業(yè)等6家銀行規(guī)定，在持卡人注銷或者關(guān)閉信用卡賬戶之前，累計(jì)的信用卡積分永久有效。
14家銀行中，招商銀行的積分門(mén)檻最高，每消費(fèi)20元人民幣或2美元才積1分，不足20元人民幣或2美元?jiǎng)t不計(jì)積分。其余銀行信用卡在人民幣消費(fèi)累計(jì)積分上沒(méi)有區(qū)別，都是每消費(fèi)1元人民幣就可積1分，中行、廣發(fā)、中信等3家銀行同時(shí)規(guī)定，每消費(fèi)1港元也可積1分。
積分性價(jià)比：工行價(jià)值最高
信用卡最終還是要兌換成禮品才能體現(xiàn)其價(jià)值，在積分規(guī)定大體相同的情況下，用禮品實(shí)際價(jià)值除以所需積分，再除以每積一分所需金額，可以得出各行信用卡積分的性價(jià)比高低。
根據(jù)各銀行信用卡網(wǎng)站列出的禮品兌換信息，以購(gòu)買(mǎi)飛利浦小家電為例（各銀行產(chǎn)品略有不同），市場(chǎng)價(jià)格參照知名家電數(shù)碼類電子商務(wù)網(wǎng)站新蛋網(wǎng)。結(jié)果顯示，工行信用卡的性價(jià)比最高，50萬(wàn)積分可以兌換一款飛利浦三刀頭充電式睿速系列電動(dòng)剃須刀，新蛋網(wǎng)報(bào)價(jià)1250元，1250/500000/1=0.0025。也就是說(shuō)，持工行信用卡每積分消費(fèi)1萬(wàn)元，所得積分價(jià)值25元。從附表可以看出，除了工行外，交行、浦發(fā)和民生銀行的信用卡積分性價(jià)比也相對(duì)較高，萬(wàn)元積分價(jià)值均在20元以上，其次是中行和廣發(fā)；華夏和光大兩家銀行信用卡的積分性價(jià)比最低，萬(wàn)元積分價(jià)值分別為7元和5元，中信和深發(fā)展也只有10元左右。
從可兌換的禮品種類和數(shù)量來(lái)看，工行、中行、招行、廣發(fā)4家銀行最為豐富，積分兌換計(jì)劃從數(shù)百分到百萬(wàn)分的禮品都有，而華夏、深發(fā)展等銀行可兌換的禮品數(shù)量相對(duì)較少，款式陳舊，起兌門(mén)檻也比較高。
結(jié)論
根據(jù)自己消費(fèi)習(xí)慣選擇信用卡
這幾年，隨著發(fā)卡量大增，信用卡積分已經(jīng)越來(lái)越雞肋，持卡人如何合理利用信用卡，利用積分來(lái)向銀行“占便宜”呢？
事實(shí)上，各家銀行的信用卡都有各自的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，比如招行的信用卡積分門(mén)檻雖然最高，但特約商戶多，經(jīng)常有超值的團(tuán)購(gòu)商品，活動(dòng)和花樣比較多；工行的信用卡支持所有網(wǎng)銀支付，但積分卻不是全國(guó)通用；中行信用卡國(guó)外網(wǎng)點(diǎn)最多，但額度太低；廣發(fā)信用卡分期付款起點(diǎn)最低（只要500元），但網(wǎng)點(diǎn)太少;光大銀行的信用卡網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物也有積分，但申請(qǐng)門(mén)檻比較高，等等。
通過(guò)上述比較可以看出，在申請(qǐng)信用卡時(shí)，除了考慮積分規(guī)則外，最主要的還是要根據(jù)每個(gè)人的用卡習(xí)慣來(lái)挑選信用卡，盡量挑選積分兌換計(jì)劃有利于自己的信用卡。比如經(jīng)常在境外消費(fèi)，可以選擇中行或浦發(fā)銀行的信用卡；經(jīng)常在網(wǎng)上購(gòu)物，則應(yīng)該選擇工行、光大等銀行的信用卡；經(jīng)常要用信用卡分期付款的,廣發(fā)銀行的信用卡是不錯(cuò)的選擇；經(jīng)常下館子的，招行信用卡的用處很大。
