針對網(wǎng)上瘋轉(zhuǎn)的“從2月4日起，使用銀聯(lián)卡在境外刷卡將有每次最高5000美元的限制”。
澎湃新聞從中國銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)國際獲悉，此舉實際上并不是新規(guī)，且僅針對境外保險類商戶，目標(biāo)是打擊套碼。通俗點說，境外買保險是一直要求單筆限額5000美元，但是正常消費，比如買個勞力士手表之類，并不存在單筆限額。
2月2日，有多家媒體報道稱，中國銀聯(lián)國際2月2日已經(jīng)發(fā)出最新指引，要求從2月4日起，銀聯(lián)卡境外刷卡交易額度限制為每次交易最高5000美元，該指引將于香港各保險機(jī)構(gòu)及其他商戶實施。但隨后不少自媒體在轉(zhuǎn)載中，不少描述成了境外刷卡均單筆限額5000美元。可要知道的是，在目前境外刷卡并未日限額或者年度限額存在的情況下，單筆限額5000美元，并不是起到太多作用，完全可以通過多刷卡幾次完成交易。
而對此，中國銀聯(lián)也回應(yīng)，此舉更多指向打擊部分境外保險公司違規(guī)“套碼”的行為，其他支持個人旅游消費類支出的商戶均不受影響。
據(jù)中國銀聯(lián)旗下負(fù)責(zé)國際業(yè)務(wù)的銀聯(lián)國際介紹，銀聯(lián)的境外業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照監(jiān)管部門對商戶進(jìn)行分類管理的要求來開展，而保險一直屬于境外限制類商戶類別，持境內(nèi)銀行卡均有單筆5000美元限額。
根據(jù)2010年外匯局發(fā)布的《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知》，境內(nèi)銀行卡在境外使用的商戶類別碼（MCC碼）共分為三類：完全禁止、金額限制和完全放開。
比如，賭博交易（MCC碼為7995）就屬于完全禁止，而保險銷售、承銷和保險費（MCC碼為6300）則屬于金額限制類，而住宿（MCC碼為3501到3799）、百貨公司（MCC碼為5311）等則是完全放開類。
換句話說，用境內(nèi)銀聯(lián)卡在境外購物并不受刷卡金額的限制，而保險一直有單筆5000美元限額的限制。
“近期經(jīng)過對境外收單機(jī)構(gòu)的調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)部分商戶未使用對應(yīng)行業(yè)類別的限制類商戶類別碼（MCC），因此要求機(jī)構(gòu)對MCC的標(biāo)識和使用進(jìn)行規(guī)范，確保落實監(jiān)管政策和業(yè)務(wù)規(guī)則的執(zhí)行效果?！便y聯(lián)國際稱。
正是由于商戶類別碼（MCC）是具體標(biāo)識一家商戶的主營業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬的代碼，不同MCC碼代表不同行業(yè)，刷卡手續(xù)費率不同。因此，業(yè)內(nèi)一直存在未使用對應(yīng)行業(yè)類別的MCC碼的做法，即俗稱“套碼”。
值得一提的是，業(yè)界及市場人士實際上更多擔(dān)憂中國此舉是在限制美元外流。
據(jù)了解，由于并未涉及個人的結(jié)售匯，所以使用銀聯(lián)卡在境外消費（取現(xiàn)年度限額10萬元），并不受到目前個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯5萬美元的總額限制。
因此，近幾年不少內(nèi)地居民通過到香港買保險，變相實現(xiàn)資金合法出境。不少香港保險公司也已配置美元資產(chǎn)為賣點，吸引內(nèi)地居民。另有極端做法，通過購買儲蓄類保險，然后在退保，直接將境內(nèi)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到境外。
香港保險業(yè)監(jiān)理處數(shù)據(jù)顯示，2015年前三個季度，內(nèi)地訪客赴香港所發(fā)出的新保單保費已高達(dá)211億港元，占該年首三季個人業(yè)務(wù)新保單總保費的 21.7%。
面對有大陸居民赴港用銀聯(lián)卡購買大額保險，規(guī)避了外匯局5萬美金的個人購匯額度，并以合法的手段將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移出境的情況，銀聯(lián)國際方面表示，銀聯(lián)一直嚴(yán)格按照監(jiān)管部門對商戶進(jìn)行分類管理的要求開展業(yè)務(wù)。銀聯(lián)國際將通過商戶監(jiān)測、數(shù)據(jù)分析等方式，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理，持續(xù)完善業(yè)務(wù)規(guī)則，確保對監(jiān)管政策的執(zhí)行效果和業(yè)務(wù)依法合規(guī)。
值得一提的是，從去年四季度開始，監(jiān)管部門通過限制銀聯(lián)卡取現(xiàn)金額等來抑制資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或洗錢、投機(jī)交易等行為。
比如，自2016年1月1日起，每張銀聯(lián)卡境外取現(xiàn)每年累計不得超過等值10萬元人民幣。超過上述年度限額的，由中國銀聯(lián)將該卡列入關(guān)注名單，禁止其在境外繼續(xù)提取現(xiàn)鈔。
