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女博士炒股虧掉4套房 “以卡養(yǎng)卡”籌錢被判刑

      

佛山禪城區(qū)法院一審以犯信用卡詐騙罪判處其有期徒刑五年

 

劉月(化名)曾經是廣東一家知名高校的教授,擁有讓人羨慕的職業(yè)和收入。不過,因為沉迷于股市,她不但虧掉了自己的四套房產,同時還欠下小額貸款公司及其他親友近200萬元。

為了在股市中“翻身”,從2012年6月到2013年7月,劉月分別在中國銀行、交通銀行、民生銀行等8家銀行辦理了信用卡,欲用“以卡養(yǎng)卡”的方式籌錢補倉。至2013年年底,劉月透支套現(xiàn)各銀行信用卡60余萬元。

佛山市禪城區(qū)法院昨日通報,近日該院對此案作出一審宣判,認定其惡意透支的款項為24萬元,并以犯信用卡詐騙罪,判處劉月有期徒刑五年,并處罰金。目前,劉月已提出上訴。

 

賣房配資 女博士股?!把緹o歸”

 

今年51歲的劉月,是一名中文系女博士,2005年后開始在廣東某知名高校任教授。至今,在不少網站上仍能查詢到她關于專業(yè)方面的不少論文。

劉月?lián)碛凶屓肆w慕的職業(yè)和收入,曾經在南海擁有四套房產。然而,這一切都在她進入了股票市場后投資失利而發(fā)生了改變。

2009年,因為在股票市場投資失利,劉月將自己位于南??⊙呕▓@和大瀝大浩湖購買的兩套房產賣掉,并將賣掉的大浩湖房產的全部款項以及俊雅花園房產的其中10萬元投入了股票市場。但因為對股票市場沒有充分了解,她在股票市場虧得一塌糊涂。

另外,劉月在和基花園還有一套房子,因為欠中國郵政儲蓄銀行90萬元貸款,后來無力償還便賣掉了。據(jù)劉月口供,她的四套房產全部因股市虧掉,但還有一套房產是怎么賣掉的,她并沒有提及。

雖然房子全虧了,但劉月并沒有因此而對股票市場死心,反而是加大了投資的金額,希望在賺的時候增加收益,彌補此前的虧損。

2012年8月,劉月在深圳的一家配資公司申請配資。根據(jù)合同約定,劉月只要投入50萬元,配資公司就會將資金增加到200萬元,劉月每月付給配資公司3%的利息。如果劉月這筆資金虧損近20萬元時,配資公司將強行平倉止損。

不幸的是,劉月投入的這50萬元很快打了水漂。以她自己向公安機關交代的話來說,她買的幾只股票全都“血本無歸”了。

 

惡意透支 一審被判五年

 

劉月非常不甘心,為了將此前的損失賺回,劉月通過自己之前申請的廣發(fā)銀行和平安銀行的信用卡透支套現(xiàn)資金,再次申請配資。據(jù)其供認,其惡意透支廣發(fā)銀行和平安銀行的款項各為10萬元。同時,她名下還有另外5張信用卡,透支款項總共超過20萬元。

2013年2月,民生銀行佛山分行的職員來到劉月的辦公室推銷辦卡業(yè)務,并告訴她最高能申請到15萬元信用額度。劉月于是萌生出再申請一張民生銀行信用卡,來“以卡養(yǎng)卡”。

2013年3月,劉月在拿到民生銀行的信用卡后,就找到可以通過POS機套現(xiàn)的人,分兩次套現(xiàn)99900元以及50050元,而商家收取了她本金的1.2%作為手續(xù)費。之后,她就開始每個月還最低還款額到這張信用卡里,然后又用相同的方法將還的錢再套現(xiàn)出來。

就這樣,劉月一方面通過透支套現(xiàn)來還此前的欠款,另一方面繼續(xù)將錢投入股票市場補倉。直到2013年6月,股票市場暴跌,劉月一下子損失了40余萬元,這成了壓垮她的最后一根稻草。

2013年10月,劉月所持有的8張信用卡均已透支信用額度。此時,劉月還欠小額貸款公司及親友近200萬元,他們都一齊向劉月討債。劉月自知自己無法償還,索性明確告知銀行無法還清。

2014年9月,劉月因惡意透支信用卡涉嫌信用卡詐騙罪被依法刑拘。在訊問中,劉月表示十分懊悔,主動交代了自己的犯罪事實。

近日,禪城法院判決劉月以非法占有為目的,惡意透支信用卡約24萬元(部分透支款項未認定為惡意透支),其行為已構成信用卡詐騙罪,判處有期徒刑五年,并處罰金人民幣5萬元。

劉月認為法院判決量刑過重,目前已向法院提起上訴。

 

焦點:

POS機如何進行套現(xiàn)交易?

 

在案件中,有一個值得注意的問題:劉月是怎樣找到違規(guī)通過POS機幫她套現(xiàn)的商戶的,這些商戶又是如何處理的?

據(jù)劉月交代,她是在網上查詢到可提供POS機套現(xiàn)的廣告,通過電話聯(lián)系商家。商家稱其POS機是流動的,約劉月到其灰色小轎車上進行刷卡交易。經查,與劉月交易的賬單雖然顯示是在佛山市某食品批發(fā)行中消費產生的,但該批發(fā)行負責人羅某在接受調查時稱,并沒有與劉月產生任何交易并收取套現(xiàn)手續(xù)費,且該涉案POS機早在2011年12月已經向興業(yè)銀行申請取消。

其實,因為違規(guī)使用POS機幫他人套現(xiàn)的商家被判刑的案件并不少見。比如在2013年的一起案件中,李某原是電腦維修店的店主,為貪小便宜,非法幫助客戶羅某套現(xiàn)32.5萬元,收取手續(xù)費4000元。沒想到,套現(xiàn)后不久羅某便去世,留下將近40萬元的本金和利息無法歸還銀行。隨后,多家銀行報案。李某為他人套現(xiàn)被法院以非法經營罪判處有期徒刑8個月,并處罰金5000元,同時判決李某對羅某的信用卡債務負連帶賠償責任。

禪城區(qū)法院提醒,根據(jù)兩院相關的法律解釋,“違反國家規(guī)定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴重的,應當依據(jù)《刑法》第225條的規(guī)定,以非法經營罪定罪處罰。”法官強調,POS機申領者應合法使用POS機,切勿為了賺取“小額”手續(xù)費而以身試法。

 

女教授:

炒股太入迷了

 

為何劉月在收到銀行的催繳電話后,仍舊不還錢?她曾表示,因為當時自己還欠其他銀行透支款、小額貸款公司、親戚朋友共200萬元左右。如果還了錢,她就連生活費都沒有了。“反正我當時還錢進去,之后也無法再套現(xiàn)出來,于是我就不還了?!?

劉月表示,她因為沉迷炒股,之前已經虧了自己的四套房子,所以非常“不服氣”,非要將自己之前虧的錢在股票市場里賺回來,所以才申請這么多銀行卡透支。她承認,自己知道惡意透支的行為是犯法的,當時透支的時候根本沒有考慮到自己的還款能力?!爱敃r我在投資股市的時候,太過入迷了,沒有考慮過這方面的問題。”

由于將自己的所有房子都賣掉了,劉月說,她后來都只能靠租房子來生活。

 

卡寶寶提醒

 

卡友們在用卡過程中要理性一點,千萬不要陷入卡債危機。若是發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)了卡債危機的苗頭,一定要在第一時間解決,越拖越不利,最終會釀成大麻煩!

 

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