在現實生活中，有的人為信用卡所累，成了“卡奴”，有的人則合理利用信用卡，被戲稱為“卡神”。成為“卡神”還是“卡奴”，主要靠持卡人的消費理性。
A 信用卡欠債 三年翻幾番
“我去年已經還了1.4萬元給銀行，現在還要再還2萬多元，銀行太‘黑’了?！蓖跸壬f。王先生是某公司職員。一次，他請朋友吃飯刷信用卡刷掉了1000多元，之后又用信用卡取了3000元現金，總計透支4980元。開始，王先生沒有在意，但到了同年11月，他發(fā)現銀行要他連本帶息還款7500元。而恰巧這時，孩子做手術，沒有閑錢，他就沒還。
雖然王先生知道信用卡利率高，但他也沒想到，三年多一點的時間，他透支4980元變成了四萬多元?！八ツ暌呀涍€了1.4萬元，現在還欠2萬多元。如果不還，現在就不止4萬元了?！惫ど蹄y行寧夏分行風險管理部主管張金林說。
據介紹，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。貸記卡有月5%的滯納金、月5%的超限費和日萬分之五的利息，如果逾期，滯納金和超限費和利息都計入本金，而準貸記卡沒有滯納金和超限費。如果按照現在兩萬元計算，王先生晚還一個月，就要多支付1000元的滯納金、1000元的超限費，還有300元的利息。而到了11月25日，他的本金就變成了22300元，滯納金和超限費以及利息都要按照22300元計算。
“信用卡是無抵押、無擔保的借款，市民在享受便捷服務，‘喜刷刷’的同時，一定要按時還款，否則就成了卡奴?！睆埥鹆终f。
B 違法套現不可取
和王先生不同，市民司小姐的信用記錄一直很好，可是她前兩天遇到一個不情之請。她的一個朋友張先生因為炒股虧了錢，用信用卡透支了一萬元錢，現在又賠光了，急需錢還款堵窟窿。
“他和我說先用我的卡取一萬元把他的透支堵上，然后再用他的卡取現，還我的卡。這樣兩張卡來回倒，直到他明年把房子租出去收房租就有錢了?！?/P>
“兩張卡‘對倒’能行嗎？“不可能，倒一次兩次行，時間久了肯定出問題?！惫ど蹄y行寧夏分行風險管理部經理張堅勇告訴記者，銀行是不會讓客戶白白占用資金的。
張堅勇表示，兩張信用卡對倒，必須找到POS機，因為信用卡只有消費才有免息期，從25天到56天不等。如果哪個商家給提供取現行為，就是違法套現，商家涉嫌“信用卡詐騙罪”和“非法經營罪”。如果沒有POS機對倒，那么對倒的過程中會產生萬分之五的日息成本，即使沒有違約，1萬元每個月也要多還150元，一年下來，1800元的利息也不低，遠高于銀行普通貸款的成本?！?/P>
據悉，四大國有銀行都有自己的信用卡消費監(jiān)測系統(tǒng)，如果查到某個賬戶在幾個月內連續(xù)在一臺POS消費大額記錄，就會自動生成“疑似套現”信息，系統(tǒng)將該信息轉發(fā)到相關分行，分行工作人員會立即調查。
C 按需選擇信用卡
之前，在北京、深圳等大城市套現行為比較多，銀川發(fā)現的較少。而最近兩年，銀川也有很多人利用信用卡套現。張堅勇說：“信用卡透支不是用來生產的，更不是用來投資的。信用卡的根本定位就是為消費提供短期的借款，方便消費者。如果市民因為賭博、炒股或者其他的經營活動而透支，則將面臨巨大的風險。”
因信用卡都是在每個月的25日結算，而消費透支在支出后，要到下一個月25日才開始計息，所以免息期從25天到56天不等。但理財專家表示，透支消費一定要慎重，除了不“玩火”進行套現外，還應當根據自己的需要選擇適合自己的信用卡，往往等級越高、透支額度越大，所需承受的風險也就越大。
