當(dāng)前，正處于關(guān)鍵期的中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型在對(duì)銀行業(yè)提出新要求的同時(shí)，也正在孕育銀行業(yè)發(fā)展的歷史機(jī)遇。在此背景下，以“經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理”為主題的“2015郵儲(chǔ)銀行高峰論壇”日前在北京舉行。
作為此次活動(dòng)的主辦方，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行剛剛成功完成了引入戰(zhàn)略投資者工作。而從此前郵儲(chǔ)銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者過(guò)程中的受歡迎程度就可以看出，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)處于新常態(tài)、銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的背景下，國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的投資者對(duì)世界對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有期望，對(duì)中國(guó)金融體系和銀行業(yè)的穩(wěn)健性、盈利性有信心，對(duì)郵儲(chǔ)銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)寄予厚望。
據(jù)悉，本次論壇邀請(qǐng)了政府和監(jiān)管部門(mén)的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、知名專(zhuān)家學(xué)者、境內(nèi)外知名機(jī)構(gòu)高層及專(zhuān)業(yè)人士共商“經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理”，并結(jié)合“創(chuàng)新融資模式”和“消費(fèi)金融”兩大趨勢(shì)，深入討論中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)整體格局的影響。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長(zhǎng)李國(guó)華表示，面對(duì)新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式和風(fēng)險(xiǎn)管理都面臨深刻變革。希望通過(guò)論壇，積極為新常態(tài)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理建言獻(xiàn)策，共同助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)走向更加輝煌的明天。
探討商業(yè)銀行變革方向
轉(zhuǎn)型是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中永恒的話題。當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期。在金融領(lǐng)域，金融體系改革同樣也不斷向縱深推進(jìn)，利率市場(chǎng)化基本完成，匯率市場(chǎng)化和人民幣國(guó)際化步伐加快，互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)迅速崛起。在此背景下，商業(yè)銀行如何才能具有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理必然首當(dāng)其沖。
論壇上，有專(zhuān)家表示，圍繞經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，國(guó)家出臺(tái)了一系列金融改革政策，金融領(lǐng)域向非國(guó)有資本的開(kāi)放進(jìn)一步擴(kuò)大，中小型金融機(jī)構(gòu)逐漸增多，金融組織、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)不斷推陳出新，互聯(lián)網(wǎng)金融日益活躍，金融競(jìng)爭(zhēng)加劇。擁有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，是商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的關(guān)鍵。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長(zhǎng)李國(guó)華表示，當(dāng)前，中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量雖然總體可控，整體風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持穩(wěn)定，但在多重因素影響下，也正在承受不良貸款雙升、盈利增速下降的發(fā)展壓力。商業(yè)銀行需要不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型要求，完善和提升風(fēng)險(xiǎn)管理手段，提高差異化風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力，在推進(jìn)轉(zhuǎn)型、謀劃創(chuàng)新的同時(shí)，始終遵循商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)律，堅(jiān)持穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)偏好，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。
人民銀行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)宣昌能表示，商業(yè)銀行要更加關(guān)注第一還款主體的償債能力，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理水平；科學(xué)制定資本規(guī)劃，做好資本集約化和精細(xì)化管理，強(qiáng)化自我約束機(jī)制；借助存款保險(xiǎn)制度，做好基礎(chǔ)性制度安排，加強(qiáng)存款人保護(hù)，推動(dòng)市場(chǎng)化的金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制，維護(hù)金融穩(wěn)定。
美國(guó)前財(cái)長(zhǎng)勞倫斯·薩默斯的建議是，金融在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的作用是核心及至關(guān)重要的。金融的作用就是幫助人們實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，比如，讓一些現(xiàn)金不足的家庭能夠買(mǎi)得起房子，讓一些年輕的企業(yè)家能夠創(chuàng)建自己的企業(yè)并提供就業(yè)。而在勞倫斯·薩默斯看來(lái)，這些在郵儲(chǔ)銀行所介紹的過(guò)去實(shí)踐中有著很好的體現(xiàn)，同時(shí)郵儲(chǔ)銀行也將繼續(xù)為我們共同的未來(lái)做出更大貢獻(xiàn)。
日前，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行剛剛成功完成了引進(jìn)戰(zhàn)略投資者工作，邁出了股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化的關(guān)鍵性一步?？梢哉f(shuō)，此次引戰(zhàn)工作的圓滿成功是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革發(fā)展的又一個(gè)重要里程碑。對(duì)此，有專(zhuān)家表示，財(cái)政部作為中國(guó)郵政集團(tuán)公司的出資人，支持郵儲(chǔ)銀行推進(jìn)改革進(jìn)程、創(chuàng)造條件擇機(jī)上市，以發(fā)揮資本市場(chǎng)對(duì)規(guī)范公司治理、提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平的促進(jìn)功能，建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的資本補(bǔ)充機(jī)制。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)表示，當(dāng)前中國(guó)銀行買(mǎi)入業(yè)面臨的新挑戰(zhàn)，在本質(zhì)上是新一輪經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對(duì)銀行業(yè)提出的新要求。提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，走差異化發(fā)展道路，將是中國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)破繭重生的必由之路。
瑞銀集團(tuán)亞太區(qū)總裁尹致源表示，“滬港通”的推出、人民幣加入IMF特別提款權(quán)籃子等在中國(guó)和國(guó)際市場(chǎng)出現(xiàn)的變化，象征了更多的合作及信息和資本的流動(dòng)，也標(biāo)志著我們已進(jìn)入一個(gè)一體化和充滿機(jī)會(huì)的年代。與此同時(shí)，他也認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)面臨的管理挑戰(zhàn)也很多，對(duì)此應(yīng)建立一個(gè)良好的企業(yè)文化來(lái)應(yīng)對(duì)這種機(jī)遇與變化。
摩根大通亞太區(qū)首席執(zhí)行官歐冠昇表示，風(fēng)險(xiǎn)管理是摩根大通與郵儲(chǔ)銀行合作的主要領(lǐng)域，一個(gè)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理框架有賴于透明度、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和有個(gè)人責(zé)任感的企業(yè)文化，這些都是非常重要的。相信與郵儲(chǔ)銀行的合作將會(huì)是互利共贏的，而整個(gè)合作過(guò)程也會(huì)為全行業(yè)帶來(lái)有價(jià)值的見(jiàn)解和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。
總結(jié)過(guò)去8年實(shí)踐，呂家進(jìn)介紹，郵儲(chǔ)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)可以歸納為“三個(gè)堅(jiān)持”。第一是堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好；第二是堅(jiān)持有特色的零售信貸技術(shù)；第三是堅(jiān)持運(yùn)用信息技術(shù)管理風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于未來(lái)發(fā)展，他表示，“惟有順應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，才能在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的道路上走得更遠(yuǎn)?！?
創(chuàng)新金融助力“供給側(cè)改革”
“中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型正在孕育銀行業(yè)發(fā)展的歷史機(jī)遇?！崩顕?guó)華表示，當(dāng)前在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的大背景下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)增加了“降低負(fù)債比率，調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)”的需求，融資結(jié)構(gòu)也出現(xiàn)了“債務(wù)融資資本化，社會(huì)融資股權(quán)化”的趨勢(shì)，要通過(guò)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革搞活微觀，降低企業(yè)融資成本，增強(qiáng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐能力，這為商業(yè)銀行提供了廣闊的創(chuàng)新發(fā)展空間。與此同時(shí)，消費(fèi)對(duì)GDP增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度近10年來(lái)首次超過(guò)50%，已成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一驅(qū)動(dòng)力，商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域必將大有所為。
談到中國(guó)銀行業(yè)如何通過(guò)創(chuàng)新來(lái)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型需要，長(zhǎng)期研究中國(guó)銀行業(yè)的香港交易所首席中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松表示，融資模式創(chuàng)新的很重要的一個(gè)趨勢(shì)就是從銀行貸款等間接融資占主導(dǎo)逐步轉(zhuǎn)到直接融資、間接融資共同發(fā)展，特別是重點(diǎn)提高直接融資的比例。巴曙松表示，“商業(yè)銀行要從主要服務(wù)于企業(yè)生命周期的有正現(xiàn)金流、有盈利和平穩(wěn)發(fā)展的時(shí)期為主，轉(zhuǎn)向服務(wù)于企業(yè)的全生命周期。我知道郵儲(chǔ)銀行在支持創(chuàng)業(yè)方面在業(yè)內(nèi)已經(jīng)做了很多探索。”
中國(guó)人壽買(mǎi)入保險(xiǎn)集團(tuán)法律總監(jiān)、戰(zhàn)略規(guī)劃部總經(jīng)理?xiàng)罘吞岢?，在中?guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的大背景下，必須站在更高的層次，對(duì)幾十年傳統(tǒng)的投融資模式，進(jìn)行轉(zhuǎn)型、升級(jí)和創(chuàng)新。今后可嘗試以互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)框架整合金融機(jī)構(gòu)、上市公司等投融資資源，打造全新的“銀財(cái)團(tuán)”聯(lián)動(dòng)投融資技術(shù)平臺(tái)。
談到如何應(yīng)對(duì)創(chuàng)新也許會(huì)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，加拿大養(yǎng)老基金投資公司高級(jí)顧問(wèn)湯姆伍茲的建議是，創(chuàng)新確實(shí)會(huì)給我們帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，但如果能夠有獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理，并且能夠在高管之間進(jìn)行非常開(kāi)放和透明的討論，相信這些風(fēng)險(xiǎn)將能夠得到很好的管理。
中國(guó)的融資結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生了非常大的變化，傳統(tǒng)的存貸匯業(yè)務(wù)已經(jīng)不能支撐商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。面對(duì)歷史性的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，商業(yè)銀行必須創(chuàng)新商業(yè)模式。郵儲(chǔ)銀行金融市場(chǎng)部總經(jīng)理黨均章介紹了在產(chǎn)業(yè)基金的投資、資產(chǎn)證券化等方面如何做出讓行業(yè)關(guān)注和稱道、成為引戰(zhàn)亮點(diǎn)之一的郵儲(chǔ)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新探索。
就商業(yè)銀行如何助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，作為當(dāng)天消費(fèi)金融子論壇的主持人，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也提出了最新的觀點(diǎn)，“‘供給側(cè)改革’其實(shí)是未來(lái)要形成更多的有效供給。從金融手段上，如果不用一些新的金融方式來(lái)培育需求，供給側(cè)改革恐怕也很難實(shí)現(xiàn)。做消費(fèi)金融，要真正地做到商業(yè)可持續(xù)，就要通過(guò)創(chuàng)新?！?
而消費(fèi)金融應(yīng)該說(shuō)也是商業(yè)銀行發(fā)展的重大機(jī)遇，正如螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍所表示的，一個(gè)廣義定義的消費(fèi)型金融應(yīng)該是中國(guó)金融未來(lái)最大的一個(gè)風(fēng)口，而且它是一個(gè)增量，不是一個(gè)存量。同時(shí)，我們做金融的方式也正在被改變，即金融的基礎(chǔ)設(shè)施正在被改變。
而同樣是郵儲(chǔ)銀行此次引進(jìn)的戰(zhàn)略投資者，同時(shí)在國(guó)際金融市場(chǎng)中發(fā)展消費(fèi)信貸頗有心得的星展銀行CEO龐華毅表示很看好郵儲(chǔ)銀行未來(lái)發(fā)展消費(fèi)信貸的前景。“我們認(rèn)為郵儲(chǔ)銀行有眾多的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、龐大的客戶基礎(chǔ)，這些都是未來(lái)郵儲(chǔ)銀行成功的特別重要以及獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。”龐華毅說(shuō)。
國(guó)際金融公司金融機(jī)構(gòu)局首席投資官員摩米娜表示，郵儲(chǔ)銀行的偉大之處就是幫助中國(guó)好幾億的農(nóng)村居民很好地獲得金融服務(wù)。雖然現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在中國(guó)非常蓬勃，他們也部分為中小企業(yè)提供了融資需求，但是相對(duì)于未來(lái)需求還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。對(duì)于那些還沒(méi)有獲得足夠銀行服務(wù)的一些行業(yè)或者是人群來(lái)說(shuō)，這個(gè)市場(chǎng)的空間是很大的。有越來(lái)越多的新技術(shù)會(huì)促進(jìn)金融行業(yè)的深度改革。
中郵消費(fèi)金融公司總經(jīng)理王蓉暉則表示，消費(fèi)金融正迎來(lái)全面發(fā)展的歷史時(shí)機(jī)，借引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的東風(fēng)，郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)與消費(fèi)金融公司將縱橫結(jié)合，依托產(chǎn)品、客戶、渠道、平臺(tái)等資源，構(gòu)建立體化消費(fèi)金融服務(wù)體系，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，更好地為城鄉(xiāng)客戶服務(wù)，助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。
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