中國(guó)人民銀行日前發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），于2016年7月1日起施行。業(yè)內(nèi)人士指出，《辦法》的發(fā)布，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)的健康發(fā)展提供了規(guī)范和指導(dǎo)，將對(duì)行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展帶來(lái)積極影響。
突出小額快捷便民等特色
近年來(lái)，支付機(jī)構(gòu)大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，促進(jìn)了電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。2015年前三季度，支付機(jī)構(gòu)累計(jì)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)562.50億筆，金額32.97萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)128.95%和98.80%。
作為中國(guó)人民銀行等十部門(mén)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》的配套政策，《辦法》依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨，充分考慮支付服務(wù)市場(chǎng)創(chuàng)新和發(fā)展需要，清晰界定支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和邊界，明確了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，從業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理、系統(tǒng)和信息安全、信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶(hù)權(quán)益保護(hù)和法律責(zé)任等方面作出系統(tǒng)性制度安排，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)建立了必要的隔離機(jī)制，統(tǒng)籌把握現(xiàn)階段便捷和安全的合理均衡。
分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管是最大亮點(diǎn)
《辦法》首次對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行分級(jí)分類(lèi)管理，針對(duì)評(píng)級(jí)較高、支付賬戶(hù)實(shí)名制落實(shí)較好的支付機(jī)構(gòu)，予以客戶(hù)身份驗(yàn)證方式、支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬功能、支付賬戶(hù)單日交易限額、銀行卡快捷支付驗(yàn)證方式、個(gè)人賣(mài)家管理等方面的彈性。
“這是新規(guī)的最大亮點(diǎn)，是央行為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代支付行業(yè)日益發(fā)展的需要而制訂的規(guī)則?！崩ɡ呒?jí)副總裁唐凌表示，此前雖有個(gè)別銀行試點(diǎn)采用賬戶(hù)分類(lèi)管理的案例，但從央行頒布正式規(guī)章來(lái)看，應(yīng)是對(duì)此模式正式認(rèn)可。此次網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)實(shí)行差異化監(jiān)管，不同的機(jī)構(gòu)，依據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)實(shí)行不同的監(jiān)管方式和手段，在最大限度滿(mǎn)足行業(yè)和社會(huì)需求的同時(shí)，也最大限度地保護(hù)了消費(fèi)者的權(quán)益，將系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)控制到了最低。
微信支付、支付寶等仍可使用
“《辦法》最重要的就是對(duì)三類(lèi)支付賬戶(hù)的細(xì)分，通過(guò)將支付賬戶(hù)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三類(lèi)，將不同的支付限額、實(shí)名要求融匯其中，以滿(mǎn)足不同人群的不同需求。”騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融公關(guān)中心相關(guān)人士表示，總體來(lái)說(shuō)，Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)適合日常一般生活，Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)適合網(wǎng)購(gòu)等消費(fèi)行為，Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)適合投資理財(cái)。
《辦法》對(duì)三類(lèi)支付賬戶(hù)余額付款限制的1000元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元也做出了解釋。I類(lèi)賬戶(hù)為自賬戶(hù)開(kāi)立起累計(jì)1000元（包括支付賬戶(hù)向客戶(hù)本人同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬），II類(lèi)賬戶(hù)為年累計(jì)10萬(wàn)元（不包括支付賬戶(hù)向客戶(hù)本人同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬），III類(lèi)賬戶(hù)為年累計(jì)20萬(wàn)元（不包括支付賬戶(hù)向客戶(hù)本人同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬）。三類(lèi)支付賬戶(hù)的交易限額管理僅針對(duì)支付賬戶(hù)，客戶(hù)使用銀行賬戶(hù)付款（如銀行卡快捷支付等）不受上述功能和限額的約束。也就是說(shuō)，微信支付、支付寶等完全符合要求，仍可放心使用。
據(jù)悉，《辦法》堅(jiān)持支付賬戶(hù)實(shí)名制底線，要求支付機(jī)構(gòu)遵循“了解你的客戶(hù)”原則，建立健全客戶(hù)身份識(shí)別機(jī)制。
