網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、移動(dòng)支付、“閃付”……身邊層出不窮的支付、理財(cái)新花樣，使得原先只能在銀行柜臺(tái)面對(duì)面開設(shè)賬戶的“一刀切”要求有點(diǎn)兒“不趕趟”了。中國人民銀行日前發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》，宣布將對(duì)落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制、建立銀行賬戶分類管理機(jī)制等方面進(jìn)行規(guī)范。個(gè)人銀行賬戶將為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。新的分類出來后，老百姓的銀行賬戶到底該怎么用?
現(xiàn)有賬戶沒變化此前在柜臺(tái)開的戶都是Ⅰ類
“這次把傳統(tǒng)上在柜面開設(shè)的賬戶設(shè)為Ⅰ類賬戶，屬于全功能的銀行結(jié)算賬戶，是安全等級(jí)最高的賬戶，可存取現(xiàn)金、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等。在此基礎(chǔ)上，為便利存款人支付，增設(shè)了Ⅱ類、Ⅲ類賬戶?！毖胄兄Ц端舅鹃L謝眾介紹。與Ⅰ類賬戶必須到柜臺(tái)當(dāng)面辦理不同，Ⅱ類、Ⅲ類賬戶可以通過“綁定”Ⅰ類賬戶的辦法在網(wǎng)上開設(shè)。
新劃分三類后，原有的銀行賬戶怎么辦?記者從央行支付司了解到，對(duì)于之前的賬戶，只要是當(dāng)面開設(shè)的都會(huì)成為Ⅰ類賬戶。今后再開設(shè)賬戶，就會(huì)明確讓客戶選擇是哪類賬戶。不過由于涉及到銀行系統(tǒng)的升級(jí)，央行表示，銀行應(yīng)于2016年4月1日在系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)三類賬戶的有效區(qū)分、標(biāo)志。
多了兩類怎么用Ⅱ類只能花不能?、箢愑囝~最多千元
“打個(gè)比方，Ⅰ類賬戶就像是老婆用的，什么金融業(yè)務(wù)都能辦;Ⅱ類賬戶就像是自己用的，只能投資理財(cái)繳費(fèi)不能取走現(xiàn)金;Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的，只能做一些小額支付。”業(yè)內(nèi)人士用這樣的大白話“翻譯”。
也就是說，Ⅰ類賬戶是資金進(jìn)出的“總源頭”;Ⅱ類賬戶與Ⅰ類賬戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬;有了Ⅲ類賬戶，消費(fèi)者進(jìn)行“閃付”或“免密支付”時(shí)，可以更放心，因?yàn)槟壳霸O(shè)定余額在一千元以內(nèi)。即是說，如果因?yàn)槠墼p、遺失造成了損失，最大損失被鎖定在一千元?！捌鋵?shí)并不是每個(gè)人都要開三類賬戶。主要是給大家提供更多選擇，通過限定功能和額度降低風(fēng)險(xiǎn)?！敝x眾強(qiáng)調(diào)。
“刷臉”開戶可以有銀行現(xiàn)場核實(shí)身份才能開Ⅰ類
以前消費(fèi)者開設(shè)銀行賬戶主要是通過銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)。但隨著互聯(lián)網(wǎng)和技術(shù)發(fā)展，一些銀行已嘗試通過遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道為客戶開設(shè)銀行賬戶。
比如有銀行就推出了“刷臉”開戶辦卡業(yè)務(wù)。但是根據(jù)央行新的通知要求，通過電子渠道只能開Ⅱ類和Ⅲ類賬戶，而通過柜員機(jī)等自助機(jī)具，只有在銀行人員現(xiàn)場審核身份的情況下，才可開Ⅰ類戶。
這對(duì)一些新開設(shè)的互聯(lián)網(wǎng)銀行可能影響較大。以前海微眾銀行為例，號(hào)稱是沒有網(wǎng)點(diǎn)、僅依靠互聯(lián)網(wǎng)的新型銀行，這意味著，根據(jù)新的規(guī)定，將只能為客戶開設(shè)Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶。
央媽還發(fā)了這些紅包
明年4月起網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬有望全免費(fèi)
央行通知明確：鼓勵(lì)銀行對(duì)存款人通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，免收手續(xù)費(fèi)。如果到明年4月1日仍有銀行不減免手續(xù)費(fèi)，在辦理跨行業(yè)務(wù)時(shí)央行就會(huì)向這家銀行收費(fèi)。
自己給自己網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬不再有限額
對(duì)于存款人本人同名銀行賬戶之間、存款人銀行賬戶向本人同名支付賬戶的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，存款人采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式的，銀行不得設(shè)置限額。
也就是說，如果你在同一家銀行有兩張卡，通過網(wǎng)銀、手機(jī)銀行自己給自己轉(zhuǎn)賬時(shí)，銀行不得設(shè)置轉(zhuǎn)賬限額。
病人再也不用被抬去銀行辦業(yè)務(wù)了
以往銀行規(guī)定掛失、密碼重置等業(yè)務(wù)必須本人在柜臺(tái)當(dāng)面辦理，往往出現(xiàn)危重病人不得不被抬到銀行的極端情況。這次明確規(guī)定，因身患重病、行動(dòng)不便、無自理能力等無法自行前往銀行的存款人，可采取委托代理或銀行上門服務(wù)方式辦理掛失、密碼重置、銷戶等業(yè)務(wù)。
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70家銀行已調(diào)整網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬資費(fèi)
央行新規(guī)推出之后，截止到12月26日，共有70家銀行開啟網(wǎng)銀、手機(jī)銀行普惠政策。
工商銀行推出個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)實(shí)行五折優(yōu)惠、個(gè)人手機(jī)銀行實(shí)行二折優(yōu)惠，部分客戶全免。此外，華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、北京銀行、江蘇銀行、南京銀行、漢口銀行、廣西北部灣銀行、青島銀行、廣州農(nóng)商銀行、浙江農(nóng)信等12家對(duì)個(gè)人手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬實(shí)行全部免費(fèi)。齊魯銀行電子銀行部總經(jīng)理葛萍則透露，2016年起個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬將全部免費(fèi)。
相比銀行對(duì)電子渠道推進(jìn)轉(zhuǎn)賬普惠，原來一直打免費(fèi)牌的第三方支付卻悄悄開始試水收費(fèi)，有些支付機(jī)構(gòu)推出轉(zhuǎn)賬新規(guī)，每人每月轉(zhuǎn)賬和面對(duì)面收款只能獲2萬元免手續(xù)費(fèi)額度，超出部分按照0.1%的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)。
元旦起在同一銀行開卡不得超4張
銀監(jiān)會(huì)日前已內(nèi)部下發(fā)通知，規(guī)定明年起同一客戶在同一機(jī)構(gòu)開立的借記卡原則上不超過4張。而目前國內(nèi)一些銀行規(guī)定，同一客戶的借記卡開卡數(shù)量最多為10張。在分析人士看來，這一規(guī)定將遏制銀行卡買賣等行為，為電信詐騙的銷贓設(shè)置障礙。
據(jù)規(guī)定，自2016年1月1日起，同一客戶在同一機(jī)構(gòu)開立借記卡原則上不得超過4張。同時(shí)，還規(guī)定“同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過3張。代理開立的借記卡，需代理人持本人有效身份證件在柜面辦理卡片啟用后方可使用?！?
規(guī)定還要求，針對(duì)已經(jīng)擁有超過4張借記卡的客戶，銀行要主動(dòng)與客戶聯(lián)系核查，發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的，應(yīng)中止服務(wù)。
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