當(dāng)天晚上，當(dāng)陸佳想要從借記卡中取款時(shí)發(fā)現(xiàn)余額比預(yù)計(jì)的要少，再一上網(wǎng)查詢交易明細(xì)，發(fā)現(xiàn)在下午同一時(shí)間竟然發(fā)生了兩筆850元交易，“我馬上給招商銀行打電話說明情況，結(jié)果客服說因?yàn)槭蔷惩饨灰?，要向銀聯(lián)申請(qǐng)退款，所以我又給銀聯(lián)打了電話，結(jié)果工作人員表示，要退款就要證明我下午只發(fā)生了一筆交易，需要向商戶索要證明文件。”于是，陸佳又找到下午購物的商戶，要求證明她只進(jìn)行了一次850元交易，而非兩次。
“整個(gè)退款過程相當(dāng)麻煩，我不僅多次給商戶、銀聯(lián)發(fā)送郵件詢問進(jìn)程，把相關(guān)的單據(jù)、證明傳真給有關(guān)部門，而且還向泰國當(dāng)?shù)氐南M(fèi)者協(xié)會(huì)投訴，結(jié)果大概過了近兩個(gè)月才拿回850元。”如此不愉快的刷卡經(jīng)歷，陸佳希望再也不要發(fā)生了。
怎樣才能弄清自己的交易是否真的成功了呢？或許及時(shí)賬務(wù)短信提示可以幫忙。
交通銀行信用卡中心近期升級(jí)了“用卡無憂”服務(wù)，在原服務(wù)基礎(chǔ)上新增交易失敗即時(shí)短信提醒?，F(xiàn)在，交行太平洋信用卡持卡人不僅可以得到即時(shí)的消費(fèi)、取現(xiàn)以及還款入賬交易短信提醒，獲贈(zèng)48小時(shí)失卡保障等增值服務(wù)，還能第一時(shí)間得知交易失敗的原因，從而避免類似問題的出現(xiàn)。
一般來說，交易失敗的原因主要有：卡片狀態(tài)不正常、賬戶狀態(tài)不正常、到期卡、密碼輸入錯(cuò)誤、有效期輸入錯(cuò)誤、可用額度不足、超過主卡授權(quán)資金范圍、未輸入密碼、超出取款/轉(zhuǎn)賬金額限制等。對(duì)于交易失敗卻又不明就里的持卡人來說，很可能無法對(duì)癥下藥，而有了交易失敗即時(shí)短信提醒，持卡人就能更加了解自己的信用卡賬戶信息，保證順利刷卡了。
現(xiàn)在，為了防止信用卡套現(xiàn)，不少小型商戶被叫停使用信用卡，消費(fèi)者在這些商鋪購物，只能使用借記卡買單，那么借記卡是否也有短信提醒服務(wù)呢？
據(jù)了解，大部分銀行的普通借記卡都提供短信提醒服務(wù)，只是很多需要收費(fèi)，想要開通這一功能就必須由持卡人通過柜面申請(qǐng)、網(wǎng)上申請(qǐng)等方式開通，比如平安銀行借記卡就需要持卡人在開戶行柜面開通短信提醒服務(wù)。
附表中我們列出了部分銀行一般信用卡、借記卡普卡短信提醒服務(wù)的基本情況，由于卡種較多的關(guān)系，特殊卡片、金卡及更高級(jí)別卡種的情況還需要持卡人向銀行方面進(jìn)一步確認(rèn)。此外，對(duì)于境外消費(fèi)，雖然卡中心也會(huì)發(fā)送提示短信，但由于系統(tǒng)原因可能滯后，持卡人要有心理準(zhǔn)備。
留意失卡保障限制條件
有了短信提醒服務(wù)，持卡人要隨時(shí)掌握賬戶信息就比較容易了，但若真的發(fā)生盜刷風(fēng)險(xiǎn)，又該如何是好呢？這時(shí)，我們想到了掛失前失卡保障。的確，這是一種較為有效的防止信用卡被盜刷后持卡人仍要對(duì)盜刷項(xiàng)目進(jìn)行還款的保障，但并非所有的盜刷風(fēng)險(xiǎn)都能由銀行方面承擔(dān)。
據(jù)平安銀行工作人員介紹，平安信用卡推出的“掛失前72小時(shí)失卡保障”能夠有效保障持卡人的用卡權(quán)益。保障主要分為兩項(xiàng)，一是針對(duì)刷卡消費(fèi)的損失保障，當(dāng)持卡人信用卡遺失、被竊或被搶時(shí)，只要是采用“僅憑簽名”的消費(fèi)方式，并未開通“消費(fèi)憑密”功能，在掛失前72小時(shí)內(nèi)發(fā)生的、因信用卡被盜用造成的刷卡消費(fèi)損失，可申請(qǐng)由平安銀行承擔(dān)。二是如果持卡人遭遇歹徒劫持，在生命和健康受到嚴(yán)重威脅情況下被迫泄露取款密碼，從而發(fā)生掛失前72小時(shí)內(nèi)的ATM機(jī)或柜臺(tái)取現(xiàn)損失，可憑公安機(jī)關(guān)報(bào)案回執(zhí)，向平安銀行申請(qǐng)取現(xiàn)損失補(bǔ)償。信用卡失卡保障的額度以信用額度為上限，最高不超過5萬元，而且以主卡持卡人開戶之日算起，1年為一個(gè)周期，一個(gè)周期之內(nèi)，包括附屬卡持卡人只可獲得一次賠付保障。而其他銀行信用卡獲得失卡保障的條件與上述內(nèi)容比較相似，同樣以非密碼交易為前提提供一定額度內(nèi)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
另外，記者在平安網(wǎng)站上看到，卡中心對(duì)不享受失卡保障的情況做了明確說明，比如，持卡人將信用卡轉(zhuǎn)讓、出租給第三人使用；背面未簽名導(dǎo)致卡片被第三人冒用；賬戶最近三期賬單有還款延滯或掛失前六個(gè)月無消費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金交易，以及持卡人未在第一時(shí)間掛失的，未按規(guī)定繳納掛失費(fèi)用等情況。而交行、光大、招行、廣發(fā)等信用卡中心都有類似的規(guī)定。
對(duì)于沒有掛失前失卡保障的信用卡來說，持卡人可以轉(zhuǎn)嫁的盜刷風(fēng)險(xiǎn)自然要從掛失時(shí)刻算起。因此，只有實(shí)時(shí)監(jiān)控卡片賬戶才能在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，這樣一來，上文所說的短信提醒功能也就顯得非常重要了，持卡人可別因?yàn)樾☆~的服務(wù)費(fèi)而輕易放棄。
用卡安全注意事項(xiàng)：
●盡量設(shè)置密碼交易，并防止密碼外泄。特別注意的是，當(dāng)使用座機(jī)撥打銀行電話，并輸入卡號(hào)、密碼，應(yīng)在掛機(jī)后任意撥打幾個(gè)號(hào)碼，避免后來者通過“重?fù)堋辨I調(diào)出你所輸入的卡號(hào)和密碼。
●卡不離身，特別在餐廳就餐時(shí)，當(dāng)服務(wù)員提出需在服務(wù)臺(tái)結(jié)賬時(shí)，應(yīng)持卡片自行前往，避免卡片被復(fù)制或盜刷。
●交易后盡量保留憑證一段時(shí)間，信用卡交易應(yīng)至少持有憑證至賬單日，借記卡交易應(yīng)至少保留憑證至查詢明細(xì)確認(rèn)后。
●短信提醒功能很重要，對(duì)可自設(shè)額度的卡片應(yīng)盡量降低門檻，如設(shè)定1元以上交易需短信提醒。
●一旦對(duì)賬目產(chǎn)生疑問，應(yīng)第一時(shí)間與銀行取得聯(lián)系，并積極配合工作人員的調(diào)查。
| 附表：部分銀行防盜刷手段 | ||||||
| 信用卡 | 借記卡 | |||||
| 銀行 | 短信提醒服務(wù) | 失卡保障 | 備注 | 是否有短信提醒服務(wù) | 短信提醒內(nèi)容 | 收費(fèi) |
| 工商銀行 | 免費(fèi)，可自設(shè)提醒金額 | 無掛失前失卡保障 | 掛失后保障由后端部門考評(píng) | 是 | 任意賬戶變動(dòng)都會(huì)提醒 | 2元/月 |
| 農(nóng)業(yè)銀行 | 免費(fèi)，需自助綁定手機(jī)，任何賬戶變化均會(huì)告知 | 無掛失前失卡保障 | 掛失后風(fēng)險(xiǎn)由銀行負(fù)責(zé) | 是 | 任意賬戶變動(dòng)都會(huì)提醒 | 2元/月 |
| 浦發(fā)銀行 | 免費(fèi)，可自設(shè)提醒金額 | 無掛失前失卡保障 | 掛失后保障由后端部門考評(píng) | 是 | 賬戶金額變動(dòng)小于500元時(shí)，收取2元/月的手續(xù)費(fèi)；賬戶金額變動(dòng)大于等于500元時(shí)，不收費(fèi) | |
| 深發(fā)展銀行 | 免費(fèi)，可自設(shè)提醒金額 | 無掛失前失卡保障 | 掛失后風(fēng)險(xiǎn)由銀行負(fù)責(zé) | 是 | 任意賬戶變動(dòng)都會(huì)提醒 | 不收費(fèi) |
| 光大銀行 | 免費(fèi)，任何賬戶變得都會(huì)提醒 | 掛失前48小時(shí)內(nèi)盜刷交易有保障，普通卡主卡和附卡合計(jì)每年不超過5000元，金卡主卡和附卡合計(jì)每年不超過1萬元，白金卡主卡和附卡合計(jì)每年不超過3萬元。 | 如果丟失多張中國光大銀行信用卡，則賠付總額不超過客戶所丟失的最高卡種對(duì)應(yīng)的賠付限額。 | 是 | 任意賬戶變動(dòng)都會(huì)提醒（額度起限自設(shè)） | 不收費(fèi) |
| 招商銀行 | 免費(fèi)，100元以上賬戶變動(dòng)會(huì)提醒 | 掛失前48小時(shí)內(nèi)的非密碼交易有保障；普卡最高1萬元、金卡最高1.5萬元、白金卡額度多少最高可獲賠多少 | 丟卡后，客戶應(yīng)及時(shí)致電招行信用卡中心，中心會(huì)確認(rèn)消費(fèi)情況，有疑問的話會(huì)做登記，再根據(jù)警方調(diào)查結(jié)果給出賠付 | 是 | 一卡通普卡在ATM取款、POS機(jī)消費(fèi)金額大于1000元時(shí)給予短信提醒 | 不收費(fèi) |
| 建設(shè)銀行 | 免費(fèi)，提示需達(dá)到人民幣消費(fèi)500元以上或取現(xiàn)；美金消費(fèi)或取現(xiàn)50美金以上 | 無掛失前失卡保障 | 掛失后風(fēng)險(xiǎn)由銀行負(fù)責(zé) | 是 | 任意賬戶變動(dòng)都會(huì)提醒 | 3元/月 |
| 廣發(fā)銀行 | 每月3元，300元以上賬戶變動(dòng)可免費(fèi)收到短信提醒 | 掛失前48小時(shí)內(nèi)非自有存款、非密碼交易可有失卡保障，保障額度為信用卡自有額度 | 被盜交易日起45日內(nèi)要報(bào)失，6個(gè)月沒交易失卡保障自動(dòng)取消 | 否 | ||
| 興業(yè)銀行 | 每月3元，任何賬戶變動(dòng)都會(huì)提醒 | 無掛失前失卡保障 | 掛失后風(fēng)險(xiǎn)由銀行負(fù)責(zé) | 是 | 賬戶金額變動(dòng)金額大于100元時(shí)給予短信提醒 | 暫不收費(fèi)，自2010/4/1起，1元/月 |
| 交通銀行 | 每月4元，按季度收費(fèi)，任何賬戶變動(dòng)都會(huì)提醒；對(duì)單筆1500元（含）以上消費(fèi)和取現(xiàn)可獲免費(fèi)短信提醒 | 掛失前48小時(shí)內(nèi)對(duì)非密碼交易有失卡保障，一年保額最高2萬元 | 發(fā)現(xiàn)卡片被盜刷，客戶應(yīng)及時(shí)致電信用卡中心，在警方調(diào)查確定后，可獲相應(yīng)理賠 | 是 | 任意賬戶變動(dòng)都會(huì)提醒 | 不收費(fèi) |
| 中信銀行 | 免費(fèi)，提醒200元以上消費(fèi)信息和每月賬單情況 | 無掛失前失卡保障 | 掛失后風(fēng)險(xiǎn)由銀行負(fù)責(zé) | 是 | 賬戶金額變動(dòng)小于500元時(shí)，收取2元/月的手續(xù)費(fèi)；賬戶金額變動(dòng)大于等于500元時(shí)，不收費(fèi) | |
| 中國銀行 | 免費(fèi)，任何賬戶變得都會(huì)提醒 | 無掛失前失卡保障 | 掛失后風(fēng)險(xiǎn)由銀行負(fù)責(zé) | 否 | ||
| 民生銀行 | 每月3元 | 無掛失前失卡保障 | 掛失后風(fēng)險(xiǎn)由銀行負(fù)責(zé) | 是 | 任意賬戶變動(dòng)都會(huì)提醒 | 2元/月 |
| 上海銀行 | 免費(fèi)，任何賬戶變得都會(huì)提醒 | 無掛失前失卡保障 | 掛失后風(fēng)險(xiǎn)由銀行負(fù)責(zé) | 是 | 任意POS交易和ATM機(jī)交易， 無金額限制 | 不收費(fèi) |
| 平安銀行 | 目前免費(fèi)，任何賬戶變動(dòng)都會(huì)提醒，若以后收費(fèi)會(huì)提前通知 | 掛失前72小時(shí)內(nèi)對(duì)非密碼交易有失卡保障，一年保額最高5萬元，最多申請(qǐng)1次 | 失卡保障針對(duì)簽名消費(fèi)，或是在被挾持強(qiáng)迫情況下說出密碼的取現(xiàn)，若公安機(jī)關(guān)三個(gè)月內(nèi)仍未破案，或破案后資金無法全部或部分追回的，銀行將對(duì)持卡人實(shí)際遭受的損失在賠償限額內(nèi)予以補(bǔ)償。 | 是 | 任意賬戶變動(dòng)都會(huì)提醒 | 不收費(fèi) |
| 注：以上信息均針對(duì)銀行發(fā)行的常規(guī)普卡，同一銀行不同卡片的功能、收費(fèi)可能不同，具體情況持卡人可向銀行方面咨詢。 | ||||||
