上期《老賀說法》與大家分享了一個經典的案例“王某出于哥們義氣將自己的信用卡借給沒有償還能力的劉某使用，結果最后無法償還銀行欠款........”對于王某、劉某的行為是否構成信用卡罪？參與投票的大多數人認為兩人構成了信用卡詐騙的共犯，也有人認為僅有王某構成信用卡詐騙罪或是僅有劉某構成信用卡詐騙罪。那么，該如何評價王某、劉某的行為呢？
首先，帶大家了解一下知道哪些行為可能構成信用卡詐騙。
法條《中華人民共和國刑法》第一百九十六條規(guī)定，以下行為構成信用卡詐騙罪：
（一）使用偽造的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
根據上述我國刑法中關于信用卡詐騙的相關規(guī)定，我們可以看出王某、劉某的行為屬于信用卡詐騙中惡意透支信用卡的情形，那么如何判斷何種情形屬于惡意透支呢？
法條 《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。 有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：
（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；
（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；
（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；
（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；
（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；
（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。惡意透支，數額在1萬元以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數額較大”；數額在10萬元以上不滿100萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數額巨大”；數額在100萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數額特別巨大”。 惡意透支的數額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數額或者尚未歸還的數額。不包括復利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。
案件分析王某、劉某構成信用卡詐騙罪的共犯。理由如下： 首先，王某作為涉案信用卡的開卡人，其具有妥善保管并合法使用信用卡的義務，而其卻在明知朋友劉某無償還能力的情況下，仍將信用卡借給了劉某，放任劉某惡意透支其信用卡，其行為屬于間接故意。 其次，劉某作為涉案信用卡的實際使用人，其在明知自己無償還能力的情況下，仍大肆透支信用卡用于個人消費，屬于直接故意。最后，王某與銀行之間實際上屬于一種民事上的借貸關系，銀行只能催收辦卡人王某，而王某接到銀行的催收后，不僅沒有償還銀行的欠款，最后還與劉某商量私自變更了自己的聯(lián)系方式，逃避銀行的催收?？梢钥闯鰞扇硕加蟹欠ㄕ加械哪康?。 故王某、劉某的行為屬于信用卡詐騙罪的共犯。
其次，在我院辦理的諸多信用卡詐騙案件中，很多犯罪嫌疑人認為信用卡詐騙罪是小事，把欠銀行的錢還上就沒事了，殊不知自己還要承擔相應的刑事責任。下面讓我們一起看看信用卡詐騙罪的相關刑事處罰。
處罰第一百九十六條 有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
綜上可知，若你不幸涉嫌信用卡詐騙罪，并不是小事情，你的人身自由可能會受到限制，而且你還會面對法院巨額的罰金。建議 透支信用卡消費也許已經成為大家不可或缺的消費方式，但是大家必須清楚信用卡透支存在的法律風險。在這里小編給大家提幾個建議：
（1）不要隨意出借自己的信用卡；
（2）透支金額超過一萬元時，你要格外的小心，及時的償還欠款，否則你可能會涉嫌信用卡詐騙罪。
（3）變更預留的聯(lián)系方式時，應及時的通知發(fā)卡行。
（4）信用卡丟失之后，要及時的掛失。
（5）信用卡不想用的時候，要及時去銀行注銷。
（6）撿到他人的信用卡，切勿貪小便宜試圖破解密碼使用。
（7）若因資金困難暫時無法歸還欠款的時候，要及時與發(fā)卡行聯(lián)系，在銀行報案之前，與銀行通過其他方式協(xié)商解決。
（8）信用卡“老懶”的人注意了，等待你的可能是牢獄之災，而不是簡單的民事訴訟。
信用卡有風險，透支需謹慎?。?！
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