新常態(tài)下的金融環(huán)境正在發(fā)生巨變，特別是資本市場(chǎng)開放對(duì)全球資產(chǎn)配置的催化作用，已經(jīng)激發(fā)更多的私人銀行深耕這塊洼地。
在經(jīng)濟(jì)增速回落、原油和商品價(jià)格疲軟的大背景下，社會(huì)分工專業(yè)化、精細(xì)化的要求，為財(cái)富管理行業(yè)創(chuàng)造了歷史性的發(fā)展機(jī)遇。作為中國(guó)第一家真正意義上的民營(yíng)銀行，民生銀行買入私人銀行（以下簡(jiǎn)稱“民生私行”）堅(jiān)持事業(yè)部經(jīng)營(yíng)體制，整合行內(nèi)外最優(yōu)秀的專家顧問(wèn)及產(chǎn)品資源，為客戶提供綜合金融服務(wù)，滿足客戶生財(cái)、理財(cái)、護(hù)財(cái)、傳財(cái)及用財(cái)方面的需求。數(shù)據(jù)顯示，2014年民生私人銀行全年資產(chǎn)配置1833億，較上年增長(zhǎng)38%。
民生私行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一直以來(lái)，私人銀行和理財(cái)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)存在交叉經(jīng)營(yíng)的情況，過(guò)去三年銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模平均增速超過(guò)50%，未來(lái)十年將是財(cái)富管理市場(chǎng)的爆發(fā)期，對(duì)私人銀行來(lái)說(shuō)，機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。
回歸本源
一直以來(lái)，私人銀行對(duì)個(gè)人財(cái)富配置起著舉足輕重的作用。
2014年底銀監(jiān)會(huì)曾發(fā)布統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年5月，國(guó)內(nèi)18家主要商業(yè)銀行的私人銀行所管理的私人銀行客戶資產(chǎn)達(dá)3.8萬(wàn)億元，約占中國(guó)私人財(cái)富總額的2%，發(fā)展空間巨大。
所謂私人銀行業(yè)務(wù)，是指專門面向高凈值人群、即富有階層，為其提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理的服務(wù)；一般需要擁有至少100萬(wàn)美元以上的流動(dòng)資產(chǎn)才可在較大型的國(guó)際金融公司或銀行中申請(qǐng)開設(shè)此類服務(wù)。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)曾這樣概括中國(guó)私人銀行的功能：發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，是協(xié)助社會(huì)主要財(cái)富擁有者實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)定，穩(wěn)固社會(huì)發(fā)展基石的重要力量，同時(shí)，對(duì)于促進(jìn)商業(yè)銀行品牌建設(shè)，推動(dòng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展，推動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，具有十分重要的意義。
基于這樣的考慮，民生私行從成立之初在戰(zhàn)略上就堅(jiān)持回歸本源的思路。
目前該行在業(yè)務(wù)上主要以家族基金、家族信托、委托資產(chǎn)管理服務(wù)“三把金鑰匙”為核心內(nèi)容，全面涵蓋客戶個(gè)人及其家族企業(yè)的投融資規(guī)劃、資產(chǎn)管理、財(cái)富傳承等需求。
“繼續(xù)深入挖掘客戶需求，通過(guò)構(gòu)建撮合業(yè)務(wù)平臺(tái)、高端個(gè)人授信通道、海外信托業(yè)務(wù)及委托資產(chǎn)管理服務(wù)平臺(tái)，進(jìn)一步拓寬客戶融資渠道，緊密鎖定超高凈值客戶，滿足客戶綜合服務(wù)需求，這是私人銀行業(yè)務(wù)的本源。”民生私行相關(guān)人士說(shuō)。
在實(shí)際中，通過(guò)完善業(yè)務(wù)流程，指導(dǎo)制定營(yíng)銷指引、營(yíng)銷標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)，該行明確了家族基金的內(nèi)涵和外延，延伸細(xì)化產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張、市值管理、撮合并購(gòu)及財(cái)富傳承四種類型家族基金。截至目前，民生私人銀行在家族財(cái)富管理服務(wù)上實(shí)現(xiàn)了有效整合，有效推動(dòng)拓展52戶家族企業(yè)客戶開展相關(guān)家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)，協(xié)助部份客戶做好頂層設(shè)計(jì)，搭建家族企業(yè)的金融平臺(tái)，成功落地家族信托7單，完成委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)167億元。
值得注意的是，隨著資產(chǎn)規(guī)模的增加，客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控也在細(xì)分，如同不能把雞蛋放在一個(gè)籃子里，對(duì)于高凈值客群來(lái)說(shuō)，銀行的資源整合能力與風(fēng)險(xiǎn)管控能力是其衡量私人銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的根本。
對(duì)此，民生私行人士也坦言，為了鎖定更多的高凈值人群，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升，目前該行打造了私人銀行海外與新興市場(chǎng)中心、資產(chǎn)管理中心等“特種兵團(tuán)隊(duì)”。同時(shí)結(jié)合總部在家族基金等綜合金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，整合行內(nèi)外服務(wù)聯(lián)盟，打造家族辦公室綜合服務(wù)平臺(tái)，強(qiáng)化專業(yè)化服務(wù)能力，共同拓展維護(hù)提升家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)。
數(shù)據(jù)顯示，2014年民生私行全年資產(chǎn)配置1833億，較上年增長(zhǎng)38%，至年末達(dá)標(biāo)客戶數(shù)較年初增幅16.35%，管理達(dá)標(biāo)客戶金融資產(chǎn)較上年末數(shù)增幅20%，繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。
模式突圍
不可忽略的事實(shí)是，中國(guó)正處于從舊常態(tài)到新常態(tài)的轉(zhuǎn)變，這給私人銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了很多不確定性。
上述民生私行相關(guān)人士表示，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)整以及國(guó)家關(guān)于地方政府性債務(wù)的清理整頓，經(jīng)濟(jì)去地產(chǎn)化的過(guò)程逐漸釋放出大量資金，這部分資金正在尋找新的投資方向?！安粌H如此，通過(guò)這二三十年經(jīng)濟(jì)快速的增長(zhǎng)所創(chuàng)造第一代財(cái)富擁有者急需新的投資方向或財(cái)富管理的手段，這給私人銀行帶來(lái)了很多機(jī)遇，但是也帶來(lái)了挑戰(zhàn)?！?
在他看來(lái)，目前盛行的非標(biāo)產(chǎn)品將日趨消減，隨之單一產(chǎn)品銷售的服務(wù)模式也無(wú)法滿足客戶的需要。記者了解到，相較于國(guó)外私人銀行上百年的深厚底蘊(yùn)，數(shù)萬(wàn)種的公開產(chǎn)品貨架，獨(dú)特的離岸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，以及成熟的市場(chǎng)環(huán)境，中國(guó)私人銀行起步較晚，業(yè)務(wù)模式尚未成型，發(fā)展較為艱難，“賣產(chǎn)品”淪為私人銀行的代名詞。未來(lái)如何創(chuàng)新服務(wù)模式，搭建涵蓋信用市場(chǎng)、資本市場(chǎng)及海外市場(chǎng)投資類產(chǎn)品貨架，并為客戶提供深度金融服務(wù)，是私人銀行在競(jìng)爭(zhēng)中搶占市場(chǎng)的重要砝碼。
基于這樣的思考，民生私行從產(chǎn)業(yè)鏈上進(jìn)行了創(chuàng)新，目前形成了“產(chǎn)供銷一體化”的服務(wù)平臺(tái)。這種設(shè)置模式，既可以獨(dú)立發(fā)行產(chǎn)品，也可以整合民生銀行其他條線的資源，甚至是通過(guò)采購(gòu)其他銀行、其他金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，為客戶提供一攬子投融資服務(wù)方案。
不僅如此，相較于其他商業(yè)銀行將私人銀行部設(shè)立在零售業(yè)務(wù)條線下，在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，民生私行是一個(gè)獨(dú)立的事業(yè)部，設(shè)立了規(guī)劃與客戶管理、資產(chǎn)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、理財(cái)業(yè)務(wù)、策略研究和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等部門，專業(yè)分工負(fù)責(zé)客戶服務(wù)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、資產(chǎn)配置和風(fēng)險(xiǎn)管控等工作。
上述民生私行人士說(shuō)，依托全功能金融平臺(tái)的支持，民生私行主要為客戶提供涵蓋現(xiàn)金管理、類固定收益、權(quán)益投資和另類投資的資產(chǎn)配置管理和長(zhǎng)期財(cái)富規(guī)劃，這有別于其他銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。
據(jù)悉，目前，境內(nèi)各家商業(yè)銀行致力于搭建私人銀行產(chǎn)品和服務(wù)體系，就所提供的私人銀行產(chǎn)品而言，主要包括銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品，以及為滿足高凈值客戶多元化投資需求而“采購(gòu)”的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品兩類。
未來(lái)，私人銀行的主要業(yè)務(wù)也要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)思維，這點(diǎn)和民生銀行2015年的發(fā)展戰(zhàn)略不謀而合。
2月初，在民生銀行2015年第一次投資人會(huì)議上，民生銀行表示，2014年5月公司啟動(dòng)了“應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化能力提升計(jì)劃”，簡(jiǎn)稱“鳳凰計(jì)劃”。其中一個(gè)內(nèi)容就是推進(jìn)以客戶為中心，科學(xué)化、專業(yè)化、精細(xì)化的管理?！皬?015年開始，力爭(zhēng)在3~5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)能力提升，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中取得領(lǐng)先身位。目前，計(jì)劃總綱已經(jīng)完成，各業(yè)務(wù)條線正在細(xì)化，根據(jù)咨詢公司提供的組織健康度調(diào)研結(jié)果，公司在國(guó)內(nèi)可比公司中處于領(lǐng)先，達(dá)到了國(guó)際同行在轉(zhuǎn)型初期的水平”。
在此背景下，作為財(cái)富管理的關(guān)鍵部門，私人銀行的作用舉足輕重。據(jù)悉，目前民生銀行在全國(guó)有36家分行開展了私人銀行業(yè)務(wù)，民生私行總部成立服務(wù)家族企業(yè)客戶的專業(yè)化團(tuán)隊(duì)；同時(shí)，通過(guò)整合、共享、拓寬來(lái)打造家族企業(yè)顧問(wèn)聯(lián)盟的綜合服務(wù)平臺(tái)，形成家族企業(yè)財(cái)富管理服務(wù)的優(yōu)勢(shì)與核心競(jìng)爭(zhēng)力，最終順利推進(jìn)“家族辦公室”型的綜合服務(wù)。
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