云南民營銀行已漸行漸近。根據(jù)云南省政府發(fā)布關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)云南銀監(jiān)局《云南省推進(jìn)申請設(shè)立民營銀行工作實施方案》的通知，云南鼓勵省內(nèi)或特定區(qū)域內(nèi)符合條件的民營企業(yè)依法發(fā)起設(shè)立民營銀行，支持民間資本通過增資擴(kuò)股、股權(quán)受讓、二級市場增持等方式進(jìn)入現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
準(zhǔn)入條件包含四道“門檻”
首先，民營銀行的定位到底是什么呢？方案中指出，發(fā)展民營銀行，將有利于補充銀行服務(wù)小微企業(yè)的不足，逐步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，有利于改善云南省銀行體系的內(nèi)部結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步完善競爭機(jī)制，促進(jìn)銀行活躍市場。同時，尋求差異化、特色化發(fā)展的民營銀行能與現(xiàn)有的商業(yè)銀行形成互補，錯位競爭，將有利于為云南實體經(jīng)濟(jì)提供更優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。
民營銀行準(zhǔn)入條件問題，方案歸納為四個方面的基本標(biāo)準(zhǔn)：一是資本標(biāo)準(zhǔn)，明確為自有民營資金；二是股東標(biāo)準(zhǔn)，明確資本所有者應(yīng)具有良好個人聲望，沒有關(guān)聯(lián)交易的組織結(jié)構(gòu)和不良記錄；三是銀行標(biāo)準(zhǔn)，有設(shè)計良好的股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)控體系、信息科技架構(gòu)等，民營銀行注冊資本要求遵從城市商業(yè)銀行有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定；四是機(jī)制標(biāo)準(zhǔn)，明確為五有，包括有承擔(dān)剩余風(fēng)險的制度安排、有辦好銀行資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力、有差異化的市場定位和特定戰(zhàn)略、有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款、有合法可行的恢復(fù)和處置計劃。
方案對于投資入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的民營企業(yè)還做出了具體要求，比如，最近3個會計年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)50%等。
云南已有4家擬設(shè)民營銀行
方案還強調(diào)，云南各地應(yīng)嚴(yán)格按要求，加強民營銀行設(shè)立規(guī)劃、可行性研究和培育對象的前期輔導(dǎo)，突出重點，創(chuàng)造條件，堅持成熟一家、申報一家。鼓勵民營銀行探索創(chuàng)新“大存小貸”、“個存小貸”等差異化、特色化經(jīng)營模式。按照公平、公正、公開原則，堅持民間資本自愿申請，監(jiān)管部門依法審核，民營銀行合規(guī)經(jīng)營，經(jīng)營失敗平穩(wěn)退出的原則。
對前期已作過培育和申報的瑞麗邊貿(mào)銀行等4家擬設(shè)民營銀行，按照要求進(jìn)一步培育和輔導(dǎo)，成熟一家受理申報一家。另外，鼓勵其他具備條件的發(fā)起人參與發(fā)起設(shè)立民營銀行。各級政府和有關(guān)部門要協(xié)助配合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)民間資本合理、有序自愿入股現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或新設(shè)民營銀行。
需要注意的是，民營銀行的前期論證和培育是申設(shè)工作的重點和難點，方案中強調(diào)，各級政府和有關(guān)部門要密切配合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，做好有關(guān)論證和培育工作，重點關(guān)注有申設(shè)意向的民營企業(yè)是否符合有關(guān)要求，是否具有辦好銀行的主觀愿望和良好動機(jī)，是否有足夠的自有資金；民營企業(yè)是否具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式，是否具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，有無不良記錄；擬設(shè)銀行的業(yè)務(wù)范圍、市場定位、經(jīng)營方針和計劃是否合理等。
2014年末
資產(chǎn)規(guī)模500億以下小銀行6300家
首批5家民營銀行3669家
在深圳設(shè)立的前海微眾銀行
在溫州設(shè)立的溫州民商銀行
在天津設(shè)立的天津金城銀行
在杭州設(shè)立的浙江網(wǎng)商銀行
上海華瑞銀行
其中前三家銀行于2014年7月獲批，后兩家銀行于2014年9月獲批。截至今年6月底，這5家民營銀行都已投入營業(yè)。
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