作為國內(nèi)網(wǎng)點分布最廣、數(shù)量最多的銀行，郵儲銀行昨日更新了自己的“朋友圈”，宣布正式引進10家戰(zhàn)略投資者，包括騰訊、螞蟻金服此類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，也包括中國人壽、中國電信這類國有大型企業(yè)，另外還有6家國際知名金融機構(gòu)，10位戰(zhàn)略投資者的引入主要是為上市鋪路。對于這家巨無霸級別的銀行來說，互聯(lián)網(wǎng)金融、利率市場化所帶來的轉(zhuǎn)型渴求要比其他多數(shù)銀行來得更加迫切。
10位新朋友亮相
本次引資是中國金融企業(yè)單次規(guī)模最大的私募股權(quán)融資，也是近五年來中國金融企業(yè)規(guī)模最大的股權(quán)融資。通過這一戰(zhàn)略，郵儲銀行也實現(xiàn)了從中國郵政集團公司單一股東向股權(quán)多元化的成功邁進。
北京商報記者了解到，郵儲銀行此次引入的戰(zhàn)略投資者有三種類型，包括6家國際知名金融機構(gòu)：摩根大通、瑞銀集團、星展銀行、加拿大養(yǎng)老基金投資公司、淡馬錫、國際金融公司；2家大型國有企業(yè)：中國人壽、中國電信；2家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)：螞蟻金服、騰訊。此次戰(zhàn)略引資，全部采取發(fā)行新股方式，融資規(guī)模451億元，發(fā)行比例16.92%。
從10家戰(zhàn)略投資者的分布來看，郵儲銀行此次顯然是有針對性地挑選了一些企業(yè)。例如，螞蟻金服、騰訊的加入，有望在互聯(lián)網(wǎng)金融、技術(shù)領(lǐng)域?qū)︵]儲銀行當前業(yè)務(wù)進行輸出改造，并拓展該行的線上業(yè)務(wù)，實現(xiàn)線上線下高度融合。郵儲銀行行長呂家進表示，早在引入戰(zhàn)投之前，郵儲銀行就和阿里、騰訊等一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在業(yè)務(wù)上進行了多方面的合作，對于實現(xiàn)線上和線下優(yōu)勢的結(jié)合都收到了良好的效果。另一方面，中國電信、中國人壽則能與該行形成優(yōu)勢互補，借助他們的專業(yè)優(yōu)勢和影響力，進一步強化在互聯(lián)網(wǎng)金融和普惠金融領(lǐng)域的戰(zhàn)略布局。而其余6家金融機構(gòu)引入目的則在于“吸取經(jīng)驗”，進一步加快該行零售業(yè)務(wù)生機、公司業(yè)務(wù)拓展。
大象的艱難獨舞
隨著10位新朋友名單的披露，郵儲銀行的轉(zhuǎn)型、改革路線漸趨明朗。在利率市場化改革、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊所帶來的銀行業(yè)轉(zhuǎn)型大潮中，這家年輕的“老”銀行迫切需要一次脫胎換骨的改造。
郵儲銀行前身可追溯到1898年開辦的郵政匯兌。2007年中國郵政儲蓄銀行批準成立。如今，郵儲網(wǎng)絡(luò)遍及全國農(nóng)村地區(qū)，在全國有4萬家支行的規(guī)模，覆蓋全國超過98%的縣。但業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一、互聯(lián)網(wǎng)渠道緩慢等問題已成為這艘大船前進的羈絆。
一位銀行業(yè)資深從業(yè)人員告訴北京商報記者，郵儲銀行有強大的網(wǎng)點優(yōu)勢，吸納儲蓄資金的能力強勁。從數(shù)據(jù)上來看，該行信貸資產(chǎn)不良率為0.82%，這在銀行業(yè)里是非常好看的數(shù)字，但實際上，這不是因為郵儲銀行的經(jīng)營管理能力強，而是他們的資產(chǎn)業(yè)務(wù)根本沒有做起來，近4萬個物理網(wǎng)點員工數(shù)量龐大。
目前利率市場化已完成存款利率放開的驚險一躍，經(jīng)濟形勢下滑、直接融資渠道拓寬，銀行依靠存貸業(yè)務(wù)生存的老路難以為繼，綜合化經(jīng)營、中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成為趨勢。但郵儲銀行的中間業(yè)務(wù)相比其他商業(yè)銀行來說，存在品種不多、速度慢等問題。據(jù)郵儲銀行官網(wǎng)發(fā)布的信息，2014年該行手續(xù)費及傭金凈收入比占營業(yè)收入的比例為3.74%，較2013年下降了0.38個百分點，非利息凈收入占營業(yè)收入的比重為3.21%，較上一年下降了0.76個百分點。而同期，四大行的手續(xù)費及傭金收入占營業(yè)收入的比例都在15%以上，工行則達到20.11%。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融近年來異軍突起，傳統(tǒng)商業(yè)銀行紛紛加大對電子銀行的建設(shè)。而郵儲銀行電子銀行替代率略低。
上市轉(zhuǎn)型急迫
根據(jù)該行的規(guī)劃，郵儲銀行將按照改革初期明確的“股改-引戰(zhàn)-上市”三步走計劃，有序推進上市工作。
呂家進指出，此次引入的資金可以解決郵儲銀行的資本補充問題，郵儲銀行成立以來依靠單一資本，這一次境外的投資，投入的是美元資產(chǎn)，對于該行進一步拓展國際市場，促進國際業(yè)務(wù)的發(fā)展，支持中國企業(yè)“走出去”將會有幫助。該行將按照國家和監(jiān)管部門確定的改革路線，擇機在境外和境內(nèi)選擇上市。此前，曾有消息傳出，郵儲銀行將在明年赴港IPO。
事實上，近年來，郵儲銀行的改革嘗試非常多，此前曾和一些市場化程度較高的股份制銀行合作，以實現(xiàn)自我能力提升。不過，上述不愿具名的銀行業(yè)從業(yè)人士表示，引入戰(zhàn)略投資者，對郵儲銀行未來發(fā)展能起到一定作用。不過整體架構(gòu)轉(zhuǎn)變非常艱難，沒有決心、毅力很難推進。另一位分析人士表示，郵儲銀行未來的發(fā)展既有難度也有優(yōu)勢，關(guān)鍵是找準策略。作為全國網(wǎng)點覆蓋最廣的銀行，個人業(yè)務(wù)量占主體，發(fā)展零售業(yè)務(wù)是它的天然優(yōu)勢，應(yīng)發(fā)展有特色的業(yè)務(wù)，以“三農(nóng)”、小微為方向。
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