在境外消費(fèi)，可得多多注意下，尤其是刷卡的問(wèn)題，無(wú)論是刷visa還是銀聯(lián)，里面的匯率都有大不同，一不小心就會(huì)付多了錢(qián)，交易和記賬的幣種、不同的匯率牌價(jià)、貨幣市場(chǎng)走勢(shì)等都將影響交易的最終價(jià)格。
在境外消費(fèi)刷銀聯(lián)還是刷VISA，其實(shí)永無(wú)定論，然而作為一個(gè)精明的消費(fèi)者，只要對(duì)刷卡環(huán)節(jié)非常了解和明晰，就能以不變應(yīng)萬(wàn)變。
消費(fèi)者出境游最好攜帶兩張卡，一張銀聯(lián)單幣卡，一張VISA和銀聯(lián)的雙幣信用卡。
雖然銀聯(lián)的國(guó)際擴(kuò)張很快，但比起全球最大的支付組織VISA，還是有不小的距離。出境旅游時(shí)除了帶雙幣種卡，最好再加上一張“62”開(kāi)頭的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，這樣在能刷銀聯(lián)卡的地方就刷銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，只能刷VISA的地方就用雙幣種卡或者再備一張萬(wàn)事達(dá)等國(guó)際卡組織的雙幣卡，目前有許多國(guó)際信用卡，有萬(wàn)事達(dá)、JCB等等。銀聯(lián)卡在境外可以走銀聯(lián)通道，visa卡可以走visa通道，這全看旅游者選擇，去一些較為偏遠(yuǎn)的地方帶上visa更為保險(xiǎn)。
有Visa標(biāo)志是visa通道，只能刷visa卡
刷銀聯(lián)卡只能在有銀聯(lián)標(biāo)志的地方刷卡
master是萬(wàn)事達(dá)標(biāo)志只能刷萬(wàn)事達(dá)信用卡
什么是visa？什么是銀聯(lián)？
VISA是目前世界上最大的信用卡和旅行支票組織，visa前身是1900年成立的美洲銀行信用卡公司，目前由位于美國(guó)加利福尼亞州圣弗朗西斯科市的Visa國(guó)際組織負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)和管理，簡(jiǎn)單的說(shuō)是一家國(guó)際信用卡聯(lián)盟，visa本身并不直接發(fā)卡，VISA品牌的信用卡是由參加威士國(guó)際組織的會(huì)員（主要是銀行）發(fā)行的。他們?cè)谌蚍秶鷺?gòu)建了一個(gè)刷卡消費(fèi)的聯(lián)盟，國(guó)內(nèi)銀行與他們合作以后，國(guó)內(nèi)銀行發(fā)行的信用卡就能在他們聯(lián)盟范圍內(nèi)刷卡消費(fèi)。
“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，由國(guó)內(nèi)各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，采用統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，可以跨行跨地區(qū)使用的帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的銀行卡，也就是說(shuō)銀聯(lián)是中國(guó)人民銀行管理。
什么是貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)?
持MASTERCARD或VISA卡在境外消費(fèi)，首先要進(jìn)行貨幣的轉(zhuǎn)換，在這個(gè)過(guò)程中，MAS-TERCARD或VISA卡通常會(huì)按慣例由發(fā)卡銀行向持卡人扣取1.5%-2%不等的手續(xù)費(fèi)，即為貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。但這筆費(fèi)用的扣除在境外商家那里是沒(méi)有提示的，只出現(xiàn)在信用卡對(duì)賬單里。
而銀聯(lián)品牌的信用卡和借記卡在任何國(guó)家消費(fèi)都是無(wú)需支付任何貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。
信用卡和銀聯(lián)卡的差別是信用卡是雙倍積分而銀聯(lián)卡是免貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，就目前銀行的信用卡積分價(jià)值水平來(lái)說(shuō)，積分的實(shí)際價(jià)值僅相當(dāng)于刷卡消費(fèi)額的3‰左右（普遍水平）。所以如果你獲得的雙倍消費(fèi)積分換算過(guò)來(lái)實(shí)際只多賺了交易金額的3‰。
假如你在法國(guó)某家商店購(gòu)物買(mǎi)包刷了10000元，雙倍積分相當(dāng)于額外賺到了約30元，但同時(shí)她被發(fā)卡行收取了150-200元不等的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。表面上看似多賺了1倍的積分，實(shí)際卻多支付相當(dāng)于積分價(jià)值至少5倍的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。使用那張銀聯(lián)信用卡來(lái)刷的話，則直接就免收了1.5%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，相當(dāng)于直接就享受了至少五倍消費(fèi)積分。
刷本幣，還是刷外幣？
所謂外幣交易或本幣交易，對(duì)于持有中國(guó)信用卡的人來(lái)說(shuō)，就是選擇用什么錢(qián)買(mǎi)東西。
選擇本幣交易，就是用人民幣來(lái)購(gòu)買(mǎi)。而選擇外幣交易，就是用當(dāng)?shù)刎泿刨?gòu)買(mǎi)，比如在香港就是用港幣購(gòu)買(mǎi)，在歐洲就是用歐元購(gòu)買(mǎi)，在美國(guó)就是用美元購(gòu)買(mǎi)等等。
如果可以選擇本幣交易，那么消費(fèi)者就可以省去選擇刷VISA還是刷銀聯(lián)的煩惱，因?yàn)楸編沤灰撞恍枰俳?jīng)過(guò)VISA或銀聯(lián)的結(jié)算通道，消費(fèi)者只需直接還人民幣即可。
然而雖然省去了結(jié)算環(huán)節(jié)，且和外幣交易相比省去了多次貨幣轉(zhuǎn)換，但實(shí)際上，使用本幣交易往往不是最劃算的方式。
因?yàn)楸編沤灰缀屯鈳沤灰滓粯?，同樣存在貨幣轉(zhuǎn)換的匯率問(wèn)題，而這個(gè)匯率則由商家和收單機(jī)構(gòu)來(lái)定，也就是說(shuō)，商家會(huì)按照各自的匯率將當(dāng)?shù)刎泿耪鬯愠扇嗣駧艃r(jià)格來(lái)進(jìn)行刷卡。
而據(jù)一些知情人士介紹，在使用本幣交易時(shí)，商家或收單機(jī)構(gòu)的匯率往往要比銀行或銀行卡組織匯率差很多，其差額甚至有可能達(dá)5%之多，這與VISA收取的1-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)相比，相差很大。
因此通常情況下，最好不要選擇本幣交易，而應(yīng)該要求商戶刷當(dāng)?shù)刎泿?。?dāng)然這并非絕對(duì)，消費(fèi)者最好在選擇時(shí)先向商戶了解清楚匯率情況。
外幣交易，銀聯(lián)與visa刷哪個(gè)好？
如果選擇了使用外幣交易，那么接下來(lái)就該考慮是選擇刷VISA還是刷銀聯(lián)了，而這個(gè)選擇對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)實(shí)際上是在選擇用哪種貨幣進(jìn)行記賬，如果選擇VISA通道，那么VISA便會(huì)將當(dāng)?shù)刎泿呸D(zhuǎn)換為美元；如果選擇銀聯(lián)通道，那么銀聯(lián)便會(huì)將當(dāng)?shù)刎泿呸D(zhuǎn)換為人民幣。
目前中國(guó)消費(fèi)者手中的信用卡，多數(shù)是具有銀聯(lián)和VISA、銀聯(lián)和MASTERCARD或銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡（單獨(dú)銀聯(lián)）的卡種，也有少數(shù)的外幣卡，即歐元卡、英鎊卡、日元卡等。VISA或MASTERCARD卡可以直接消費(fèi)美元，而銀聯(lián)可以直接消費(fèi)人民幣。
如果消費(fèi)了美元和人民幣以外的幣種，如日元、澳元、韓元等等，VISA、MASTERCARD和銀聯(lián)這些卡組織就要首先進(jìn)行貨幣轉(zhuǎn)換。目前銀聯(lián)是不收取這部分手續(xù)費(fèi)用的，而VISA和MASTERCARD通常會(huì)收取1-2%的手續(xù)費(fèi)。若持卡人消費(fèi)100美元，采用VISA通道比用銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)要多支付1—2美元的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。刷卡金額越大，持卡人支出的手續(xù)費(fèi)越多。
當(dāng)然，如果是在美國(guó)刷VISA或MASTERCARD消費(fèi)，由于直接以美元交易，不需要經(jīng)過(guò)任何的貨幣轉(zhuǎn)換，也就不存在收取手續(xù)費(fèi)一說(shuō)了。
因此正常情況下，在美國(guó)使用VISA或MASTERCARD是最劃算的。同理，如果在相應(yīng)國(guó)家選擇使用相應(yīng)的外幣卡，如在歐元區(qū)使用歐元卡，在英國(guó)使用英鎊卡，在日元區(qū)使用日元卡等等，同樣不必支付任何貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，因此是最劃算的刷卡交易方式。
以VISA和銀聯(lián)為例，VISA用美元來(lái)購(gòu)買(mǎi)當(dāng)?shù)刎泿?，銀聯(lián)則用人民幣來(lái)購(gòu)買(mǎi)當(dāng)?shù)刎泿?。至于交易價(jià)便宜與否，那就要看他們各自的議價(jià)能力了。所以，我們刷卡消費(fèi)的匯率也是會(huì)每天變動(dòng)的，各個(gè)卡組織會(huì)每天更新這個(gè)匯率。
這個(gè)匯率并不像查詢央行匯率那么簡(jiǎn)單，直接上網(wǎng)百度就能出來(lái)。
目前，VISA的匯率牌價(jià)可以在其英文網(wǎng)站上查詢，銀聯(lián)則只能通過(guò)撥打咨詢熱線進(jìn)行查詢，而且能夠查詢到的貨幣牌價(jià)共有9種。
直觀上來(lái)說(shuō)，貨幣轉(zhuǎn)換的次數(shù)越少，匯率的損失就越少，因?yàn)檗D(zhuǎn)換過(guò)程中需要涉及匯差（即買(mǎi)入價(jià)和賣(mài)出價(jià)的差別）。相比之下，作為世界最大的信用卡組織之一的VISA，在貨幣談判上的優(yōu)勢(shì)相對(duì)明顯，他們給出的匯率往往都比較好，在這一點(diǎn)上銀聯(lián)確實(shí)稍遜一籌。
特別提醒的是，目前在國(guó)內(nèi)很流行的雙幣信用卡，即既可以刷銀聯(lián)也可以刷VISA，在使用時(shí)一定要注意，記得事先明確告知收銀員，你需要選擇哪個(gè)通道記賬。而在實(shí)際情況中，有時(shí)即便明確告之，也經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)收銀員誤操作的情況，本來(lái)是要刷銀聯(lián)結(jié)果刷成了VISA，而且消費(fèi)單據(jù)上只會(huì)顯示當(dāng)?shù)刎泿?，最終的結(jié)算金額需要查看銀行賬單才會(huì)知道。
所以，如果想要避免這種尷尬，最好是使用單幣卡，即銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡（人民幣單幣卡）或者外幣卡（美元單幣卡等）。
刷卡日匯率，還是賬單日匯率？
在選擇刷VISA還是刷銀聯(lián)時(shí)，還應(yīng)該考慮的一個(gè)因素是匯率結(jié)算。
VISA是按照賬單日當(dāng)日的匯率進(jìn)行結(jié)算，而銀聯(lián)則是以刷卡當(dāng)日的匯率進(jìn)行結(jié)算。
因此，美元和人民幣的走勢(shì)同樣也會(huì)影響最終消費(fèi)額的大小。
例如，在刷卡時(shí)消費(fèi)了100美元，若刷卡當(dāng)日的匯率是1美元兌換6.95元人民幣，但在賬單日的匯率是1美元兌換6.83元人民幣，拋開(kāi)其他影響因素，若是以美元記賬的話（走VISA通道，以賬單日匯率進(jìn)行結(jié)算），那么持卡人就需要還款100×6.83=6830元人民幣。
但若是以人民幣記賬的話（走銀聯(lián)通道，以刷卡日匯率進(jìn)行結(jié)算），賬單上顯示的金額是100×6.95=6950元人民幣，持卡人最終也將按照這個(gè)金額直接用人民幣進(jìn)行還款即可。
所以，當(dāng)人民幣有升值預(yù)期時(shí)，以美元記賬比較劃算；反之則是以人民幣記賬比較劃算。
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