案例：少還0.8元利息上千元
去年10月20日，王先生刷卡消費(fèi)了約5萬元。在到期還款日12月5日前，他往還款賬戶里存了5萬元，以為已經(jīng)全額還款，可事后查賬單后才發(fā)現(xiàn)，由于記錯還款額，少還0.8元。銀行在今年1月5日的還款日對他計(jì)了兩筆共1142元的利息。其中一部分為50000.8元的消費(fèi)總額在10月20日到12月5日原本應(yīng)屬免息期間的透支利息，另一部分為該透支利息和0.8元欠款在12月5日到今年1月5日之間的透支利息和本金。
目前絕大部分銀行的信用卡章程規(guī)定，信用卡透支利息按全額收取。所謂透支利息，就是還款人在到期還款日（含）前只償還了不低于最低還款額，但是未全額還款時(shí)，銀行對持卡人收取的利息。
目前，各家銀行的透支利息基本都按日息萬分之五收取的。不過，在具體計(jì)算方式上有較大差別，如目前大部分銀行規(guī)定，不管還款人在到期還款日還了多少錢，只要沒有全額還款，都要以消費(fèi)金額的全額為基數(shù)，收取透支利息。
今年以來，有少數(shù)銀行打破了行業(yè)內(nèi)通行的部分還款逾期全額計(jì)息的規(guī)定，對信用卡透支利息推出了部分計(jì)息的方法，使得像王先生那樣由于疏忽而沒有全額還款的用戶利息負(fù)擔(dān)大大減輕。
例如，今年1月，工行修改了其信用卡章程，新章程規(guī)定：“持卡人可按照對賬單標(biāo)明的最低還款額還款。按照最低還款額規(guī)定還款的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)只對未清償部分計(jì)收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。”
如案例中的王先生，如果按工行的新章程，則只需支付0.8元未還款在45天里的透支利息，和該部分透支利息及0.8元本金在其后30天里的透支利息，兩部分相加，總計(jì)不過2分錢。
復(fù)利單利計(jì)息也有差別
在挑選信用卡時(shí)，除關(guān)注比較銀行明示的各種費(fèi)用的差別外，還要特別注意透支利息的計(jì)付方式。
不同銀行對于透支利息的計(jì)算方式也不同，如建行、工行等大部分銀行規(guī)定，透支利息按月計(jì)收復(fù)利，不過農(nóng)業(yè)銀行則規(guī)定，透支利息按月計(jì)收取單利。
仍以案例中王先生的情況為例，假設(shè)按50000元計(jì)付透支利息，如果按復(fù)利計(jì)息，則在45天的透支期內(nèi)產(chǎn)生的1125元利息在第2個(gè)月不用計(jì)息，如果按復(fù)利計(jì)息，則該筆利息在第2個(gè)月仍要按萬分之五的日息計(jì)息，大約要多交17元左右的利息
