11月12日，第16場銀行業(yè)新聞例行發(fā)布會在京舉行，平安銀行買入副行長胡躍飛以“穩(wěn)步推進互聯(lián)網(wǎng)金融提前布局物聯(lián)網(wǎng)金融”為主題，介紹了該行積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+”轉型，以創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務模式全面切入客戶的經(jīng)營和生活中的各項金融需求，走互聯(lián)網(wǎng)時代下新金融之路等一系列舉措和取得的成效。參加本次發(fā)布會的還有公司網(wǎng)絡金融事業(yè)部總裁金曉龍、貿(mào)易金融事業(yè)部總裁郭強等人。
近年來，平安銀行秉持“跳出銀行辦銀行”的理念，持續(xù)創(chuàng)新商業(yè)模式，穩(wěn)步推進戰(zhàn)略轉型，“組合拳”更新不斷。作為該行的“1號工程”，平安銀行旗下供應鏈生意平臺和金融電商平臺——“橙e網(wǎng)”已與數(shù)百家核心企業(yè)、物流、第三方信息平臺完成對接，累計為數(shù)萬家供應鏈中小企業(yè)提供金融支持。同時，作為業(yè)內(nèi)首個試水“物聯(lián)網(wǎng)金融”的銀行，平安銀行積極探索物聯(lián)網(wǎng)在金融服務中的應用，通過物聯(lián)網(wǎng)技術賦予動產(chǎn)以不動產(chǎn)的屬性，切實解決實體企業(yè)動產(chǎn)融資難題。
打造中小企業(yè)生態(tài)圈提供最全面的“互聯(lián)網(wǎng)金融+供應鏈金融”綜合服務
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術與智能手機的普及，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)日益興起。平安銀行主動擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉型升級的發(fā)展大勢，于2012年開始規(guī)劃建設公司業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)升級平臺——橙e網(wǎng)，探索“供應鏈金融+互聯(lián)網(wǎng)金融”的融合發(fā)展路徑。
2014年7月9日，橙e網(wǎng)正式上線，如今已成為擁有百萬注冊用戶、近40萬企業(yè)用戶的互聯(lián)網(wǎng)金融新銳平臺。橙e網(wǎng)定位于服務“熟客生意”，有著與陌生客戶交易的“網(wǎng)絡購物平臺”完全“不一樣”的商業(yè)邏輯。所謂“熟客生意”，泛指供應鏈上下游B2B或B2C、C2B之間持續(xù)穩(wěn)定的“熟客”交易活動，此一定位延續(xù)了該行領先的供應鏈金融能力，意在構建平臺式供應鏈金融，實現(xiàn)“供應鏈金融+互聯(lián)網(wǎng)金融”的深度融合與極致體驗。橙e網(wǎng)基于客戶日益增長的在線商務需求，提供與之相匹配的在線支付、在線融資、在線增信/見證、在線理財增值、在線保險和賬戶管理等一站式服務，通過PC+Pad+Phone三屏一體的立體服務渠道，與柜面服務打通，形成全渠道的O2O服務體系，領先布局移動互聯(lián)網(wǎng)金融服務。
橙e網(wǎng)是在國家工信部信息化推進司指導下，踐行“跳出銀行辦銀行”，支持傳統(tǒng)企業(yè)轉型升級的一次全新嘗試；平安銀行也是銀行業(yè)唯一的工信部互聯(lián)網(wǎng)與工業(yè)融合創(chuàng)新試點企業(yè)，橙e網(wǎng)承擔著中國中小企業(yè)電子商務示范工程的光榮使命。為此，橙e網(wǎng)以“跳出銀行辦銀行”的魄力，開發(fā)了“生意管家”、“發(fā)貨寶”、“橙e券”等一系列產(chǎn)品服務，以免費的SaaS云服務方式，支持中小企業(yè)快速實現(xiàn)電子商務轉型升級，為中小企業(yè)構建在線“訂單（商流）-運單（物流）-收單（資金流）”的交易閉環(huán)服務。其中，“生意管家”系列整合服務推出一年時間，已有超過30多萬家小企業(yè)下載注冊使用。企業(yè)可以免費利用“生意管家”在PC端和手機端在線管理進銷存，在線與上下游協(xié)同做生意，在線支付、融資，在線發(fā)貨，在線購買保險、理財產(chǎn)品等，實現(xiàn)“訂單、運單、收單”與金融服務的一體化。
推進“平臺+平臺”戰(zhàn)略助力實體經(jīng)濟協(xié)同共贏
橙e網(wǎng)堅持“開放、協(xié)同、共享”的互聯(lián)網(wǎng)精神，推進多形式、多層次的“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)+金融”協(xié)同創(chuàng)新。一方面，延續(xù)傳統(tǒng)供應鏈金融1+N模式既有優(yōu)勢，與更多的核心企業(yè)協(xié)同合作，以核心企業(yè)為中心、依托上下游鏈條關系拓展服務到上游的上游供應商、下游的下游經(jīng)銷商，實現(xiàn)金融服務全鏈條覆蓋；同時將“1+N”模式升級到以任一企業(yè)為核心的“N+N”模式，依托企業(yè)間或第三方交易數(shù)據(jù)，強調客戶體驗，擴大服務范圍。另一方面，橙e網(wǎng)與多方市場主體建立廣泛聯(lián)盟，強化平臺與平臺的合作，實現(xiàn)橙e網(wǎng)高效賦能、批量獲客。
橙e網(wǎng)迄今已與近百家第三方平臺推進“平臺+平臺”的戰(zhàn)略合作，踐行普惠金融，積極探索中小企業(yè)網(wǎng)絡融資新模式，過去一年已有4000多家中小企業(yè)受益，同時也助力合作平臺優(yōu)化了商業(yè)模式?！捌脚_+平臺”合作模式包括:與西安高新區(qū)等地方政府/園區(qū)推出稅金貸，與航天信息買入等稅票信息平臺合作推出發(fā)票貸，與海爾等核心企業(yè)推出采購自由貸，與東方電子買入支付平臺合作推出貨代運費貸等等，基本實現(xiàn)在線審貸、在線出賬、在線還款、按天計息，讓中小企業(yè)融資不太難、不太貴、不太繁。同時，橙e網(wǎng)還借助微信平臺推出微信開戶、票據(jù)貼現(xiàn)預審預約等O2O服務，推行“橙e創(chuàng)業(yè)易”支持初創(chuàng)型企業(yè)一站式網(wǎng)絡金融優(yōu)惠服務等特色服務，突破了傳統(tǒng)金融的邊界，走在業(yè)界互聯(lián)網(wǎng)金融探索道路前沿，貫徹了普惠金融的思想，惠及了眾多的中小企業(yè)。
此外，橙e網(wǎng)從全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營的視角切入，以資源整合助推實體經(jīng)濟轉型和升級。例如，橙e網(wǎng)通過與壽光農(nóng)產(chǎn)品買入交易市場對接，將農(nóng)產(chǎn)品整條產(chǎn)業(yè)鏈上的農(nóng)戶、批發(fā)商、零售商和消費者全面整合到“橙e網(wǎng)”上，為他們提供融資、結算、撮合、物流等全系列服務，實現(xiàn)物流、資金流、商流、信息流“四流合一”，使農(nóng)業(yè)這個最古老、最傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)化升級，全面助力了實體經(jīng)濟的發(fā)展。
解決動產(chǎn)融資難題規(guī)范新型智能倉單商品流通秩序
2014年5月29日，《光明日報》發(fā)布了一篇平安銀行行長邵平與感知集團董事長劉海濤聯(lián)合署名的文章:《物聯(lián)網(wǎng)與金融模式新革命》。這是“物聯(lián)網(wǎng)金融”的概念在業(yè)內(nèi)第一次被提出。文中寫道，物聯(lián)網(wǎng)金融是指通過物聯(lián)網(wǎng)技術和金融的深度融合，以對客戶和客戶交付動產(chǎn)的實時和客觀洞察為基礎，產(chǎn)生的所有金融服務與創(chuàng)新。物聯(lián)網(wǎng)金融變革了金融的信用體系，帶來了金融模式的新革命。
今年6月29日，平安銀行在上海正式發(fā)布物聯(lián)網(wǎng)金融。目前，該技術已在汽車業(yè)、鋼鐵行業(yè)破冰，通過物聯(lián)網(wǎng)技術，賦予動產(chǎn)以不動產(chǎn)的屬性，變革供應鏈金融模式，帶來動產(chǎn)融資業(yè)務的智慧式新發(fā)展。
平安銀行以自身傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務為基礎，創(chuàng)造性的在動產(chǎn)融資業(yè)務中引入物聯(lián)網(wǎng)傳感設備和智能監(jiān)管系統(tǒng)，實現(xiàn)了對動產(chǎn)的識別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化和智能化管理，使客戶、監(jiān)管方和銀行等參與各方均可從時間、空間兩個緯度全面感知和監(jiān)督動產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化，以有效解決動產(chǎn)融資過程中信息不對稱問題，從而為重啟大宗商品融資業(yè)務，解決廣大客戶的融資難題，以及支持實體經(jīng)濟的轉型發(fā)展提供強有力的基礎。
目前，平安銀行物聯(lián)網(wǎng)智能倉儲網(wǎng)絡的全國布局初顯成效，已累計與近百家重點港口、大型倉儲企業(yè)、大型鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)、區(qū)域重點物流園區(qū)等合作伙伴簽署了物聯(lián)網(wǎng)金融合作協(xié)議。其中，首批合作單位已陸續(xù)啟動物聯(lián)網(wǎng)改造。同時，該行將聯(lián)合倉儲物流企業(yè)統(tǒng)一非標倉單的格式和記載要素，以物聯(lián)網(wǎng)技術和統(tǒng)一登記增強非標倉單的流通性，逐步實現(xiàn)動產(chǎn)融資方式的單證化變革，為流通中的商品賦予更多金融屬性。
展望未來，平安銀行將充分依托特有的綜合金融平臺，繼續(xù)打好戰(zhàn)略業(yè)務“組合拳”，以資源整合、平臺經(jīng)營、專業(yè)服務為導向，致力打造“專業(yè)化、集約化、綜合金融、互聯(lián)網(wǎng)金融”差異化特色，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務模式，全面切入客戶的經(jīng)營、生活中的各項金融需求，讓客戶切實感受到平安銀行，真的不一樣。
