四招幫你巧省銀行手續(xù)費

　　我有個同事叫娜娜，有次興高采烈地去意大利旅游。回來后，想把沒花完的歐元現(xiàn)鈔換回臺幣，卻被銀行行員告知要收取200元手續(xù)費，她氣急敗壞大叫：“搞什么嘛!一點都不合理，幫我蓋個章、送份文件，就要200元的手續(xù)費啊?”不過，因為當(dāng)初是在這家銀行匯兌外幣，在別無選擇的情況下，娜娜只好摸摸鼻子，不甘心地把200元送給銀行。

　　我另一個朋友叫小愛。多年前，為了幫親戚做業(yè)務(wù)，她在外商銀行開了個戶頭，因金額不多，始終未曾關(guān)切戶頭的最新動向。直到某天心血來潮，一刷本子，竟發(fā)現(xiàn)所剩無幾，打電話到銀行詢問，才知道銀行以“存款不到一定標(biāo)準(zhǔn)”為理由(通常是15萬~25萬)，必須每月扣款500元，作為“賬戶管理費”?！笆裁?？什么服務(wù)都沒有，竟然一個月自動扣款500元，是不是有點欺人太甚?”小愛義憤填膺地說，完全不能理解這項規(guī)定的邏輯。

　　理論上，銀行是“民眾生活的好伙伴”，舉凡存錢、匯款、貸款、出國結(jié)匯等，都需要通過它。只是這幾年，銀行在競爭壓力下，有將手續(xù)費項目擴(kuò)大的趨勢，以托收票據(jù)為例，以前多數(shù)銀行都不收費，現(xiàn)在酌收40~50元(但也有少數(shù)不收費的)，存折掛失也要收100~200元。民眾如果不仔細(xì)了解這些“游戲規(guī)則”，事后難免會有“受騙上當(dāng)”之感。

　　一般來說，銀行收取的手續(xù)費，依項目的不同，從5元、10元，到100元、200元都有。這些錢看似是小錢，但林林總總加起來，也是一筆費用，尤其現(xiàn)在“什么都漲、就是薪水不漲”，在全球通貨膨脹疑慮加深之下，能省著點花，就應(yīng)盡量省。

　　銀行并不是怪獸或惡魔，和銀行打交道，確實需要一些“竅門”。下面4個重點，保證讓你不會被銀行“多賺一毛錢”。

　　1多聽、多問、多比較

　　就像看病求診一樣，想得到既有醫(yī)德、又有醫(yī)術(shù)的名醫(yī)治療，掛號前，勢必得多聽、多問、多比較。由于每家銀行收取的手續(xù)費不一，想要精準(zhǔn)省下這些費用，一定要做足功課。

　　以娜娜的情況來說，要把外鈔換回臺幣，有的銀行會收100~200元的手續(xù)費，有的只要憑當(dāng)初結(jié)匯的水單，就可免去費用。但要注意的是，各家結(jié)匯時的匯率會有些微差距，若想要更精打細(xì)算，匯率、手續(xù)費都得同時考量。

　　而想避免步上小愛的后塵，在外商銀行開戶時，就得熟讀各項說明和通知書，尤其一般外商銀行并不會主動告知客戶賬戶余額不足，將被收取管理費，只會在每月寄發(fā)的對賬單中列出，民眾如果不想當(dāng)“冤大頭”，詳細(xì)檢查對賬單金額，而非收到后就立刻當(dāng)垃圾丟掉，是最佳補(bǔ)救方法。

　　另外，提到匯兌和出境旅行，不得不提醒大家出境刷卡所隱含的成本。曾有位民眾，出境前向發(fā)卡銀行詢問手續(xù)費問題，客服人員表示：“在境外刷卡購物，并不需要負(fù)擔(dān)額外的手續(xù)費?！币虼怂卜判牡厥褂眠@個塑膠貨幣。沒想到回臺后，看到賬單一驚，因為金額根本不對，就算以最高匯率來換算也不合理。再次詢問銀行，對方終于承認(rèn)差價部分，正是海外刷卡的手續(xù)費——為消費金額的11％。這下他才明白，自己被銀行白白賺走一筆費用。

　　事實上，刷卡消費雖方便，不必帶著滿身現(xiàn)金，心驚膽戰(zhàn)地害怕隨時會被偷竊，但刷卡所負(fù)擔(dān)的成本不低，等于同時被“剝”兩層皮——必須同時付給發(fā)卡銀行和發(fā)卡組織(如VISA、Master Card)兩種手續(xù)費。其中，發(fā)卡組織收取的手續(xù)費以VISA最高，目前為13％，Master Card收1％，JCB則完全不收，各家銀行收的手續(xù)費也不同，從0~1％以上都有，兩者相加，民眾約需付上至少15％的成本?？蓜e小看這15％，買1000美元的紀(jì)念品，就要多付15美元，愈多愈不劃算。

　　這一年多來，發(fā)卡組織和銀行在競爭壓力下，常有促銷活動，像是手續(xù)費減半之類的，聰明的消費者出境前，若能問清楚，就比較不容易吃到悶虧。

　　2盡量不要使用人工服務(wù)

　　銀行為了降低成本，能讓機(jī)器操作的業(yè)務(wù)，就盡量不用人工操作。不過，有些民眾習(xí)慣和行員接觸，認(rèn)為“見面三分情”，卻沒料到，請行員服務(wù)，時間就是成本，酌收手續(xù)費變成必要條件。

　　以大家最常遇到的匯款為例，親自到銀行柜臺，以現(xiàn)金匯款，手續(xù)費居然高達(dá)100元，若通過賬戶轉(zhuǎn)賬，也要30元。最便宜的是，使用ATM或網(wǎng)絡(luò)銀行轉(zhuǎn)賬，只要17元。

　　因此，可別為了與行員“搏感情”，就在柜臺辦理業(yè)務(wù)。這樣不僅浪費時間，也瘦了荷包。

　　3適時和銀行談判

　　銀行是重要渠道，除了基本的存、匯款之外，也銷售許多金融商品，像是基金、保險等。無論哪種商品，每家銀行都有明文規(guī)定的手續(xù)費。不過，為了爭取和留住客戶，所有制度都保有彈性，只要懂得談判，才能“談”出好價格。

　　有位名主持人，投資海外基金十分有心得，由于資金不少，又是銀行往來的重要客戶，她便發(fā)揮殺手本領(lǐng)，在手續(xù)費上討價還價，最后，竟然贏得05％的手續(xù)費，比起銀行一般規(guī)定的2%~3％，足足省下一大筆錢。

　　“負(fù)責(zé)專員為了這件事，還特地寫報告上呈，經(jīng)過層層關(guān)卡，終于給了我最優(yōu)惠的價格?！边@位年收入幾千萬元的主持人，私下向我這么透露。果然驗證了這句話——有錢人真的是錙銖必較。有錢人先不問投資能賺多少錢，倒是在手續(xù)費的起跑點上，便贏了別人一大步。

　　4善用哀兵政策

　　走訪過許多地方，我發(fā)現(xiàn)，臺灣人的熱情，絕對可以名列全球“前茅”——臺灣人相當(dāng)具有同情心，而且熱衷幫助他人。因此，和銀行打交道時，緊抓這項特質(zhì)，善用哀兵政策，往往可以“化不可能為可能”。

　　某年過年，我和先生到帕勞（是太洋上的島國，位于菲律賓群島以東500公里，主要產(chǎn)業(yè)是漁業(yè)和旅游業(yè)。）度假，使用某家外商銀行信用卡刷團(tuán)費后，才“匆匆”想起來，這家銀行提供的服務(wù)是只能派專車到機(jī)場接送一次，不能在機(jī)場附近免費停車。但是因為回國后我們必須直奔中部老家，需要用到免費停車服務(wù)，只好厚著臉皮(完全沒濫用媒體身份)，請求銀行協(xié)助。

　　幾經(jīng)交涉，這家銀行就是不同意我把機(jī)場接送的服務(wù)改為免費停車，并順便“教育”我一番：“盧小姐，你把車停在簽約合作的停車場，也會有折扣啊!”但我算了一下，再怎么折扣，也要兩千多元，有些不劃算。

　　后來，我轉(zhuǎn)打給另外一家持卡銀行，原本只是想比較停車費，沒想到，這家本土老字號的銀行行員，詳細(xì)問我事情發(fā)生原委后，居然答應(yīng)提供完全免費的停車服務(wù)。

　　“可是，我這次沒用你們家的卡刷團(tuán)費耶!”我很不好意思地問。“沒關(guān)系，盧小姐，您是我們的多年卡友，為了感謝您對我們的支持，我們愿意提供這項免費服務(wù)。希望您日后記得多刷我們的卡就可以了?！本瓦@樣，我開開心心地旅游?；貋砗?，我也把這家外商銀行的信用卡“冰凍”起來，多刷替我特別著想的本土銀行信用卡。

　　另外，依朋友經(jīng)驗，“哀兵政策”最好用的時機(jī)，是在忘記繳卡費的7~10天內(nèi)，只要打電話到客服中心，謙卑兼虛心地道歉，并再三保證日后會準(zhǔn)時繳費，通常服務(wù)人員會大發(fā)慈悲，免收違約金和利息。但這招不能太常用，次數(shù)太頻繁，鐵定會被識破!